[钢研高纳]集群式服务能否突破小微金融“障碍墙”-

我国小微金融服务开展现状怎么?面对什么样的妨碍?怎么打破?博鳌亚洲论坛2014年年会期间，参与小微金融：亚洲的立异与实践分论坛的嘉宾以为，以工业链金融方法或商圈开发方法等集群式服务改进小微企业信贷环境，是可取的方法之一。 小微企业融资难是国际难题?...

我国小微金融服务开展现状怎么?面对什么样的妨碍?怎么打破?博鳌亚洲论坛2014年年会期间，参与“小微金融：亚洲的立异与实践”分论坛的嘉宾以为，以工业链金融方法或商圈开发方法等集群式服务改进小微企业信贷环境，是可取的方法之一。

“小微企业融资难是国际难题”?

“小微企业融资问题是全球一起面对的难题，特别是亚洲国家，我国特别困难，由于金融系统不完善，小微企业融资难特别杰出。”作为分论坛主持人，国务院开展研究中心金融研究所副所长、我国银行业协会首席经济学家巴曙松开门见山地指出。

经过十多年尽力，我国一些金融机构在小微金融服务探究方面取得了非常显着的开展。我国银监会副主席阎庆民介绍，2013年，1249万小微企业与银行产生借款联系，小微企业借款余额也到达17.4万亿元，占借款余额总量的23.2%，增幅到达19%。“可是有必要供认，小微企业融资难和融资贵的问题仍旧存在。”

与会专家指出，从银行的借款数额和增幅看，完成了上一年国务院发布的《关于金融支撑小微企业开展的施行定见》所提出的“两个不低于”的方针。“但从小微企业的切实感受看不太共同。”全国工商联专职副主席黄荣说。

小微企业起点低、办理粗豪、缺少抵押物、缺信息、缺信誉，这些天然缺点使融资难、融资贵好像成为一个“无解”的出题。

“这些问题依托小微企业本身难以处理。”黄荣说。

“这些直接导致金融机构缺少供给小微金融服务的决心。”阎庆民表明。

小微金融打破口安在?

“融资难是由小微企业的特色决议的。这些特色本身不会难以产生根本变化，能变的只能是金融机构。”黄荣以为，金融机构应该立异和革新，供给更多更好的服务。

阎庆民说，咱们一直安身在金融上处理借款难、借款贵的问题，但小微企业的“两难”和“两创”问题需求长期的尽力。特别是创业型和立异型的小微企业，本钱高，生计周期长，财政危险高；创业型小微企业从零开始，没有本钱。

“假如把股权份额的融资进步，债款性融资恰当下降，小微企业融资难、融资贵的问题可能会处理得好一点。”阎庆民主张，在以信贷为主导的情况下，应恰当扩展非信贷融资。

耶鲁大学金融学终身教授陈志武以为，应大力开展民营金融。“要开展民营经济，没有民营金融是不可的。要鼓舞开展小微企业，没有小微金融更是不可的。”

陈志武从美国社区银行的开展实践主张，不只需出台方针支撑小微企业开展，更要加大金融车牌发放力度，“假如没有几万家民间金融机构，很难把小微企业的金融需求服务好”。

民生银行董事长董文标指出，小微企业融资难、融资贵问题的存在，是传统金融服务观念和服务方法存在误区。

“以为小微企业金融服务危险大本钱高是个误导。”董文标指出，金融机构对待小微企业首先要改动观念，假如用给中石油、中石化借款的方法来操作小微企业金融服务，必定本钱高危险大，终究导致金融界不能很好地服务小微企业。民生银行的小微金融实践以为，从小微企业特色动身，以工业链的方法供给小微金融服务，是一个非常有用的方法。

以集群服务打破小微金融“妨碍墙”

让董文标津津有味的是该公司采纳的“大数规律”服务方法取得了成功，他们以模块化和批量化为中心理念，采纳“一圈一链”批量化方法批阅发放借款，在对30万户小微企业发放的2万亿元借款中，不良率仅为千分之六。

民生银行行长洪崎说，实际中，大都小微企业并不是孤立、零星地存在着，而是处于必定的运营环境中，呈现地域集群散布、供应链联系严密和交际联系严密的特色。在整个出产安排系统中，往往包含一个主导型企业以及一系列上下游小微企业，它们一起完成整个出产及出售进程，他们之间存在彼此依赖、彼此影响的联系。

工业链金融方法便是金融机构以工业链的中心企业为依托，针对工业链各个环节，规划个性化、标准化的金融服务产品，为整个工业链上的一切企业供给归纳处理计划的一种服务方法。

洪崎说，在工业链金融的维度中，相关企业供给的信息能够彼此验证，“以这样的方法，不只能够躲避小微金融服务中呈现的各种危险，收集到需求的信息，一起能够下降金融机构的融本钱钱，进步银行的收益，然后提高银行的小微金融服务认识”。

除依据工业链的特性供给小微金融服务外，也能够经过商圈开发的方法进行金融服务，针对小微企业高集合性的特色，从区域工业集聚下手进行批量开发相同也是工业链金融服务开发的重要方法之一。

“只需改动现有金融服务方法，抛弃以大企业方法拟定小微企业服务计划的主意。针对小微企业集群和工业链的特色，就能下降小微服务的运营本钱，然后让小微金融服务从抱负走向实际，为小微企业供给服务的一起添加本身的收益。”董文标说。