「铟上市公司」调查：“反催收生意”野蛮生长 逃废债渐成灰黑产业

《经济参考报》记者日前多方调研发现，一些“反催收组织”以“署理投诉”“征信修正”等名义充任不合法中介，非常活泼。它们经过互联途径传达反催收技巧，唆使或署理欠款人歹意投诉，乃至经过假造虚伪征信陈述或证明资料的方法，协助欠款人逃避金融组织债款。这种助推歹意逃废债的“生意”已初具规划，逐步构成灰黑工业，严峻影响社会诚信系统，打乱金融次序。

对此，银保监会表明，坚决冲击歹意逃废债行为，加强对违法违规络群组的管理。业内人士主张，树立金融、司法、公安等多部分管理和谐机制，进步威慑力和精准度。

“减债免息”明码标价

络途径“精准”获客

本年9月，因一笔贷逾期多日，王女士最近常常接到催收电话。她以“反催收”作为关键词在淘宝进行查找，找到了一家名为“法务协助退保维权稳妥”的店肆。当王女士问询“是否可帮忙将贷逾期免息”时，店肆客服人员表明可供给署理服务与欠款途径进行洽谈，并“可在两周内完成悉数按年化率15.4%处理”“命运好的话，还能只结本金”。

随后，客服人员要求王女士供给名字、银行卡号、身份证号、逾期时刻、欠款金额、每月还款才能等许多信息，并要求她邮递一张自己身份证注册的移动手机卡，并将在欠款途径的预留号码更改为此手机号。店肆表明将收取贷总金额的6%作为署理费，并需求提早付出1000元定金。

“这是‘反催收组织’的典型操作方法。”多位来自银行以及消费金融工作的业内人士向记者证明，“反催收组织”正是经过署理客户批量制作投诉资料、流程化包装假造疾病贫穷证明、向客户供给专业化话术模板等方法，与金融组织斡旋并施压，迫使金融组织做出债款减免退让，然后到达逃废债的意图。

一位银行信誉卡中心人士对记者说，这些公司使用欠款客户急于脱节被催收的心思，针对客户欠款金额收取5%至20%不等的“辅导费”。定价首要根据供给的服务方法，“仅代写投诉信及辅导跟金融组织洽谈，和全权由代客投诉公司进行处理的收费费率不一样。”

实际上，“反催收组织”大多使用络进行宣扬及获客。记者用“反催收”“逃废债”“退息”“暂停挂账”等关键词在淘宝、闲鱼等站进行查找，可查找到上千家商户。记者注意到，这些商户月买卖单量从个位数到百位数不等。

除了电商途径，短视频途径及新式交际途径也成为其批量获客的重要途径。“他们一方面经过各大络途径，以宣扬金融常识、法令常识为幌子，包装自己的话术，经过内容招引潜在客户。另一方面，也在主题为‘负债’‘信誉’等高流量内容下进行谈论，然后完成‘精准’引流。”一位深度调研过“反催收组织”的商业银行人士说。

该人士表明，在确定部分潜在客户之后，“反催收组织”会经过QQ群或许微信群集合大批群友，并在群里继续宣扬“凭自己本事借的钱，为什么要还”“咱们才是受害者”等言辞，进一步诱导逃废债。

“署理投诉”“征信修正”套路深

“反催收组织”一般有专业团队运作，经过多种手段，到达协助欠款人逃废债的意图，并已构成初具规划的灰黑工业链。

“现在该灰黑工业的规划并无威望查询数据，不过，许多以‘署理投诉’‘征信修正’‘债款重组’等为名义的公司实际上都在从事歹意逃废债相关的事务，从业人员数量可观。大的个别月运营收入可达600万至800万元。”一位对“反催收”灰黑工业有深化调研的业内人士对记者说。

以“署理投诉”为例，“署理投诉”即“署理”客户向金融监管部分、顾客协会投诉，企图经过监管部分向金融组织施压，以获取减免费用、分期补偿的利益。

“这些公司一般经过接纳客户信誉卡和手机卡的方式，接纳发送给客户自己的账务信息并假充客户自己与银行进行洽谈。”多位业内人士证明，近期这类案子出现明显增加的态势。

一家消费金融公司反映，2019年至2021年5月，其连续接到某署理人代客投诉资料，投诉件内容及格局底子趋同。一位股份制银行人士表明，在其受理的监管正式书面转办投诉件中，“模板投诉”月均占比超越80%，2021年2月已攀升至前史新高，达89%。此类投诉函件内容高度类似，寄出地首要会集在辽宁、广东及河南等地，遍及我国114个地级市，呈全国性散布态势。

该人士表明，信誉卡不合法署理投诉已成为“工业”。在揭露途径常常能看到关于哪家银行比较“好说话”的评论，而被以为“退让多”的银行，接下来往往会成为歹意投诉的要点。

除了“不合法署理投诉”，为了到达助欠款人逃废债的意图，帮人假造虚伪征信陈述或证明资料的所谓“征信修正”的不合法中介也成为反催收工业链上重要的一环。

“关于需提交电子档或纸质档个人征信陈述的人群，有些组织经过PS或直接编写假造个人征信陈述。还有组织乃至经过假造赋闲证明、阻隔证明、困难证明、逝世证明，协助欠款人与金融组织洽谈消除逾期记载、减免还款金额，到达逃废债的意图。”一位消费金融组织人士表明。

一位银行信誉卡中心人士坦言，“反催收组织”协助客户假造许多资料，而金融组织难以逐个分析判断客户的真实状况。“咱们近期收到某客户因昏倒无法还款的证明资料，但该客户在昏倒期间却仍有消费记载。”该人士说。

整治“反催收组织”急需合力

“反催收”最近为何愈演愈烈？招联金融首席研讨员董希淼表明，一方面，2020年，最高法出台民间利率假贷新司法解释后，心怀叵测的组织或个人误解司法解释，以“组织收取超越必定利率上限即涉嫌高利贷违法”为由逃避还款。另一方面，疫情发生之后，部分小额信贷的告贷人收入下降，有关部分的确有针对性地出台了一些延期还本付息的方针，这些也导致一些欠款人以为逃避还款有理由、有空间。此外，以P2P贷为代表的互联金融运营途径近年来逐步清零，有些从业人员转而以“反催收”为生，扩展了工作“反催收”集体。

“当反催收变成工业，许多心怀叵测的告贷人借维权之名实施逃废债之实，对正常金融次序和诚信系统形成巨大影响。”董希淼说。记者在一反催收微信群聊天记载中看到，群内告贷人在经过逃废债中介回绝依照合同约好实行还款责任后，表明自己“白白赚到了一辆车”，乃至表明“横竖不必还款，最初应该贷一辆更贵的车”。

多位金融组织人士也坦言，“反催收组织”使用监管投诉进行消保套利的现象，严峻浪费了监管及金融组织的投诉处理资源，也使银工作全体财物质量承压、收入削减。

对“反催收组织”进行专项整治已经成为一致。中国银工作协会日前提示顾客正确认识“不合法署理投诉”危险。别的，多地金融监管部分连续发布相关告诉或采纳专项举动。例如，沈阳市金融发展局和辽宁银保监局联合发布《关于防备金融范畴署理投诉危险优化营商环境的布告》，将整治锋芒对准“不合法署理投诉”。

不过，现在管理“反催收组织”仍存难点。一位业内人士坦言，多家银行和金融组织曾以不合法运营、信誉卡欺诈、假造国家机关公函印章等罪名向公安机关报案，但均因各种客观原因，如在违法要件构成的举证方面存在困难等原因难以立案，不易从法令层面予以强力冲击。“现在‘反催收生意’游走在含糊地带，主张从司法层面，健全对灰黑产的界定和履行标准，让灰黑产在法令面前无处遁形。”该人士指出。

董希淼也主张，针对所谓的“署理投诉”以及“信誉修正”等反催收行为应出台专项整治方法，并可树立金融、司法、公安等多部分管理和谐机制，归纳施策，进步威慑力和精准度。

针对“不合法署理投诉”乱象，相关监管部分人士对《经济参考报》记者表明，将加强与相关单位和部分的协同合作，归纳施策，标本兼治，研讨探究从准则机制层面处理投诉底子性问题。下一步，将进一步严查重处违法违规行为，催促组织加强源头管理，实在改变运营理念，标准运营行为，从产品开发、宣扬及出售等各事务环节加强管控，从源头上底子上防备投诉的发生。进一步加强对组织投诉处理工作的监察，催促组织严厉依照《银工作稳妥业消费投诉处理管理方法》等监管规则依法依规处理投诉。关于无现实根据的投诉，特别是涉嫌违法违法的行为，鼓舞组织经过法令途径维权，或及时向公安机关报案。关于已经由司法机关确定的欺诈等违法违法案子，在向社会通报投诉状况时予以除掉。进一步加强大众教育和危险提示，进步顾客的危险意识和鉴别才能，引导顾客理性购买银行产品和经过合法途径维权。