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在5月第一批付出组织车牌续展日期即将来临之际，监管整肃却仍在晋级。

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4月19日，依据我国人民银行发布的《非银行付出组织分类评级处理方法》(下称《分类方法》)，我国付出清算协会拟定了《非银行付出组织自律处理点评施行方法(试行)》(下称《自律方法》).

4月20日，沪上一家付出组织人士对21世纪经济报导记者标明，“现在，监管部分关于付出组织处理施行的是监管处理和自律处理相结合的方法。依据付出组织的分类评级成果，监管部分也将采纳差异化、针对性的监管方法。要点点评的是付出组织的客户备付金安全、事务合规状况。”

依据非金融处理方法，付出车牌有效期为5年，第一批车牌将在本年5月份到期，付出组织需要在付出答应到期前6个月向人民银行提出请求接连事务有效期，人行依据相关的要求进行核对，契合标准的给予延期，不契合的择不予延期，责令中止付出事务。

当天，光大云付一位人士告知21世纪经济报导记者，“公司第三方付出车牌正在请求中。从近期的监管行动来看，这是监管部分细化付出车牌处理，严控危险的开端，会逐渐将不契合监管要求的第三方付出公司进行筛选。料五月份续期时很快就会有成果出来。”

分类处理直击“命门”

21世纪经济报导记者取得的《分类方法》文件标明，付出组织分类评级是指以付出组织的合规运营状况、危险处理水平、可持续展开才能为根底，依照上述文件要求进行点评和确认付出组织的类别、级次。付出组织分类评级目标包含了监管目标和自律处理目标。

其间，监管目标包含客户备付金处理、合规与危险防控、客户权益维护、体系安全性、反洗钱指施、持续展开才能6项，并将付出组织分为A、B、C、D、E共5类11级。

付出组织分类评级每年进行一次，每年3月1日需将自评成果上报当地人行，5月1日当地人行把点评成果报送至央行批阅。

“监管部分进行分类处理能够说抓了要害要害。曾经，我们都在一个起跑线上，分类评级之后，距离就会拉开来，落后生天然就会被市场所筛选。”前述沪上付出组织人士直言。

如对C类组织，除日常监管方法外，还应采纳以下监管方法，一是期限整改所存在的问题;二是监管说话，每半年至少约谈其董事长或总经理一次;三是危险提示;四是每年视状况展开全面查看一次，至少包含C类C级组织。

而D类组织除了期限整改、监管说话、危险提示、年检外，还能够责令其间止处理部分或悉数付出事务;至于E类组织，除可采纳对D类组织的监管方法外，对期限未整改到位的，依法刊出《付出事务答应证》。

“依据分类方法，经过假造、变造、藏匿数据等方法成心躲避监管要求。或成心回绝、阻止监督查看以及转让或变相转让、租借、出借《付出事务答应证》等行为，都能够直接被定为E级。”前述沪上付出组织人士称。

而从《自律方法》来看，亦提出了细化要求。比如在络付出的自律要求中，查核项目别离包含用户处理、商户处理、资金处理、反洗钱与反恐怖融资、移动终端处理、体系处理等六大项。

在资金处理栏中，要求各大付出组织严厉依照监管组织关于备付金处理的相关规定，标准备付金的存缴、运用和划转，并承受存管银行对备付金运用状况的监督，保证客户资金安全。

一起，依照事务监督部分要求的计提份额计提危险准备金，开立危险准备金专用存款账户，并对计提份额及时进行调整。精确核算商户待结算资金，并依据与商户签定的付出服务协议，将金钱直接结算至协议约好账户。树立严厉的资金对账和过失处理机制，保证资金清算和结算的精确无误。

问题组织续牌存悬念

“从监管意向来看，之所以赶在5月份之前出台监管细则，便是为了整治当时付出职业的紊乱局势。”前述沪上付出组织人士标明。

21世纪经济报导记者了解到，4月初，监管部分已开端对第一批27家付出车牌会集审阅，将在月底之前给出续展成果。

依据《付出答应证续展作业告知》，此次续展目标将要点剖析付出组织全体运营的稳健性和合规性，以及付出事务的运营才能、危险防控才能、客户权益保证才能、展开可持续性性及续展必要性等。

“付出组织能否续牌取决于是否安稳的展开了事务、事务展开过程中是否存在违法违规行为、是否呈现过严峻危险事情、是否呈现过危害客户严峻利益的违规行为等要害要素。”有知情人士标明。

在27家面对续牌的付出组织中，别离包含了付出宝、银联、财付通、资和信、通联付出、易宝付出、快钱付出、拉卡拉等第三方付出组织。

值得一提的是，此前，2015年12月至2016年1月，人民银行布置展开银行卡收单外包事务检查作业时发现，银行卡收单外包事务方面存在一些严峻违规问题。其间，拉卡拉付出有限公司宁波分公司等9家单位虚伪商户份额高于65%，商户真实性审阅存在严峻问题。拉卡拉付出有限公司亦被责令中止宁波市银行卡收单事务。

依据《分类方法》，对银行卡收单事务等付出事务存在较大违法违规状况或运营危险，打乱市场秩序，危害商户合法权益，包含但不限于中心事务外包、为无证运营付出事务组织供给买卖处理和资金结算通道等付出便当、以不正当方法争夺商户、虚伪商户占比超越5%等景象的，在评级中将被直接定为D级。

此外，关于当时付出车牌炒作愈演愈烈的现状，业内人士以为，分类处理新规施行后，或许会有所降温。有业内人士告知21世纪经济报导记者，“现在，仅一张空壳的互联付出车牌价飚升到了2亿-3亿元，银行卡收单车牌也报价3亿元，本年以来加价都上亿元了。”

不过，当时面对的危险在于，假如买的是空壳公司的话，将来续牌恐成问题。按《分类方法》，已获答应1年以上但悉数付出事务从未本质展开，或接连中止展业2年以上的付出组织将被定级为D级。无疑，这将影响到后续的续牌。