「期货夜盘交易品种」揭秘中信银行尚都支行代销“乾海7号”疑云

经济观察报记者胡艳明2021年1月18日，段女士的账户收到了2000万元的打款，但打款方显现空白。

这笔“随便而来”的钱，要追溯到2014年。彼时，段女士在中信银行北京尚都世界中心支行以2000万元购买了一款理产业品。她奉告记者，其时的客户经理奉告她，这款理产业品保本保息，而她购买之后，一向没见到产品的详细合同。直到2019年9月产品到期未能兑付之后，她才被最新担任与她交流的尚都支行工作人员奉告，实践上其购买的是股权出资项目，归于私募基金。

让她不能了解的是，在上述产品逾期后，直到2019年12月，段女士才见到这款产品的合同的复印版别。据段女士称，该复印版的合同上，她名字处的签字并非她自己所写。

在屡次与尚都支行、中信银行北京分行交流后，段女士在产品逾期一年多之后，收到了2000万的打款，这正好是她购买上述理产业品的本金金额。段女士表明，自己未收到客户经理从前许诺的利息。

出资者段女士对尚都支行客户经理的出售进程抛出一连串疑问：为何一向未拿到产品合同？为何产品逾期后只收到了合同复印版别？为何复印版合同上签名笔迹非自己书写？

“保本”的产品与“迟来”的合同

段女士给记者出示2021年1月18日她收到的金钱流水，详细显现为，2000万的买卖摘要是“代为推介到期返款”，还有一项打款2700元，买卖摘要是“代为推介分红”，2000万和2700元的打款方均为空白。

段女士奉告记者，她是尚都支行十多年的客户，多年来数次在该支行购买理产业品，与该支行的历任行长和多位职工都较为了解，她自己更是该支行客户经理罗某的老客户。

段女士称，其在尚都支行开户的开始几年中，客户经理引荐理产业品，她都会要求合同文件中载明该产品：保本+清晰利息或许收益，直至资管新规发布后，监管明令禁止银行等金融机构许诺保本保息。

“我与尚都支行的客户经理罗某以及其他工作人员知道的时刻太久了，他们了解我十几年以来一向不变的理财观念和十分保存的理财风格。”段女士说。

段女士奉告记者，2014年下半年，客户经理罗某来电奉告她，有一款保本保息的理产业品很好，给高净值客户的，专门给段女士争取了2000万的额度，他人没有。

段女士回想，其时罗某关于产品的描绘是：这个产品最长5年到期，保本保息，确保每年6%的收益，5年今后假如项目上市了，还能够有2%上市公司分红+(2%-4%)溢价，就按能确保的年收益6%的产品买。

其时罗某发给段女士的一张微信图片显现，合同条款中的“期间获益”一栏，除了打印的“中信信诚-中信银行干海7号专项财物办理方案自树立日至有限合伙权益转让日之间的期间收益”，还附加了手写的“+2%上市公司分红+(2%-4%)溢价”。在罗某的引荐下，段女士购买了这款产品。她给记者展现的账户记载显现，2014年11月3日，尚都支行冻结了段女士账户内2000万元，并收取20万元认购费；2014年11月4日，尚都支行从段女士账户划走2000万元；上述20万元认购费，段女士拿到的收据显现为“借记卡取款”。

段女士奉告记者，在购买上述产品时，客户经理罗某在扣款前没有组织她签合同，说“因为时刻急迫合同没到，后边收到合同再补签合同”；段女士出示的微信谈天截图显现，2015年1月，她在微信上咨询客户经理罗某，“我在你行购买的中信-信诚干海7号的合同回来了吗？”

段女士说，直至产品逾期，她也没有被组织签署合同。

在持有该产品的5年时刻里，段女士称没有收到银行清晰的信息发表奉告乃至投后办理的服务，也不知道该产品的实在损益状况。其间，段女士几回自动问及罗某，取得的答复为:“状况很好，就等5年到期连本带息兑付了。”

段女士说，2018年，罗某调任该支行的其他岗位；到了2019年10月中旬，产品过了兑付日期，在她屡次问询之后，担任交流的支行工作人员奉告这款产品是“股权出资项目，归于私募基金”、“因为项目没有上市，不能兑付本息”、“这个项目上不了市就永久不能兑付本金和利息”。

“此刻我才茅塞顿开，原以为购买的低危险理产业品居然是私募基金。”段女士表明。

在段女士的屡次要求下，中信银行北京分行的两位职工在2019年12月12日将《中信信诚-信银振华干海7号专项财物办理方案财物办理合同》的复印件在尚都支行的二楼会议室交给段女士。

段女士称，此刻她发现，该复印件中“财物托付人”等部分的签名、悉数手写的文字以及需求客户自己誊写的危险提醒文字并非她自己所写。

揭秘干海7号

段女士供给给记者的合同复印件显现出如下信息：“干海7号”财物办理方案的财物办理人是中信信诚财物办理有限公司，该财物办理方案已于2014年9月25日树立，征集规划为5亿元，“期间获益”是“指中信信诚-中信银行干海7号专项财物办理方案自树立日至有限合伙权益转让日之间的期间收益”。

该产品出资期自出资开始日起不超越五年，详细出资期以《嘉实元和财物办理方案3号财物办理合同》中约好的出资期限为准。“干海7号”终究资金出资于我国石化出售有限公司及其改变后的组织体的股权，方案存续期间无预期收益率，该资管方案经过变现所持有股权的方法为托付人获取收益。

记者从揭露资料和段女士供给的合同复印件内容整理干海7号的出资途径，其间涉及到中石化出售业务的混合所有制变革，该项变革在业界曾引发广泛重视。

在其时的变革中，嘉实基金取得了中石化出售公司规划较大的认购资历。嘉实基金旗下公募产品认购50亿元，持有中石化出售公司1.4%股权；其控股子公司嘉实本钱，以专户产品认购100亿元，持有中石化出售公司2.8%股权。

其间，嘉实基金树立嘉实元和直投关闭混合型建议式证券出资基金，以认购嘉实基金参加中石化出售公司增资的50亿元股权。

认购了100亿的嘉实本钱树立了非揭露征集的专户产品，认购中石化出售公司此次增资，包含嘉实元和财物办理方案1号、嘉实元和财物办理方案2号、嘉实元和财物办理方案3号等特定客户财物办理方案。

嘉实元和在商场上颇受追捧，但几年后产品遭受清盘引发商场疑问。2019年8月13日，嘉实基金发布公告表明，嘉实元和因所持有的中石化出售公司1.4%股权已悉数变现，自8月13日起进入清算程序。

而嘉实本钱的专户产品，也被“打包”入一些第三方公司、基金子公司的产品中，比方第三方财富办理公司诺亚旗下的歌斐财物就建议了“中石化股权系列基金”的产品。比方此次干海7号的合同显现，征集资金投向了嘉实元和财物办理方案3号。

我国证券出资基金业协会的存案显现，“中信信诚-信银振华干海7号专项财物办理方案”的树立时刻是2014-11-28，存案时刻是2015-01-05。

资料显现，中信信诚树立于2013年4月19日，注册本钱为5000万元，由中信信任有限责任公司和中信保诚基金办理有限公司一起建议树立，持股份额分别为45%和55%，为中信保诚基金的基金子公司。

据中信信诚官发布的《中信信诚-信银振华干海7号专项财物办理方案2020年第3季度陈述》显现，该资管方案已于2019年11月5日到期停止，到本方案停止日，本方案所出资的标的财物暂时无法变现，财物办理人将在托付产业变现后选用现金分配的方法进行剩下产业的分配。

为何该产品在协会的存案和合同复印件显现的树立时刻不同，以及关于“干海7号”的最新发展，记者致电中信信诚，总机接听电话的人表明将对记者的采访诉求进行传达，但不确保会有人回电。到发稿，记者没有取得回复。

基金业协会信息显现，干海7号是基金子公司的特定客户财物办理方案，是基金子公司发行的基金专户产品。

段女士奉告记者，她购买该产品的时分，并不知道这个产品的详细性质，并且这个产品只要6%的年化收益，在其时的商场看来，也并不算高。2021年5月，段女士向北京银保监局顾客维护局、北京银保监会信访处等部分进行了告发，告发尚都支行涉嫌违规出售私募产品和基金产品。段女士以为，尚都支行并未真实树立金融产品的危险评价及相应办理制度，对金融顾客的危险认知、危险偏好和危险承受能力未进行有用测验、亦未向金融顾客照实奉告乃至故意欺骗产品的危险及投后状况。中信银行依法应足额赔付因其误导行为给其形成的实践丢失，包含但不限于本金、利息、认购费、律师费等。

2021年6月3日，北京银保监局回复段女士，告发资料收到，已受理告发内容并依照程序进行调查。

6月24日下午，记者在尚都支行见到罗某，期望与罗某核实段女士反映的干海7号产品未收到合同、合同复印件签名非自己所签等问题，罗某对记者表明，详细的状况现已提交到中信银行北京分行，答复口径以中信银行北京分行的口径为准。

随后，记者来到中信银行北京分行，期望了解求证段女士反映的上述状况和疑问。其办公室相关担任人表明，关于理财中的详细合同、签字等状况还需求再了解一下，并期望记者发送正式的采访函。

6月25日上午，记者给中信银行北京分行发去采访函，其工作人员表明，会依据记者发送的采访提纲与相关部分交流，详细资料等或许需求下周。到发稿，记者没有取得回复，本报将继续重视事情发展。