个人住房贷款管理办法(2021年各大银行房贷放款时间)

樂居買房銀川訊 日前，銀川市住宅公積金浓艳中心發佈瞭“銀川住宅公積金個人住宅貸款浓艳辦法”，触及貸款對象、條件及受理范圍、辦理流程、貸款額度、期限及利率等，細則如下，趕快圍觀！

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??榜首章 總則

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??榜首條 為加強住宅公積金浓艳，規范住宅公積金個人住宅貸款業務，保證資金安全，防备貸款風險，根據國務院《住宅公積金浓艳條例》、中國公民銀行《貸款通則》、住宅和城鄉建設部《住宅公積金個人住宅貸款業務規范》等相關法律法規和文件規定，結合本市實際，制定本辦法。

??第二條 住宅公積金個人住宅貸款是指銀川住宅公積金浓艳中心運用住宅公積金，托付受托付貸款銀行向申請且經審核契合條件的住宅公積金繳存職工發放的用於購買、制作、翻建、大修自住住宅的個人住宅貸款。

??第三條 住宅公積金個人住宅貸款包含新建自住住宅公積金貸款、再买卖住宅公積金貸款、商業性住宅貸款轉住宅公積金貸款、個人住宅組合貸款等。

??第四條 銀川住宅公積金浓艳中心及其分中心、辦事處（以下簡稱“浓艳中心”）為住宅公積金個人住宅貸款的浓艳機構。

??第五條 受托付貸款銀行是指在住宅公積金個人住宅貸款業務活動中承受“浓艳中心”托付，負責辦理貸款咨詢、受理、審查、簽約、擔保落實、貸款發放、典当權預告登記、典当權登記、貸款收回、變更、結算、訴訟、按揭轉典当、貸後浓艳等有關業務的商業銀行。“浓艳中心”與受托付貸款銀行簽訂承辦公積金托付貸款業務協議，明確雙方職責。

??第六條 本辦法適用於“浓艳中心”業務管轄范圍內的住宅公積金個人住宅貸款業務活動。

??第二章 業務辦理流程

??第七條 申請住宅公積金個人住宅貸款的業務辦理流程：

??（一）貸款咨詢。告贷申請人（含爱人）可通過業務櫃面、12329服務熱線、短信平臺、網站、手機APP、微信公眾號等多途径進行個人住宅貸款咨詢。咨詢過程中，業務櫃面工作人員應將有關貸款業務內容和相關註意事項一次性悉数奉告告贷申請人。

??（二）貸款申請及受理。告贷申請人（含爱人）應當通過線上、線劣等途径按要求供给真實无缺的申請資料。契合方针要求的告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）在“浓艳中心”及受托付貸款銀行延伸業務網點提交申請，並合作貸款審核和調查，現場填寫《銀川住宅公積金浓艳中心個人住宅貸款面談筆錄》及《面簽承諾書》；受理人員將告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）的個人信息及貸款申請內容錄入住宅公積金貸款系統，打印出電子申請表格，由告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）現場核實信息後簽字確認留檔，將檔案資料及電子信息提交“浓艳中心”復審人員。

??（三）貸款審查。“浓艳中心”復審人員對告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）的有關情況進行貸前審查，契合要求的予以受理。對告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）個情面況或供给的申請資料不契合要求的不予受理，奉告不予受理的原因並退還申請資料，及時刪除相關貸款申請信息。

??（四）貸款審批。“浓艳中心”受理告贷申請人的貸款申請後，在10個工作日內予以審核，並作出是否準予貸款的決定。

??（五）貸款簽約及擔保。告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）到受托付貸款銀行簽訂《銀川住宅公積金浓艳中心個人住宅公積金告贷擔保合同》。告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）應當在不動產登記部門或其合法授權機構辦理房子貸款擔保典当權預告登記、典当權登記，在貸款信息系統中錄入典当物信息。受托付貸款銀行根據告贷合同的約定與保證人落實辦理擔保手續。

??（六）貸款發放。對已落實擔保且契合告贷合同約定的其他放款條件的告贷申請，“浓艳中心”貸款工作人員對貸款資料進行全面復核和審查，向準予貸款的告贷申請人開具貸款發放告诉單。受托付貸款銀行發放貸款後及時告诉告贷人。

??第三章 貸款對象、條件及受理范圍

??第八條 住宅公積金貸款對象和條件：

??（一）連續、正常、足額繳存住宅公積金6個月以上且個人住宅公積金賬戶開戶滿6個月，繳交率不低於5%。

??（二）告贷申請人須為住宅公積金繳存職工，且是自住住宅的買受人（購房人）或房子一切權人。

??（三）職工在購買自住住宅時，夫妻共有產權或爸爸妈妈與未婚子女共有產權的，能够繳存人的名義申請住宅公積金貸款。

??（四）有長期穩定的經濟收入，信誉杰出，具有償還貸款本息才能的證明。

??（五）告贷申請人（含爱人）及共有產權人（含爱人）均無没有還清的住宅公積金貸款。

??（六）辦理住宅公積金異地貸款須滿足以下條件：

??1.在寧夏區外繳存的職工申請異地貸款的，戶籍必須在寧夏回族自治區銀川市；在寧夏區內繳存的職工申請異地貸款的，戶籍必須在寧夏回族自治區；

??2.未运用過或隻运用過一次住宅公積金貸款的異地繳存職工（含爱人），在“浓艳中心”隻能申請一次住宅公積金貸款。

??（七）個人繳存者申請公積金貸款須滿足以下條件：

??在銀川地區繳納社會保險的個人住宅公積金繳存者，在銀川中心開立住宅公積金賬戶滿6個月，並及時、連續、足額繳存住宅公積金6個月（含）以上，在銀川地區購買新建自住住宅或再买卖住宅時，告贷申請人（含爱人）供给其銀行工資流水、社保繳存標準等相關手續，即可申請辦理住宅公積金貸款業務。個人繳存者申請公積金貸款時，住宅公積金貸款月還款額原則上不超過住宅公積金月繳存額。貸款依照《銀川市個體工商戶、靈活就業人員、農民工住宅公積金繳存及运用浓艳辦法》執行。

??（八）購買新建自住住宅公積金貸款須滿足以下條件：

??1.繳存職工初次申請住宅公積金貸款購買新建自住住宅的供给不低於房子總價款20%的首付款憑證；第2次运用住宅公積金個人住宅貸款的職工（含夫妻雙方）供给不低於房子總價款40%的首付款憑證。

??2.購房合同期限從合同簽訂之日起兩年內可辦理公積金貸款業務。所購樓盤須依照《銀川住宅公積金浓艳中心預售(現售）樓盤商品房發放住宅公積金個人貸款浓艳辦法》的規定通過“浓艳中心”貸前審查後，方可申請辦理住宅公積金貸款。

??（九）購買再买卖住宅公積金貸款須滿足以下條件：

??1.購買再买卖住宅的職工（含夫妻雙方）供给不低於房子總價款40%的首付款憑證；

??2.再买卖住宅竣工年限（以不動產登記信息查詢單為準，能精確到月份的按月份計算竣工年限）不得超過20年，即：當年年份-房子竣工年份≤20年；

??3.購買法院拍賣的再买卖住宅，房子須為法院執行裁决書中載明的房產，告贷申請人須為拍賣房產成交的競買人。

??（十）申請商業性住宅貸款轉住宅公積金貸款的房子必須辦理不動產權證書，購房人、商貸告贷人及公積金告贷申請人必須模模糊糊。

??（十一）繳存職工購買銀川市新建自住住宅的，可申請辦理個人住宅組合貸款，申請時須同時契合住宅公積金貸款和商業貸款的申請條件。

??第九條 住宅公積金貸款运用次數按以下規定執行：

??（一）對已运用過兩次及兩次以上住宅公積金個人住宅貸款（包含異地貸款）的職工（含夫妻雙方），無論貸款是否結清，均不再受理。同時，“浓艳中心”不再出具異地繳存證明。

??（二）告贷人單身時申請住宅公積金貸款，婚後爱人未追認為模模糊糊還款人的，離異後爱人申請住宅公積金貸款可依照榜初次运用住宅公積金貸款方针執行。

??（三）夫妻在公積金貸款模模糊糊還貸期間離異的，除非原告贷人結清貸款，否則另一方不得另行申請住宅公積金貸款。原貸款結清後，另一方如需申請，依照第2次运用住宅公積金貸款的方针執行。

??（四）婚姻狀況屬於離異的職工，在離異滿6個月後，方可參照住宅公積金貸款條件申請貸款。

??第十條 貸款受理范圍依照《關於調整住宅公積金個人住宅貸款受理范圍的告诉》（銀公積金發【2020】24號）的相關規定執行。

??第十一條 告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）有下列景象之一的，原則上不予貸款：

??（一）有没有結清的住宅公積金貸款；

??（二）已运用過兩次住宅公積金貸款的；

??（三）所購房子的產權人為未成年子女，或房子產權人與告贷申請人不模模糊糊的；

??（四）所購房子已辦理過住宅公積金購房提取業務的；

??（五）為别人供给住宅公積金擔保或其他債務擔保，没有免除擔保的；

??（六）貸款近五年內發生過連續3次（含）以上或累計10次（含）以上逾期的；貸記卡、準貸記卡近五年內發生過連續6次（含）以上或累計10次（含）以上逾期的；

??（七）個人信誉報告反映有呆賬記錄的；

??（八）傢庭成員在其他金融機構的負債總餘額超過20萬元（含）的；

??（九）經“浓艳中心”核實，認為不宜發放貸款的。

??第四章 貸款額度、期限及利率

??第十二條 貸款額度

??住宅公積金個人住宅貸款額度的審批，應同時契合下列限額標準：

??（一）貸款額度不超過告贷申請人（含爱人）住宅公積金正常繳存餘額的20倍。

??（二）單身職工或夫妻雙方隻有一方正常繳存住宅公積金的，每套購房貸款限額為50萬元；夫妻雙方均正常繳存住宅公積金（含爱人方在寧夏區內正常繳存）的，每套購房貸款限額為70萬元。異地貸款最高限額為50萬元（含爱人方在銀川“浓艳中心”繳存的）。

??（三）屬於爸爸妈妈與子女共有產權的，子女及其爱人住宅公積金餘額不能疊加計算；若子女為告贷人的，隻能运用子女自己及其爱人的住宅公積金賬戶內的正常繳存餘額，爸爸妈妈的住宅公積金賬戶內餘額不行疊加計算。

??（四）商品房、經濟適用房、限價商品房、房改房、房子征收安顿增房補差等新建自住住宅的最高貸款額度不超過房子總價款或增房補差價款的80%。

??（五）再买卖住宅或第2次运用住宅公積金貸款的最高貸款額度不超過房子總價款的60%。

??（六）商業性住宅貸款轉住宅公積金貸款的貸款額度不得超過原商業貸款剩餘本金餘額。

??（七）個人住宅組合貸款額度不超過典当住宅房子總價款的70%。

??（八）貸款月還款額與月收入比=月還款金額/傢庭月收入*100%；月還款額與月收入比須滿足條件：20%≤月還款額與月收入比≤50%。

??（九）個體工商戶和靈活就業人員以個人社保繳費基數為依據，測算職工月平均收入和還款才能。最高貸款額度為50萬元。計算公式：最高貸款額=月社保繳費基數×繳存份额×申請貸款年限×12個月；當按以上公式計算的貸款額度與依照“浓艳中心”其它相關規定計算的貸款額度不模模糊糊時，按最低值確認其貸款額度。

??第十三條 貸款期限

??（一）在“浓艳中心”繳存的職工，貸款期限加年齡不得超過其法定退休年齡後5年。

??（二）異地繳存職工及“浓艳中心”繳存的個體工商戶和靈活就業人員的貸款期限加年齡不得超過法定退休年齡。

??（三）运用住宅公積金貸款購買商品房、經濟適用房、限價商品房、房改房、房子征收安顿增房補差等新建自住住宅、制作自住住宅的最長貸款期限不得超過30年。

??（四）購買再买卖住宅最長貸款期限不得超過30年，再买卖住宅竣工年限與貸款期限之和不超過40年，即：當年年份-房子竣工年份+貸款期限≤40年。

??（五）商業性住宅貸款轉住宅公積金貸款的貸款期限不得超過原商業貸款剩餘期限。

??第十四條 貸款利率

??住宅公積金貸款利率，執行中國公民銀行關於住宅公積金貸款利率的規定，貸款利率隨國傢規定利率變動而相應調整。第2次运用住宅公積金個人住宅貸款的職工，貸款利率按同期住宅公積金個人住宅貸款基準利率的1.1倍執行。

??第五章 貸款申請資料

??第十五條 購買新建自住住宅（包含商品房、經濟適用房、限價商品房、房改房、房子征收安顿增房補差）的，須供给經房子產權买卖部門備案的《商品房買賣合同》正（副）本、首付款發票。

??第十六條 購買再买卖住宅的，買賣雙方（含爱人）及其共有權人（含爱人）須持以下手續同時到“浓艳中心”業務櫃面或受托付貸款銀行及其延伸業務網點辦理：

??1.原房子一切權證或不動產權證書；

??2.原不動產登記信息查詢單；

??3.原房子一切權人及共有產權人身份證、戶口簿等有用寓居證明及婚姻關系證明;

??4.購買法院拍賣再买卖住宅的須供给告贷申請人名下不動產權證書原件、法院執行裁决書原件、拍賣款付款憑證。

??第十七條 制作、翻建、大修自住住宅的須持有規劃、建設等有關部門的審批文件。

??第十八條 商業性住宅貸款轉住宅公積金貸款需供给：貸款結清告诉單（預審通過後供给）、結清商業貸款餘額的還款單據（預審通過後供给）、商業按揭貸款合同、貸款憑證（告贷憑據）、房子一切權證或不動產權證書、契稅完稅憑據或稅收繳款書、購房合同副本（或購房合同正本調檔件）或存量房買賣合同、不動產信息查詢單。

??第十九條 其它要件：

??（一）告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）的身份證、軍官證等有用身份證明，戶口簿等有用寓居證明，相關證明信息必須模模糊糊。

??（二）婚姻狀況證明（結婚證、婚姻狀況屬離異的需供给離婚證或民事調解書、判決書）。

??（三）個人信誉報告。

??（四）異地繳存住宅公積金的職工在銀川市購買住宅申請貸款時，須在繳存地住宅公積金浓艳中心開具職工住宅公積金繳存證明及近兩年內繳存流水。

??（五）告贷申請人供给貸款銀行實名借記卡。

??（六）“浓艳中心”根據貸款審核工作需要，要求告贷申請人追加的輔助申請资料。

??第六章 貸款審查與批準

??第二十條 貸前調查的內容：

??（一）告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）是否具備住宅公積金貸款條件。

??（二）告贷的用处是否契合規定。

??（三）告贷申請人（含爱人）及其共有產權人（含爱人）供给的資料是否真實、无缺、合法、有用。

??（四）房地產開發企業公積金貸款按揭轉典当辦理情況及樓盤項目準入調查。

??（五）再买卖住宅典当物現狀。

??第二十一條 “浓艳中心”貸款實行分級授權審批。

??第二十二條 審批時限

??凡提交資料齊全无缺、真實有用的貸款申請，“浓艳中心”自受理之日起，原則上應在10個工作日內完结審批，並告诉告贷申請人；受托付貸款銀行應在貸款審批資料齊全、合同簽訂无缺有用、典当擔保落實後3個工作日內發放貸款。

??第七章 貸款簽約

??第二十三條 根據“浓艳中心”審批所確定的貸款對象、額度、期限、利率等內容，受托付貸款銀行及時與告贷申請人簽訂《銀川住宅公積金浓艳中心個人住宅公積金告贷擔保合同》。貸款受理、審查、批準資料无缺；告贷合同與相關單據齊備，且內容无缺、要素齊全、字跡明晰、沒有塗改；保證人應完结告贷合同及相關資料的簽約手續。

??第二十四條 受托付貸款銀行擔保落實人員對貸款資料進行无缺性復核，並根據貸款審批意見、貸款擔保方法等落實貸款擔保手續及合同、單據的簽字簽章手續。

??第八章 貸款擔保落實

??第二十五條 貸款采纳保證方法擔保時，依照《關於树立住宅公積金階段性保證金准则的告诉》（銀公積金發【2017】115號）的相關規定執行。

??第二十六條 當貸款采纳抵（質）押擔保方法時，擔保落實人員應審核抵（質）押資料是否真實无缺。貸款用於購買期房的，受托付貸款銀行每月要及時檢查購房合同約定的房子交付运用日期，為具備辦理按揭轉典当條件的抵（質）押人辦妥抵（質）押登記相關手續。

??第二十七條 典当物為新建自住住宅的，應以住宅买卖價格作為典当物價值。典当物為再买卖住宅的，典当物價值依照存量房買賣合同價、契稅價和受托付貸款銀行評估價的最低值確認。典当物為法院拍賣房子的，典当物價值以拍賣成交價確認。

??第二十八條 典当人對設定典当的住宅在典当期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證无缺無損的責任，當典当物滅失或被布告拆遷時應及時主動告诉“浓艳中心”及受托付貸款銀行，並辦理提早清償貸款或變更典当物手續。受托付貸款銀行應與典当人約定典当物轉讓、租借的條件。受托付貸款銀行應定时監督檢查典当物狀況。

??第九章 貸款發放

??第二十九條 受托付貸款銀行在與告贷申請人簽訂告贷擔保合同、辦理房子典当權預告登記、典当登記手續後，貸款發放人員在貸款發放前應進行核对，受托付貸款銀行憑《銀川住宅公積金貸款放款告诉書》發放貸款。

??1.購買預售新建自住住宅的，受托付貸款銀行按合同約定將告贷資金轉入房地產開發企業賬戶；購買現房銷售的新建自住住宅，還需供给房子不動產權證書，受托付貸款銀行按合同約定將告贷資金轉入房地產開發企業賬戶。

??2.購買再买卖住宅的，受托付貸款銀行將告贷資金轉入售房人個人賬戶；

??3.辦理商業性住宅貸款轉公積金貸款的，受托付貸款銀行將告贷資金轉入告贷人個人賬戶；

??4.購買法院拍賣房子的貸款資金轉入告贷人賬戶。

??第三十條 “浓艳中心”貸款工作人員和受托付貸款銀行貸款發放人員在貸款發放成功後，將《銀川住宅公積金貸款審批書》、《銀川住宅公積金浓艳中心個人住宅公積金告贷擔保合同》等全套貸款資料編號、掃碼、收拾歸檔。

??第十章 貸款收回

??第三十一條 貸款發放後，告贷人應當依照《銀川住宅公積金浓艳中心個人住宅公積金告贷擔保合同》約定的還款計劃、還款方法按時償還貸款。

??第三十二條 還款實行月节约額還本付息准则，告贷人能够提早一次性悉数還清貸款，也能够部分歸還本金。提早還清貸款的，利息計算到還清貸款當月；部分歸還本金的，利息依照剩餘本金从头計算。

??第三十三條 貸款期限為一年的，執行合同利率，一次性還本付息，息隨本清，遇法定利率調整，不分段計息。貸款期限在一年以上的，實行月节约額還本付息，遇法定利率調整，於下一年度1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

??第三十四條 告贷人自銀行發放貸款之日的次月起進入還款期，受托付貸款銀行依照告贷合同約定還款日，每月及時從告贷人還款賬戶中劃扣貸款本金及利息資金到“浓艳中心”指定賬戶。

??第三十五條 告贷人运用自有資金提早償還貸款的，按告贷合同約定的方法將資金存入還款賬戶，提早償還的資金按先利息後本金的順序收回。

??第三十六條 為便利告贷人充分利用住宅公積金，切實減輕告贷人的還款壓力，在“浓艳中心”繳存的告贷人可與受托付貸款銀行簽訂《銀川住宅公積金浓艳中心住宅公積金約定（逐月抵扣還貸）提取協議書》，通過代扣其住宅公積金餘額償還貸款。

??第三十七條 告贷人償還悉数貸款本息後，受托付貸款銀行應向告贷人出具貸款結清證明，並依照《銀川住宅公積金浓艳中心住宅公積金個人告贷擔保合同》約定免除設定的典当權；告贷人及時到原典当登記部門辦理典当註銷手續。

??第十一章 貸後浓艳

??第三十八條 貸款變更。在還款期間，當告贷人發生契合“浓艳中心”規定的景象時，需對原告贷合同約定的內容進行變更，可向“浓艳中心”申請辦理提早還款、還款賬戶變更、還款方法變更、貸款期限變更、擔保變更等貸款變更業務。

??第三十九條 所購房產具備辦理不動產權證書條件後14日內，告贷人應主動辦理不動產權證書並轉換典当登記手續；與房子權屬买卖相關的告贷人（典当人）、受托付貸款銀行及房地產開發企業，應協助告贷人或典当人及時辦理所購房產的不動產權證書及相應典当登記手續。對超期未辦妥典当登記的住宅公積金貸款，依照《銀川住宅公積金浓艳中心住宅公積金個人告贷擔保合同》約定追查相關責任人的責任。

??第四十條 抵（質）押憑證由受托付貸款銀行按自營貸款浓艳模式嚴格進行全程浓艳，並承受“浓艳中心”定时監督檢查。

??第四十一條 告贷人未按告贷合同規定償還貸款本息的，逾期部分按中國公民銀行有關規定計收罰息。

??第四十二條 告贷人逾期未還貸款本息的，“浓艳中心”及受托付貸款銀行要依照告贷合同的約定及時催收。

??第十二章 附則

??第四十三條 告贷合同發生糾紛時，借貸雙方應及時協商解決，協商不成的，任何一方均可依法申請裁定或向公民法院提起訴訟。

??第四十四條 本《辦法》由銀川住宅公積金浓艳中心負責解釋。原規定與本《辦法》不模模糊糊的，按本《辦法》執行。