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银行股的投资价值(银行股中哪个潜力最大)

wx头像 wx 2021-11-15 17:05:49 6
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以下事例/數據均隻用於闡述觀點，不構成投資建議，股市有風險，投資需謹慎！

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【中心觀點】

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依托銀行存款來理財的时代已經一去不復返瞭

前日寫過一篇文章，認為銀行理財放在通貨膨脹的視角下看，屬於“絕對風險資產”（詳情請在主頁检查：《通貨膨脹下的銀行存款——我們的閑錢該往哪裡去？》）

首要帶大傢看一下1990年至今的銀行存款利率表：

1990年時5年期定存利率高達13.68%

社會主義市場經濟發展难望项背的90时代，由於公務員能够“停職留薪”，導致下海經商成風，很多的民營企業誕生於此時

再加上當時股票交易所剛剛建立，且大A股建立的开始意图是為瞭國有企業融資，壓根沒民營企業什麼事

民營企業融資途径不暢通，除開銀行貸款，幾乎隻剩余民間借貸

並且那個时代能從銀行借到錢的企業，也算是鳳毛麟角的存在

再加上90时代初房改没有推進，沒有“房貸”一說，更不要提車貸和其他消費貸款瞭

老百姓從銀行借錢的份额相當少

因而銀行告贷利率一向居高不下，也使得存款利率水漲船高

而隨著這20餘年的時代變遷，隨著民營企業融資本钱的下降和老百姓房貸、車貸、消費貸款總量的日趨增長

社會融資規模增速明顯

數據來源：國傢統計局

再加上貨幣超發和經濟增速下滑，利率也在逐渐走低

到2015年，3年期定存利率僅剩余2.75%，靠銀行存款連CPI都跑不贏，不談“理財”，“存款”純粹是給銀行“捐款”

那麼投資銀行股的股息收益怎麼樣？

我們直接來看股息數據

上圖所示是7月2日收盤價格所計算的股息率排名前30名的上市銀行

我們再把最中心的“國有六大行”挑出來

交通銀行6.47%，中國銀行6.40%，農業銀行6.11%，工商銀行5.07%，建設銀行4.88%，郵儲銀行4.17%

能够看出，在當前的銀行股股價下，六大國有銀行的股息率均大幅度超過3年期定存利率

為什麼說存銀行不如投資銀行股？

一方面的原因通過以上數據大傢已經能看出來瞭，便是當前的價格下，銀行股的股息大幅度跑贏定存利率

别的一方面原因在於，國有銀行的市值盤子實在太大瞭

像“XXX敢死隊”“XX幫”這種遊資在國有銀行的盤子裡是絕對掀不起風浪的（寻求短期投機，抓漲停的遊資也看不上這種股票）

而類似社保基金這種國傢隊，其寻求的目標是“國有資產的保值增值”，又同時在必定程度上承擔瞭穩定金融市場的功用，絕對不可能主動向下砸盤

因而國有銀行的股價相當穩定，乃至能够同一個價格±10%的區間內震蕩個兩三年也不算少見

上圖所示的便是6傢國有大行近250日股價變動的情況，對於瞬间萬變的股市來說，其股價波動基本上能够說是“小打小鬧”的范圍

除非是遇上十年一遇的大牛市或许大熊市，否則國有銀行的股票很少出現短期暴漲暴降的情況

並且由於國有銀行凈資產收益率（ROE）也基本上在10%上下，長期來看，其股價必定還是緩慢上行的

因而總結來說：

國有銀行的股票價格相對穩定，除非遇上大熊市，否則暴降10%以上可能性極小，並且長期來看其股價是緩慢上行的國有銀行的股息率常年在5%上下波動

即在合理的價格投資銀行股，一方面能够穩定獲得每年5%左右的股息，另一方面其股價長期來看緩慢上行，“本金”損失幾率極小，大概率還會有超額收益

因而，投資界會得出這麼一個經典的結論 —— 銀行存款不如投資銀行股

今日的共享就到這裡瞭，你學廢瞭嗎？

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