合肥百货-"跨境理财通"呼之欲出：七监管机构签署谅解备忘录

2月5日，《21世纪经济报导》记者得悉，《关于在粤港澳大湾区打开“跨境理财通”事务试点的体谅备忘录》正式签署。

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依据《体谅备忘录》，“跨境理财通”事务试点以“事务发生地处理”为准则，遵从粤港澳三地理财产品和出售监管的相关法令法规。

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“跨境理财通”事务试点资金处理准则是，港澳出资者处理“北向通”事务、内地出资者处理“南向通”事务的试点所汇入的资金专款专用，理财产品换回所得资金以人民币原路跨境汇回，完成闭环处理。

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《体谅备忘录》指出，内地与港澳银行加强事务处理，避免出资者将处理“北向通”“南向通”事务试点的资金及理财产品用于质押、担保等其他用处。

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关于出资者维护，以“事务发生地处理”为准则，对在资金跨境汇划、理财产品购买及出售过程中发生的投诉，按担任相关事务的银行所在地，由当地金融监管组织依据当地法令法规要求进行处理。各方赞同并辅导三地银行与跨境的协作银行缔结投诉协谐和转介机制。

央行布告称，中国人民银行行长易纲、中国银行稳妥监督处理委员会主席郭树清、中国证券监督处理委员会主席易会满、国家外汇处理局局长潘功胜、香港金融处理局总裁余伟文、香港证券及期货事务督查委员会主席雷添良、澳门金融处理局主席陈守信近来签署《关于在粤港澳大湾区打开“跨境理财通”事务试点的体谅备忘录》。各方赞同在各自责任规模内对粤港澳大湾区“跨境理财通”事务试点进行监管并相互协作。备忘录内容触及监管信息交流、法令协作、出资者维护、联络洽谈机制等方面。

以下为全文：

中国人民银行中国银行稳妥监督处理委员会中国证券监督处理委员会国家外汇处理局与香港金融处理局香港证券及期货事务督查委员会澳门金融处理局关于在粤港澳大湾区打开“跨境理财通”事务试点的体谅备忘录

为加强中国人民银行（简称人民银行）、中国银行稳妥监督处理委员会（简称银保监会）、中国证券监督处理委员会（简称证监会）、国家外汇处理局（简称外汇局）与香港金融处理局（简称香港金管局）、香港证券及期货事务督查委员会（简称香港证监会）、澳门金融处理局（简称澳门金管局）在粤港澳大湾区打开“跨境理财通”事务试点的监管协作，保证试点有用运转、危险可控，各方经相等友爱洽谈签定本体谅备忘录，就以下组织达到一起：

第一章总则

1、各方赞同在互信互谅、相互尊重的基础上，依据三地的法令法规在各自的法定功能和权限规模内，及在现行的监管和法令机制下，尽或许为对方供给最充沛的监管帮忙。

2、各方签署体谅备忘录，旨在树立健全监管协作组织和联络洽谈机制，树立公平买卖次序，维护出资者利益，完善各方的协作组织，避免监管抵触及监管套利以及其他相关的跨境违法违规行为。各方将在法定功能和权限规模内尽或许和谐相关组织，保证三地相关的法令法规得到全面恪守和实行。

3、本体谅备忘录是对各方既有监管协作的弥补，但不会改动后者的条款及条件，也不替代各金融监管组织的法令法规。本体谅备忘录适用于“跨境理财通”事务试点下的监管协作。

4、本体谅备忘录仅为意向之陈说，并没有意图树立对任何一方具法令约束力的责任。

第二章“跨境理财通”基本准则

5、“跨境理财通”事务试点以“事务发生地处理”为准则，遵从粤港澳三地理财产品和出售监管的相关法令法规。

6、人民银行、银保监会、证监会赞同采纳有用办法保证“北向通”事务出资规模契合要求。香港金管局、香港证监会、澳门金管局赞同采纳有用办法保证“南向通”事务出资规模契合要求。

7、人民银行、银保监会、证监会赞同辅导内地银行对“北向通”合资历理财产品进行尽职检查，全面了解理财产品的性质及危险，按要求评价理财产品危险等级及复杂性。香港金管局、香港证监会、澳门金管局赞同辅导港澳银行对“南向通”合资历理财产品进行尽职检查，全面了解理财产品的性质及危险，按要求评价理财产品危险等级及复杂性。

8、人民银行、银保监会、证监会赞同辅导内地银行依照相关法令规定供给出资者保证办法。香港金管局、香港证监会、澳门金管局赞同辅导港澳银行依照相关法令规定和监管要求供给出资者保证办法。

9、人民银行赞同辅导内地银行在打开“北向通”事务试点时，依照相关法令规定实行反洗钱、反恐怖融资等责任。香港金管局、澳门金管局赞同辅导港澳银行在打开“南向通”事务试点时，依照相关法令和监管要求实行反洗钱、反恐怖融资等责任。

10、各方就“跨境理财通”事务试点资金处理准则达到一致。人民银行、外汇局赞同辅导内地银行加强出资账户处理，保证港澳出资者处理“北向通”事务试点所汇入的资金专款专用，理财产品换回所得资金以人民币原路跨境汇回，完成闭环处理。香港金管局、澳门金管局赞同辅导港澳银行加强出资账户处理，保证内地出资者处理“南向通”事务试点所汇入的资金专款专用，理财产品换回所得资金以人民币原路跨境汇回，完成闭环处理。

11、人民银行、外汇局赞同辅导内地银行加强事务处理，避免港澳出资者将处理“北向通”事务试点的资金及理财产品用于质押、担保等其他用处。香港金管局、澳门金管局赞同辅导港澳银行加强事务处理，避免内地出资者将处理“南向通”事务试点的资金及理财产品用于质押、担保等其他用处。

12、各方赞同采纳办法满意“跨境理财通”试点事务总额度和单个出资者额度处理要求。

13、人民银行、银保监会、证监会赞同辅导内地银行依据内地有关法令法规做好出资者个人材料保证。香港金管局、澳门金管局赞同辅导港澳银行依据当地有关法令法规做好出资者个人材料保证。

第三章监管信息交流

14、各方赞同树立定时共享“跨境理财通”有关统计数据的组织。有关统计数据包含但不限于：参加“跨境理财通”的银行名单、合资历“跨境理财通”产品相关信息如合资历“跨境理财通”产品的出售数据等，以及“跨境理财通”试点事务总额度的运用情况等。

15、各方依据审慎监管准则作出合理评价后，在必要的情况下及时告诉对方主管组织触及“跨境理财通”的参加组织及产品的投诉事宜，以及触及参加组织的违法违规行为。

16、一方应依照监管帮忙恳求中列明的意图或帮忙恳求所述用处，运用由对方供给的信息和文件。一方提出恳求所获取的材料，用处仅限于提出恳求时所指明的意图。各方应保证一切有关材料坚持保密。如一方欲将由另一方所取得的信息用于其他用处或转交第三方，须取得被恳求方的赞同。

17、各方赞同树立信息搜集和通报机制，在法定功能和权限规模内，并在契合相关法令、法规的前提下，尽量协作一方因监管原因提出讨取信息的恳求。

18、一方如具有的信息有助于另一方实行其监管责任，或使另一方可以实行其监管责任，即便另一方未提出恳求，前者仍可自动供给或组织供给有关信息。一方如收到归于另一方金融监管组织统辖的投诉，应及时向另一方转介投诉。

第四章法令协作

19、各方应依据三地的法令和各自的法定权限，在“跨境理财通”的法令范畴加强协作，一起冲击跨境违法违规行为。各方赞同树立信息搜集和通报机制。一方假如对“跨境理财通”下的违法违规行为打开查询时，在契合相关法令、法规及案情需求的前提下，应向其境外及境内的对口方通报。

20、各方赞同在法定功能和权限规模内，并在契合相关法令、法规的前提下，尽量协作其境外对口方因法令原因而提出的取得信息恳求。一方提出恳求所获取的材料，用处仅限于提出恳求时所指明的意图。各方应保证一切有关材料坚持保密。如一方欲将由另一方所取得的信息用于其他用处或转交第三方，须取得被恳求方的赞同。

第五章出资者维护

21、各方赞同以“事务发生地处理”为准则，做好出资者权益维护作业，对“跨境理财通”事务试点在资金跨境汇划、理财产品购买及出售过程中发生的投诉，按担任相关事务的银行所在地，由当地金融监管组织依据当地法令法规要求进行处理。各方赞同并辅导三地银行与跨境的协作银行缔结投诉协谐和转介机制，保证投诉有清晰担任单位跟进，以及为出资者供给快捷的跨境投诉途径。

22、内地金融监管组织坚持公平、揭露、公平、相等准则，遵从内地法令制度，依法维护港澳出资者在“北向通”买卖中的各项合法权益。香港、澳门金融监管组织坚持公平、揭露、公平、相等准则，遵从香港、澳门区域法令制度，依法维护内地出资者在“南向通”买卖中的各项合法权益。

23、人民银行、银保监会、证监会赞同辅导内地银行加强出资者金融常识教育，宣扬“卖者尽责、买者自傲”理念，做好产品的消保检查，仔细审阅出资者资质，实行好出售恰当性准则。香港金管局、香港证监会、澳门金管局赞同辅导港澳银行加强出资者金融常识教育，宣扬“担任任的出资情绪”理念，做好产品尽职检查，仔细审阅出资者资历，进行恰当的信息和危险发表，并实行出资者保证办法及相关规定，以削减不妥出售危险。

24、人民银行、银保监会、证监会与香港金管局、香港证监会、澳门金管局洽谈树立出资者维护监管协作机制，一起做好粤港澳大湾区“跨境理财通”出资者维护作业。

第六章联络洽谈机制

25、各方赞同定时举办联络会议，就“跨境理财通”运转和监管、各方一起关怀或触及一起利益的议题进行评论商量，优化“跨境理财通”的各项组织、促进体谅备忘录的实行及处理或许呈现的问题。各方赞同在触及“跨境理财通”有关监管细则和政策事宜作出修订或改变前，应在事前寻求相关方定见。

26、各方指定联络人担任联络会议的组织、新闻发布、提出帮忙恳求或通报信息等事宜。各方应在事前充沛交流，并尽量保证各方发布新闻内容与时刻的一起性。改变联络人时，一方应以书面方法告诉各方。

第七章收效

27、本体谅备忘录自中国人民银行、中国银行稳妥监督处理委员会、中国证券监督处理委员会、国家外汇处理局与香港金融处理局、香港证券及期货事务督查委员会、澳门金融处理局于“跨境理财通”事务正式开端试点后收效。本体谅备忘录中文简体与繁体平等效能，一式七份，各方各执一份。未来当“跨境理财通”向其他受监管金融组织敞开时，各方可依据需求对体谅备忘录进行恰当的修正或弥补。

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