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利率计算(利率计算标准)

wx 2023-09-19 17:31:35 6

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　　众所周知利率计算，在利率计算我国放高利贷是属于违法行为，国家对于超出适度范围内利率计算的利息不予保护。然而另一方面，银行对于小微企业和个人的信贷审查要求较严，效率偏低，放款较慢，正是因为这些原因，民间借贷悄然兴起，其中不乏放高利贷者。

　　那么说到这里，多少利息的贷款才能称之为高利贷呢？根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：“民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。”

　　按照目前的数据，自2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，高利贷以是否超过36%的年华利率作为标准。

　　据利率计算了解，民间借贷利率动辄月息五分以上，高的甚至周息30%，显然这些都属于高利贷。就以5分为例，比如你需要借款5万元，5分的意思是每借1块钱需要支付5分钱利息，5万元每月利息2500元。这么算，年化利率60%利率计算！这远远高出银行同期贷款利率的四倍，借的越多利息越高，这也正是很多人因为借高利贷而倾家荡产的原因。

　　既然高利贷违法，那是不是借了高利贷就可以寻求法律保护，高利贷不用还了？

　　按照最新的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

　　这当中有两个关键数字：24%、36%。这样也就给民间借贷利率划定了三个区域，也就是说，当借钱双方约定的利率不超过24%时，是受到法律保护的，这部分利息如果债权人起诉债务人，要求债务人偿还这部分利息，法律是支持的。

　　如果双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，比如小M向你借钱，约定利率40%，小M也按照40%的利率给了你利息，当小M知道36%以上无效后，找你把超过部分多给你的利息要回来，法院是支持的。

　　按照上述的规定，我们可以理解为，如果约定的利率超过36%，就可以算我们平时理解的高利贷了，高利贷不受法律保护，但是欠的钱就真的不用还吗？当然不是！

　　高利贷的借条也并不是完全不受法律保护。根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，本金部分肯定必须是要偿还的。

　　以上内容整理自今借到小今课堂。

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