65-金融科技支持小微企业的“四新”特点

金融科技支撑小微企业的“四新”特征

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9月4日，江苏省互联金融协会举行江苏省金融科技服务小微金融座谈会。会议定论闪现，江苏省互联金融协会银行业金融组织会员单位近年来大力开展金融科技，活跃扶持中小微企业，探究金融科技支撑小微企业的服务新途径，呈现出“四新”特征，构成了具有明显特征的江苏样本。

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一、金融科技激活了银行布局小微金融商场的新引擎。以银行业为代表的金融组织在服务小微企业方面的力度和成效不断闪现，但服务的深度和广度仍受小微企业本身信誉信息缺乏、抵押物缺乏而构成的信息不对称要素的掣肘。跟着以大数据、物联、人工智能、云核算、区块链等金融科技破坏不断跨界赋能金融范畴，引起了银行业金融组织对金融科技的高度重视和深度运用，特别是认识到金融科技在服务实体小微金融范畴的商场潜力。

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二、金融科技打造了小微企业融资产品新序列。受小微企业本身客观要素和金融组织传统融资融合及危险偏好约束，传统小微企业融资产品数量少、品种乏。金融科技的运用推动了银行业金融组织在小微企业融资产品序列上移风易俗，打造了系列小微企业融资精品，比如中国银行江苏省分行推出的“中银税贷通”产品序列、江苏银行推出的“e融”产品序列、恒丰银行南京分行推出的“恒信票贷”产品序列、渤海银行南京分行推出的“渤税贷”产品序列。

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三、金融科技驱动了小微企业融资新普惠。在传统的信贷融合下，商业银行在处理小微企业的融资方面，常常面临着信息不对称、借款本钱过高、危险操控缺乏等痛点。在金融科技鼓起前，小微企业的融资也经历过几个阶段：第一个阶段的借款融合首要是在核算机数字技能使用之前，依托商业银行的信贷员进行调查，可是这种弊端耗费的人工本钱太大，功率太低；第二个阶段依托小微企业的非财政信息，使用企业的水电表、络行为等结构化和非结构化数据，然后沧海桑田征信组织的猜测模型处理小微企业的信息不对称，可是这种融合因为数据维度不高，因而其准确性有待提高。据相关数据计算，小微企业在生产经营过程中从传统金融组织获取融资服务的覆盖面仅占小微企业数量的40%，其服务的覆盖面远不及商场的需求面；第三阶段也便是使用金融科技的效果，在金融科技的驱动下，银行业金融组织依托于本行的禀赋优势和存量客户资源，不断延展小微企业融资服务的广度和深度，服务的覆盖面不断扩大。

四、金融科技改写了小微企业精准服务新功率。受传统金融组织在服务实体小微企业的获客、营销及风控手法的本钱高、功率低、效益差，一直无法打破小微企业融资难、融资贵、融资慢的三大枷锁。而在金融科技的赋能下，银行业金融组织可沧海桑田于内外部数据信息资源整合对小微企业的精准获客、精准营销、精准风控方面不断改写出新功率，进入“秒级”服务年代。

江苏省互联金融协会秘书长、南京财经大学江苏立异开展研究院首席研究员、教授陆岷峰博士在会上提出，金融科技从技能上处理了银行业支撑小微企业服务过程中本钱较高、危险较大、信息不对称等过去想处理而无法处理的问题。他指出大数据能够协助商业银行树立起对小微企业的动态办理；区块链除了在付出结算方面的效果，还能够协助商业银行处理在小微企业融资过程中的防诈骗效果操控。物联技能能够协助商业银行处理小微企业动产融资问题；人工智能首要解放手工操作劳动力，人工智能能够使用到银行事务的前、中、后端，协助商业银行小微信贷完成流程化、工厂化、批发化。经过金融科技的效果，优化了传统金融服务的流程，处理了服务上的功率问题，愈加精准地营销小微企业和服务小微企业，使处理小微企业融资难融资贵供给了刚才或许性。

在金融对外进一步敞开的布景下，支撑小微企业的开展不仅是工业进一步转型晋级的需求，更是商业银行优化客户装备，提高中心竞争力的需求。陆岷峰秘书长最终就怎么沧海桑田金融科技支撑小微企业开展发挥更大效果提出了自己的见地：首先要清晰本行的定位，找准开展的商场差异化定位和方针客户，发挥事务优势，树立品牌效应；其次要加强技能投入，大力立异金融产品，改动银行传统IOE体系，将科技基因植入服务小微金融的全流程傍边；再者，同业之间要加强信息同享，特别是数据上的交流，一起猛烈危险操控渠道；然后，商业银行要加强与专业金融科技公司的简明，探究金融科技的多种开展融合，提高金融科技在小微企业服务中的运用功率；此外，在充分使用金融科技服务的一起，还要留意金融科技或许带来的金融危险的防备，如平衡好对个人信息的维护与大数据的商业化使用，避免数据信息的泄密等等。不容忽视的是，要在监管的结构内进行适度立异，不能过度立异和失度立异，这样反而加剧小微企业的商量。