百信金融(百信金融客服电话多少)

　　1月5日晚百信金融，中信银行发布公告称，收到中国银监会《关于筹建中信百信银行股份有限公司百信金融的批复》（银监复[2016]463号），同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司（简称“百信银行”）。银行类别为有限牌照商业银行，以独立法人形式开展直销银行业务。中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司作为发起人，分别认购百信银行1,400,000,000股、600,000,000股普通股股份，入股比例分别为70%、30%，筹建期间不从事金融业务活动。

　　中信银行董事长李庆萍表示，两家母公司不会干预他们的市场化运营。百信银行是一个银行平台，市场定位是“为百姓理财，为大众融资”。

　　百度董事长兼首席执行官李彦宏则希望，百信银行的模式能成为中国互联网金融的发展样本。他期待未来百信团队充分利用好百度的数据、技术和流量资源，为用户提供金融服务。

　　据了解，百信银行将以独立法人形式开展直销银行业务，这是银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案。

　　据不完全统计，百信金融我国目前已有直销银行数量超过56家，而百信银行是我国第一家独立法人模式的直销银行。

　　BAT阵营中，腾讯和阿里先后拿到了民营银行牌照，微众银行和网商银行均已开业超过一年。因此在百度的互联网金融布局当中，外界对百信银行关注度尤高。

　　2015年11月17日，中信银行发布公告称，拟与百度合作共同设立直销银行，该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”，注册资金20亿元，由中信银行控股。百信银行由银行主导，且有别于传统电子银行部门下设的直销银行。不过在宣布设立后，百信银行一直没有“落地”的消息。

　　2016年3月下旬，中信银行在业绩发布会上透露，百信银行已经向银监会提出申请，银监会已经受理，百信银行可能还需要等待国务院的审批。

　　在2016年8月举行的中信银行中期业绩发布会上，谈及该行与百度合作组建的百信银行时，中信银行方面表示，“银行与企业开办银行，在法律法规方面需要适应，目前的进度，是正在履行审批手续，从监管层的反应看还是支持的。金融牌照的取得还需要一个过程，但应该很快会有结果。”

　　2017年初，申请了一年有余的百信银行终于落地，独立法人模式的直销银行获得监管认可。

　　恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼此前曾表示，百信银行即将成立，说明了民营企业可以以多种形式进入银行业。它与纯民营银行不同的是：有绝对控股的股东（民营银行单一股东持股比例上限为30％）百信金融；大股东非民营企业（中信银行为国有股份控股）百信金融；股东数量较少（目前仅有中信银行与百度公司两个）。

　　1.2016年新增直销银行的数量大大减少。易观智库的数据显示，2014年我国上线直销银行22家，2015年上线直销银行32家。然而根据所有公开可得的信息统计，截至2016年11月底，我国今年新上线的直销银行数量不足两位数，且跟进设立银行大部分为小型城商行，例如江苏紫金农商银行等。

　　2.继直销银行后，互联网银行等名词成为业内新兴热门话题，直销银行的声音渐渐减弱。

　　3.除工商银行设立了直销银行——融e行外，其余四家国有大行至今仍未传出计划设立直销银行的消息。

　　4.有关直销银行的券商研报大大减少。据零壹财经统计，截至2016年11月，慧博投研资讯上仅有2篇以直销银行为标题的研报，比2015年、2014年减少大半。

　　5.直销银行业绩平平，并不出彩。以北京银行为例，其2015年年报显示，北京银行直销银行的储蓄存款为6.3亿元，相对于北京银行的存款余额 10,223 亿元，仅占比0.062%。此外，工商银行、民生银行、平安银行等大型商业银行仅公布了直销银行的客户数一项数据而已，其余大部分银行的年报中甚至没有公布直销银行的具体数据。

　　6.大多直销银行产物收益不高，一些中小银行的直销银行仅有网页和上线信息，甚至尚未推出产品。

　　直销银行的现状：产品单一，不被重视

　　2013年9月18日，北京银行宣布与荷兰ING集团合作推出中国第一家直销银行（Direct Bank），以线上和线下融合的方式提供服务，拉开了国内直销银行发展序幕，次年2月，中国民生银行推出了纯线上的直销银行服务平台。

　　2013年直销银行出现的时点，恰恰是余额宝最为火爆的时候。最初银行建立直销银行，一部分原因也是为对抗当时分流了银行存款的余额宝。直销银行在当年也被业界解读为应对互联网货币基金理财大战的一件尖端兵器。彼时“宝宝类”产品是互联网理财炙手可热的代表。例如从民生直销银行首期上线的类余额宝商品“满意宝”、“随心存”就不难发现，该商品不管是在起购门槛、仍是商品设计上，都跟余额宝十分相似，只不过收益逊于余额宝。然而，靠着银行自身信誉背书，其一系列的商品仍是受到了市场的热捧。

　　随后，以中国工商银行为代表的大型国有银行，也包括兴业银行、平安银行、广发银行、中信银行等股份制商业银行，以及江苏银行、南京银行等城市商业银行纷纷跟进，甚至还有部分农村商业银行也加入到这一浪潮中来。一时间，直销银行如雨后春笋般涌现。据易观智库统计，截至2016年3月1日，我国已推出直销银行的商业银行数量达55家，约占总数的81.8%。其中，国有、股份制银行11家，城市商业银行35家，农村商业银行9家。

　　值得注意的是，国有五大行内仅有工商银行一家开设了直销银行——融e行。

　　从各商业银行直销银行上线时间来看，直销银行大规模上线时间为2014年下半年与2015年下半年。小型股份制商业银行反应速度较快，集中推出时间为2014年下半年，城市商业银行布局也较早。大型股份制商业银行、农商行的反应速度较慢。

　　不过，直销银行自2013年正在中国呈现之后，至今一直不温不火。大多数直销银行产物收益不高，一些中小银行的直销银行仅有网页和上线信息，甚至还没有推出产品。

　　我国部分大型银行直销银行一览表

　　据统计，60%以上的直销银行推出了货币基金、银行理财及存款产品，其次是贷款、转账、缴费及贵金属业务，少数直销银行也推出了保险及信用卡业务，而作为融资平台使用的直销银行也有不少，其中21%的直销银行推出了网络投融资服务。笔者整合了几家较为知名的直销银行相关资料。可以看出，中国直销银行服务趋同、虽然其产品较最初创立时有所丰富，但仍集中于货币基金、银行理财及存款业务等，产品较为单一，同质化现象严重，缺乏创新，几乎没有一家直销银行具备完整的产品线。

　　直销银行虽然有着深厚的金融背景，但在其产品的互联网创新程度还远远不够，难以对客户产生足够的吸引力。总体而言，目前的直销银行还只能算是传统银行的网上银行、手机银行等虚拟渠道部分销售功能的整合与集中。

　　大部分传统银行在服务体系设计和搭建上仍将直销银行作为渠道的一种拓展而看待。缺乏独立运营能力的中国直销银行逐渐沦为银行理财业务拓展的渠道，而在其他服务匹配上也是较依赖于传统银行机构本身。

　　（编辑：席小溪）