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机构评级-结构性存款与大额存单，投资者该如何选择？

wx头像 wx 2022-01-07 18:31:49 6
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最近，一位晚年友咨询理财方面的问题。他有20万现金，看到一家当地银行里边有大额存单三年期给4.3%的利率。而又在另一家股份制银行看到了结构性存款，许诺一年期利率是5.5%。他不知道这20万现金，终究该买结构性存款？仍是大额存单？哪个愈加稳妥。

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先来解说一个什么是结构性存款，结构性存款并非一般的银行存款，它本质上是把传统银行业务和利率，汇率相结合的保值增值的一种理财产品。一般结构性理性产品分红两部分，一部分能够保本，而另一部分收益跟着利率、汇率的改变而改变，保本的那部分类似于银行存款，别的一部分不保本的资金是具有危险，会有赔本的或许。这是乐意承当必定小微危险的出资者购买。

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而大额存单是银行发给存款人的大额存单单凭据，它本质上便是银行存款，只不过起存金额比较大，门槛较高，但安全性十分高，只需银行不关闭，大额存单到期是能够偿付的，并且就算该银行关闭了，还能够取得最高50万的赔付。所以，大额存单的危险小。

从收益率的视点来看，本金20万，三年单利4.3%，三年后大额存单的本息算计是22.58万元。而若是拿这20万，每年购买某股份制银行发行的结构性存款可取得单利5.5%，三年后本息算计是23.48万元。明显，同样是20万大额存单比结构性存款三年后的收益少拿9048元。

关于终究是购买结构性存款，仍是大额存单，咱们觉得，假如出资者是危险讨厌型，那么大额存单的回报率是十分安稳的。可是，假如出资者能够承当危险，具有很强的经济实力，反抗危险才能也很高，又想取得相对高一点的收益。那么，购买一年期的结构性存款，是出资者抱负挑选。

当然，结构性存款一年期利率5.5%这么高的利率并不常见，所以寻求高收益的出资者在购买之前有必要要看这款产品的说明书，需要和银行执行以下几款内容：榜首，要挑选全额保证的，最好存款稳妥基金担任保证你本金的安全，换句话讲，即便遇到变故，出资者最多也仅仅少拿点利息，不会亏本至自己的本金。

第二，出资者还要关怀的是，结构性存款预期年收益率是5.5%，那如果出资失利，还能取得根底利率，一般不能低于2%以下，不然就要稳重了。咱们不能光看挣钱时拿高收益，如果出资失利了，保底收益率仍是要关怀一下的。

第三，出资者有必要了解一下，挂钩的金融衍生品终究是什么？曩昔银行结构性理财产品挂钩的金融衍生品有外汇、黄金等。所以，出资者购买的结构性存款这个衍生品价格动摇有必要能在公开市场查询得到的，最好出资者对这个挂钩的金融衍生品的相关专业知识比较了解的。不然，不熟悉的范畴最好不要去做。

购买什么样的理财产品，首先要弄清楚这个产品内容是什么，收益率凹凸，危险巨细，发行人等等，再考虑自己的经济实力和危险抵挡才能，寻觅与自己匹配的理财产品，以图取得最大的收益率。

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