「宗申动力」隔离险真能一天“躺赚”千元？ 十类情形保险公司不会赔

进入2022年，疫情仍在重复，针对疫情推出的阻隔险在交际渠道也火了起来。

所谓的阻隔险，是指投保人若在稳妥期内因新冠疫情被阻隔，可在阻隔期内享用补助补助，每天金额上百元到上千元不等。但是，《证券日报》记者在查询后发现，顾客在投保阻隔险”后，并不是只需阻隔就能一天“躺赚”千元，由于险企为了防止承保亏本设置了许多免责条款和特别约好。记者整理后发现，至少有十类景象险企都不会补偿。

慧择寿险产品中心总经理王寅告知《证券日报》记者，一般来说，险企不会平白无故地拒赔，但顾客在投保、理赔阻隔险时要注意四大事项，防止被拒赔：一是要看是否满意投保规矩；二是要要点重视特别约好与免责条款；三是理赔时供给的材料需完好且满意理赔条件；四是要在专业渠道购买阻隔险。

阻隔险走红

实为一年期意外险

“一杯奶茶钱就能保证一年”“阻隔一天就可以取得150元至1000元补偿”……近期，在小红书、知乎等渠道上，阻隔险已敏捷成为热词，遭到顾客的广泛重视。

阻隔险究竟是什么险种？缘何被顾客广为重视？对此，王寅对《证券日报》记者表明，市面上常见的阻隔险往往都是一年期以内的意外险。疫情发生后，许多稳妥公司适应商场改变及客户需求，在承当意外职责的一起，扩展承保新冠病毒导致的稳妥事端，其间也包含了因新冠肺炎疫情防控方针而被强制阻隔的补助，顾客将具有此类保证职责的险种俗称为阻隔险。

到现在，先后已有多家险企推出了阻隔险，其间包含复星联合健康推出的“复星联合爱无忧意外险”、蚂蚁保与众安稳妥联合推出的“新冠阻隔补助险”、蚂蚁保与和平财险联合推出的“新冠肺炎·阻隔补助版”、众惠产业彼此稳妥社推出的“众惠彼此防疫绿码通”、安全稳妥推出的“安全安心抗疫险”等。

上述产品推出后，敏捷遭到顾客的喜爱。王寅对《证券日报》记者介绍称，“自2021年第四季度以来，受疫情反弹影响，以及此类产品投保简易、保证期间灵敏、保费亲民等特色，阻隔险投保件数增速很快，慧择渠道月均投保件数超越6万件，备受顾客喜爱。”

在许多险企人士看来，阻隔险之所以走红络，一方面源于其切中了顾客因防疫被阻隔的痛点，另一方面源于产品价格廉价。比方，一家险企推出的“新冠阻隔补助稳妥”的保证期为1年，投保计划有两种，其间一个计划的价格为118元/年，供给的保证包含：意外损伤保证10万元，营运交通工具乘客意外保证10万元，新冠肺炎身故保证20万元，新冠确诊一次性补助1万元，新冠阻隔补助每天500元。

一些投保人在交际渠道晒出的阻隔险理赔清单显现，部分险企供给的阻隔险的确给顾客带来了实惠。在小红书渠道，一位用户晒出的理赔进程是这样的：出差返程后投保了阻隔险，在医院阻隔7天，因稳妥合同没有收效，未取得补偿；随后又在酒店阻隔9天，触发理赔，算计取得补偿4950元。

“阻隔就能赔”是误解

十类景象不会赔

虽然部分顾客的确取得了理赔，但从现在各家险企推出的阻隔险产品条款和免责条款来看，该险种并非任何状况的阻隔都能取得补偿。

有顾客反映，自己购买了某险企的“新冠阻隔补助险”后，稳妥页面上标明，对因交通工具与新冠患者触摸而被会集阻隔的，会取得1000元/天的补助补偿。不过，当他请求理赔时才发现，稳妥条款中将“免费阻隔”列为免赔职责，自费阻隔才干取得补偿。在多地防疫方针中，密接会集阻隔均为免费阻隔，自费阻隔多常见于境外归国状况。由此可见，部分险企在推出阻隔险产品时，已将最常见的“免费阻隔”除掉在赔付规模之外。

记者对不同险企推出的阻隔险整理后发现，至少有十类景象稳妥公司不会补偿。一是投保人、被稳妥人成心“被阻隔”；二是被稳妥人在投保前或出行前，已确诊或疑似感染或因与疑似罹患感染患者密切触摸的；三是被稳妥人在投保前或出行前，已被露出于法定感染病病原体污染的环境中的；四是投保前或出行前，被稳妥人没有革除会集阻隔、居家阻隔或医学观察状况的；五是被稳妥人前往或途径政府部门已公告的法定感染病中高危险等级的区域或国家而被依法阻隔的；六是被稳妥人从政府部门已公告的法定感染病中高危险区域或国家前往其他区域或国家，而被依法阻隔的；七是被稳妥人被要求居家阻隔的；八是因稳妥事端形成被稳妥人的直接丢失和任何精力损害补偿的；九是被稳妥人违背阻隔相关规定和要求而形成的扩展丢失；十是因阻隔发生的其他相关费用。

整体来看，阻隔险的免赔条款相对较多，居家阻隔、从中高危险区域回家阻隔等状况都不在补偿的规模内。假如顾客不仔细阅览上述十类免赔条款而轻率投保，将会给自己带来不必要的丢失。并且，不少出行渠道和第三方渠道在出售阻隔险时，一般会淡化免赔条款、强化补偿的额度，让顾客误以为，只需买了阻隔险就能完成“躺赚”。

稳妥公司为何设置许多免责条款？首要原因是阻隔险投保费用较为廉价，只要数十元到百元，但保证规模很广，不只包含阻隔补助，还包含原有意外险具有的保证职责，因而，险企为了下降理赔危险，将许多“常见的阻隔景象”列为在外职责，不予赔付。

清华大学五道口金融学院我国稳妥与养老金研讨中心研讨总监朱俊生以为，阻隔险理赔约束条件较多，首要与保单价格低有关。险企为了操控理赔危险，天然要将产品免责条款细化。

投保阻隔险

四大环节要避险

根据上述许多不予补偿的状况，王寅表明，阻隔险的险种形状和赔付职责都比较立异，但在出售和理赔进程中的确存在一些含糊或易混杂的当地。一般，稳妥公司都不会平白无故地拒赔，主张顾客在投保时，必定要注意四大环节是否存在问题。

一是投保时要承认自己是否满意投保规矩。比方，是否契合工作、投保地域、投保份数等方面的要求。假如投保前有客户处于中高危险区域且在阻隔区域，但自己仍买了此类产品，稳妥公司也会拒赔。

二是投保时要要点重视产品的特别约好及职责革除条款。之前有客户遭受拒赔，是由于保单特别约好载明，阻隔补助按保单维度赔，而不是按保单内份数赔，呈现理赔状况，即使是购买了5份保单，也是按1份的保额补偿，关于客户主张的别的4份补偿要求，稳妥公司按特别约好回绝补偿。

三是理赔时供给的材料需完好，且满意理赔条件。有客户被拒赔，原因是提交的阻隔证明文件非官方组织出具的。

四是购买渠道。现在连续有稳妥公司开发出新的互联专属产品在互联出售，其间许多产品也带有阻隔职责，顾客可按需购买。但在购买时，主张顾客在专业的互联稳妥渠道购买，且购买前具体阅览相关提示和要求，或向渠道参谋做好咨询。

除王寅说到的上述四大注意事项外，《证券日报》记者还发现一类“搭售”阻隔险的状况值得注意。有顾客称，部分机票、火车票在线出售渠道呈现强制搭售阻隔险的状况。因而，提示我们在购买机票、火车票时，也要擦亮眼睛，防止被绑缚出售。