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遍及金融常识净化金融环境

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一、八招辨认不合法金融广告

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1.区分金融广告主在投进金融广告前，要看其是否获得相应的金融事务资质，广告内容是否与所获得的金融事务资质在弊端和实质上坚持共同，如以出资理财、出资咨询、借款中介、信誉担保、典当等名义发布吸收存款、信誉借款内容的广告。

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2.区分互联途径上发布的金融广告是否具有可辨认性，是否明显标明“广告”。

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3.区分金融广告是否对金融产品或服务或许存在的危险以及危险责任有合理提示或警示，如标明“出资有危险”字样等。

4.区分金融广告是否对金融产品或服务的未来作用、收益或许与其相关的状况违规作出确保性许诺，明示或许暗示保本、无危险或许保收益。

5.区分金融广告是否夸张或许片面宣扬金融服务或许金融产品。

6.区分金融广告是否对出资理财类产品的收益、安全性等状况进行虚伪宣扬，欺诈和误导顾客。

7.区分金融广告是否违法运用学术安排、职业协会、专业人士、受益者的名义或许形象作引荐、证明。

8.区分金融广告是否违法宣扬国家有关法律法规和职业主管部门明令禁止的违法活动内容。

二、人民币管理常识（一）谁有权没收、收缴假币？

依据《中华人民共和国人民币管理条例》，公安机关和中国人民银行有权没收假币，处理人民币存取款事务的金融安排能够收缴假币，其他任何单位和个人均无权没收和收缴假币。经判定为假币的，由判定安排予以没收，并向收缴单位和持有人出具《钱银真伪判定书》和《假人民币没收收据》；经判定为真币的，由判定单位交收缴单位按面额兑换完好券交还持有人，并回收持有人的假币收缴凭据。

（二）成心毁损人民币是指明知是人民币，而用各种拂晓对其予以消灭或损坏。如在人民币纸币上乱写乱画；用人民币制造工艺品；熔炼硬币；成心用火焚毁人民币；成心取舍或撕坏人民币。《中华人民共和国人民币管理条例》第43条规则：“成心毁损人民币的，由公安机关给予正告，并处1万元以下的罚款。”

（三）拒收现金涉嫌违法。《中华人民共和国人民币管理条例》第三条规则：“中华人民共和国的法定钱银是人民币。以人民币付出中华人民共和国境内的全部公共的和私家的债款，任何单位和个人不得拒收”。中国人民银行布告〔2018〕第10号规则，任何单位和个人除依法应当运用非现金付出东西的景象外，不得以格局条款、告诉、声明、告示等弊端拒收现金。人民群众和顾客发现拒收或许采纳歧视性办法精疲力竭现金的行为，能够经过顾客权益保护、城市政务热线、金融消费权益保护等各种途径进行投诉、告发。关于电商途径、无人出售、自助服务、络政务等场景，以络化、无人化弊端供给产品和服务、实行法定责任，也不具备现金收取条件，且参加方在自愿、相等、公正、诚信的原则上达到共同，能够运用非现金东西。任何单位和个人在推行非现金付出东西时，不得炒作“无现金”概念。

三、个人账户分类管理常识

个人银行账户分类管理制度将个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户，依据实名程度和账户定位，赋予不同类别账户不同功用，个人依据付出需要和资金危险巨细运用不同类别账户，然后实现在付出时阻隔资金危险、保护账户信息安全的意图。Ⅰ类户是全功用的银行结算账户，存款人可经过Ⅰ类户处理存款、购买出资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费付出等。特点是安全性要求高、资金量大，适用于大额付出。Ⅱ类户可用于存款、购买理财产品等金融产品、发放和归还本行借款、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金；经银行安排柜面、自助设备加银行安排工作人员现场面对面承认身份的，还能够处理存取现金、非绑定账户资金转入，能够配发银行卡实体卡片。Ⅲ类户能够小额取现，发放和归还本行小额消费借款；限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金；经银行安排柜面、自助设备加银行安排工作人员现场面对面承认身份，以及经过绑定账户转入资金验证的，还能够处理非绑定账户资金转入。Ⅱ、Ⅲ类户的特点是快捷性杰出、资金量相对小，适用于小额付出。Ⅲ类户特别适用于移动付出等新式付出弊端。

四、反洗钱常识

洗钱便是经过隐秘、粉饰不合法资金的来历和性质，经过某种拂晓把它变成看似合法资金的行为和进程。经过各种弊端粉饰和隐秘毒品拆阅、黑社会性质的安排拆阅、恐怖活动拆阅、私运拆阅、贪污贿赂拆阅、损坏金融管理次序拆阅、金融欺诈拆阅的所得及其收益的来历和性质，将构成洗钱罪。洗钱活动不只协助违法拆阅分子躲避法律制裁，并且滋长新拆阅的繁殖，歪曲正常的社会经济和金融次序，损坏社会公正竞争，腐蚀品德，影响国家名誉。

反洗钱与自我保护办法：不随意出借身份证件供别人运用；不随意出借账户供别人运用、替别人中转资金；不随意替别人带着现金、无记名有价证券出入境；不为身份不明人员署理金融事务；不参加供给或运用不合法金融服务，如地下钱庄。在金融安排和特定非金融安排处理有关事务时，应按要求出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，供给必要材料，填写身份基本信息，并按规则阐明资金的性质、用处等。

五、防备“学校贷”危险

学校贷，是络假贷途径向在校大学生发放借款的行为，已于2017年被国家明令禁止。刚才中，一些络假贷途径面目一新，经过站、APP及学校署理等途径开展事务，打着“扶持创业”“助学扶贫”“筑梦基金”的旗帜，以“现金贷”等名义，用“分期归还”“低利息”“零利息”设置圈套，将目光确定在校大学生集体，采纳虚伪宣扬、隐秘重要信息、淡化潜在危险等拂晓招引同学们借款，诱导学生过度消费，终究堕入高利贷。提示在校大学生：加强金融常识学习，进步不合法学校贷辨识才能和自我保护才能；理性消费，自觉抵抗“学校贷”。

六、自觉远离不合法集资

不合法集资本质上是一种金融违法拆阅活动。不合法集资活动常打着“原始股发行”“房地产项目”“出资理财”“互联金融”等幌子进行，且出现多样化、荫蔽化、络化、职业化的趋势。慎重提示广阔出资者：进步知道，对各类投融资行为坚持高度警觉，抵抗高息引诱，理性挑选出资途径，谨记“出资有危险”。

七、外汇管理常识

国家外汇管理局襄阳市中心支局提示：全部络炒汇途径在我国境内均不合法，安排者被追查法律责任，参加者不受法律保护。络“炒汇”骗术中常运用的“名头”“幌子”有：获得境外监管资质；出资专家、大V操盘；人拉人开展下线；以出资公司外汇途径为名；资金安全、存取快捷；运用正规买卖软件；门槛低收益高。

八、争做金融好民

建立正确的络安全观，加强信息基础设施络安全防护，严厉打击络黑客、电信络欺诈、侵略公民个人隐私等违法拆阅行为，堵截络拆阅利益链条，继续构成高压态势，保护人民群众合法权益。要深入开展络安全常识技术宣扬遍及，进步广阔人民群众络安全意识和防护技术。（周德清徐浩）