2012个人理财(2012年个人自传)

不管你是在校学生预备杀入社会来体验血雨腥风，亦或是已在江湖流浪多年，却一向还没找到让自己安心的落脚点，都绕不过一个让人魂牵梦绕的论题——你！有！钱！吗？这话听起来庸俗了些，却一点也虚伪。通货膨胀速度比火箭快，薪酬却越来越少落入口袋，假如不明白理财，你不光有或许失掉挚爱，30年后，你吃不起菜，没人养你更是见怪不怪。不要再说累觉不爱，是时分，把理财重视起来！

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那么，关于初入江湖的你，有必要知道的理财途径和东西有哪些呢？

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1、定时存款

理财难度：一颗星

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你不要说，存款太简略了，不便是把钱放到银行铢积寸累吗？恶作剧，你试试坚持每个月存500元进活期，5年不取？定时存款在“理财行为”上来说，确实是最简略的，但在理财心思上仍是有难度的，因为“坚持”不是一件简略的事儿，这便是为啥随手记这样的记账软件宛如“神一般”的存在了。定时存款尽管年利率只需3.5%左右，但底子没有危险，所以许多人喜爱把钱在银行做个定时存款，让利息主动滚入下一期存款，发生“复利”效应。要知道更多的定时存款办法，欢迎参加长投书院，学习12期存单理财法。

理财门槛：0！只需你想，你有坚持力就行！

2、理财产品和信任

理财难度：两颗星

理财产品是银行的一种短期集资办法，你只需在银行注册理财账户，而且经过银行的“心思危险测验”，就可以自主挑选购买，年利率都能在4%-6%，关于有闲钱有没心思打理的人可谓是不错的挑选。可是它为啥比定时存款的难度稍大呢？是因为它的起点要求是5万元，假如你是刚出校门的理财小白，5W门槛略高，中低危险，不到期一般不能动。所以必定要把短期内必定用不上的钱或许几个月后必定要用的钱放在这儿。这儿主页菌说点个人心得：假如国家在降息，可以买时刻长的理财产品，6个月~1年，假如加息，买稍短一点的，3~6个月，可是假如现已加过2~3次息了，就不要再做短期，转6个月以上吧。全体来讲，除非你的钱十分确认几个月之后要用，不主张咱们做3个月以下的产品，理财产品都有征集期，便是说你这一期到期了，买了下一期产品，要等3~5天，乃至7天左右才干开端计息，那中心这几天都是活期很亏，况且假如到期之后没有适宜产品，你就要等更长时刻。所以，大多数时分我是比较主张做6个月以上的。

信任和理财产品实质相同，可是有专门的信任人办理出资，起点一般在100W以上，还有一些“类信任产品”起点20W以上，相对地，收益率也比较可观，假如你把自己会下金蛋的鹅养肥了，信任不失为一种安全办理资金的办法之一。

理财门槛：理财产品5W起~信任一般100W起（类信任20W起）~

3、基金

理财难度：两颗星

要细心说起基金，估量要聊个“一千零一夜”了。可是长投书院的小熊教师教训主页菌，话不在多，点睛则灵。所以，在这儿，长投主页菌长话短说，拣最主要的讲！各位看官预备收货！

（1）货币基金：超短期，流动性高，无手续费，低危险（不会亏），要用的话当天换回，一般2个工作日后到账，十分便当，俗称T+2，有的银行为了争取到更多顾客，推出T+0，便是当天换回，当天到账，愈加便当！货币基金的效果便是代替活期，年化收益率3~5%，作为超短期资金来说，收益现已恰当可观，活期才0.385%。这部分主页菌个人不主张多留，1万以下为宜，可以运用货币基金攒钱，攒到一万就换回挪到中长期出资。还有便是假如近期有方案要用的钱可以放这儿，有收益便当随时运用。

理财门槛：低，1W以下为宜。

（2）基金定投：中期出资，中低危险强制储蓄，设置修正撤销快捷，小资金经过时刻累积大财富。

首要，什么是基金定投？简略来说，你每月用1000元（假定，要是觉得多500、300都可以）在固定日子（一般主张定投日设在下半月，计算来看下半月商场较低迷）买一只基金，榜首个月商场好，这只基金净值高比方=2，那你就买了500份，第二个月商场欠好，这只基金净值低比方=0.5，那你就买了2000份，两个月平均下来你便是花了2000元，买了2500份的这只基金，每份本钱0.8元，也便是说商场越欠好，你的本钱越低，当牛市一来，你的收益才会越高！这便是为什么你必定要坚持。基金定投必定会有浮亏！可是不能因为看到账面是亏的，就悲观抛弃，那你便是真的亏了！实际上，账面越亏、商场越欠好，才越要买！现在大多数人追涨杀跌，投了半年赚不到钱就抛弃了，这便是为什么你赚不到钱。

其次，基金定投必定要挑选净值动摇大的股票基金或许紧跟商场的指数基金，至于为什么上面现已说过了，没动摇就没办法摊薄本钱。

以长投主页菌自己举个比如，我每月定投2只基金，每只1000元，现已坚持1年半了。从2011年9月份开端，小涨了几个月，到了2012年商场一路下滑，我的这两只就一向是红的（亏的），小投没抛弃，依然坚持每月2000定时扣除，本年商场反转，我的两只基金的收益都在12~13%，年化也有10%，恰当不错，所以坚持便是胜利，你底子不必等候5年乃至10年一来的大牛市，只需商场低迷的时分你坚持定投，一个商场小回暖，满足你赚了。

理财门槛：低，每月几百随你自便~

（3）债券型基金：也是比较稳妥牢靠的一种基金，中低危险，其实保本基金大部分都是债券基金，可是债券基金不许诺保本，动摇又没有股票和指数基金大不适合定投，它既可以代替国债和保本基金做单笔中长期装备（危险比国债和保本基金大），又可以代替股票和指数基金做定投（动摇小，本钱较难摊薄，收益不甚抱负），整体来说，便是介于中心啦，假如机遇赶得好，债熊买进，债牛卖出仍是有赚头的。

理财门槛：低

4、5年期国债

理财难度：两颗星

国债是一种中长期的出资办法，国家诺言有确保，收益不错，安全性高。首要，3年和1年的国债彻底不主张买，比银行理财高不了多少，彻底没必要，假如能抢到，买个5年期国债仍是不错的，长期出资不急于一时，所以我主张姐妹们买国债要选机遇。假如国家一向降息，主页菌是不引荐咱们买，你刚买了，国家加息了，你就亏了。假如国家加息2~3次了，那你就可以出手了，这个时分的5年国债收益底子能到达6%以上，存个5年还算合算。可是难度就在于5年国债欠好买，每次都要疯抢，所以非有刚强意志力的筒子，估量买不上。现在底子一切银行（除了某些当地银行、信用社啥的）都卖国债了，办个网银，好好研讨一下。

理财门槛:低，银行要求，一般1000元起。

5、稳妥

理财难度：两颗星

长期出资，专心保证功用，不要着重收益。避税、避债抱负东西。现在人人谈稳妥色变，其实稳妥这个东西真的挺好的= =你假如想用它挣钱，那主页菌劝你别做了，时刻还不如花在学习长投可，收益还不如存定时。可是恰当的稳妥是可以为你未来日子供给保证的。养老稳妥弥补社会养老金，大病险健康险救急，6~10年的理财型稳妥可以用于资金规划。可是稳妥水太深，业务员也太会忽悠，所以要做的话，最好找个懂的人帮助看。

理财门槛：低。重点是记住稳妥保证功用，别着重获益。

6、股票

理财难度：四颗星

咱们都知道炒股可以挣钱，许多人乃至辞去职务在家专职炒股，可是炒股又是许多出资途径里，危险比较大的。股市看似门槛低，去银行或许证券公司开个户就可以在A股商场里任我行，略微花点心思，港股、美股要开户也不是难事。可是炒股的难度在于，你怎么挑选好的时刻、好的股票进行生意，假如瞎玩，便是去扔钱被庄家玩死的节奏。巴菲特买入可口可乐公司前，读了该公司曩昔50年的财报并潜心研讨，终究收益颇丰。所以说，炒股需求花费长时刻去学习剖析公司和炒股的专业知识，研讨各种方针和出资目标，这也是为啥长投书院如“小星星般的存在”。

理财门槛：低，开户费用90元，有些券商是免费。每次最少买入100股，更多的话有必要是100的整数倍，以农业银行（601288）为例，它2013.9.6收盘价是2.47，你买100股的话便是247块。

7、贵金属

理财难度：四颗星

一般指黄金、白银。 出资优势： 全球接连性商场，不被控制，揭露通明，贵金属危险高收益高周期短。出资下风：贵金属其实是投机，不明白就进场，便是肥羊如虎口，主张初学出资理财的小伙伴不要进场。

理财门槛：高。初学者真的抛弃吧……

8、楼市

理财难度：四颗星

楼市分为住所和商业地产。

1） 住所房产作为出资的一种办法，可以说出资量比较大，出资时刻比较长，出资收益比较客观，可是因为现在房地产商场的方针调控，房产出资也是存在必定危险的。住所接连十多多年的上涨，许多城市现已有很大的泡沫了，所以一些二线和三四线城市现已没有出资价值了。

2） 商业地产逐步成为楼市出资的干流。可是你没有必定的资金，是不或许进场的，所以咱们这些理财小白仍是无可奈何，先养好自己的鹅再说吧！

理财门槛：高，这个你懂的。

9、P2P理财

理财难度：三颗星

P2P理财是新式的一种理财办法，高收益的特色招引了许多出资人的目光。可是因为该商场准入门槛低，出资危险可控性差。近年，关闭乃至跑路的P2P网贷渠道一家接着一家，在挑选P2P渠道时，需慎之又慎。

理财门槛：低，许多渠道的起投金额都是50元,少部分是100元。

10.互联网金融理财产品

理财难度：一颗星

Y额宝、L财通等等互联网金融理财产品这两年成了两眼明星，也成了许多理财小白的启蒙教师，长投书院也要感谢它让更多的人挑选重视“财富自在”。他们的实质都是货币基金。因为底子上无门槛、操作简略快捷灵敏、危险十分小，加上比银行定时存款还要高的收益。假如有点闲钱，就放在宝宝里，每天查收益，也是不错的挑选，但仍是那句话，要积少成多，不要放太多钱在宝宝里，攒到必定额度就可以做中长期出资了。

理财门槛：低，没有约束。

11.保藏

理财难度：四颗星

这是一个相对特别的理财范畴。投身其间的人士，大多是出于自己的兴趣爱好。古玩、名作、钱币、邮票等可出资保藏一箭双雕。要是作为一个外行，朴实为出资而出资，那主页菌仍是劝你早早抛弃吧。

理财门槛：遍及较高，你要说就买一张两张邮票那样的，那仍是算了吧~