[科华恒盛股票]万字长文｜从零搭建互联金融APP的用户体系（01）

用户系统仅仅单纯的积分/会员/等级么？怎么从零开端整理我的APP的用户系统？金融类产品的用户系统有什么特别性？一个优异的用户系统可认为我的APP带来什么？

该系列将从深层逻辑为你整理：一个完结的用户系统是怎么构建的，并以京东金融和富途牛牛两大金融类APP为样本，为你深度拆解。

本文分为上下篇，此为上篇。

全文思想导图如下：

01：“用户系统”从何而来？

当你的APP堆集了必定的用户数量，老板说：“小刘啊，我看咱们APP也有几万用户了，最近都没啥添加了，你要不搞个用户系统鼓励一下？”

假如等着APP现已完结了开端堆集，你才后知后觉去树立用户系统，无异于在铺好的水泥地上建房，一方面原始堆集的来历不能界定，另一方面能建多高现已受制于你所挖的深度了。

因而，从一开端，就请深度拆解你的用户。

用户系统不是平地起的概念，首先请默念三遍：“不要为了做而做”。

在树立用户系统之前，请仔细审视你的APP。

了解这个闭环途径：

这会辅导你更好地从产品司理的层面完结深度了解你所从事的工作和作业。同時，依照这个途径解析你的APP，你就能够得到一个专为你的APP所定制的“用户系统”。

简略来说，全体用户系统的树立依托于APP的全体大结构，从商业意图动身，推展至整个用户系统的环路结构规划和APP内生态建造。

下面将详细阐明，这个闭环链条是怎么作业的。

榜首步：找到你的“商业意图”

以短视频APP/新闻阅览APP等为例，抖音和头条归根到底在于占据用户的移动端运用时长和精力，视频和文字仅仅载体不同，而广告/直播/小游戏仅仅在这根底上的不同变形方法。

那关于金融类APP呢？

其间心在于用不同的买卖行为，衔接供给买卖的组织和出资者，当这个衔接足够大而有力，将会变现为佣钱/用户资金池/财务数据买卖等不同的收益方法。

系统而言：商业意图包含阶段性和长期性的。

1）阶段意图

AAARR方法在于进步用户中心途径中每个要害目标转化率，则用户系统也是为“用户量”“活泼度”“留存”“转化”担任的。

比方大多数金融产品APP的会员等级，都与用户当时状况绑定，普通用户是根底会员，开户并绑卡是银卡会员，等入金到了必定规范便是金卡会员，而不同层级的会员能够享用不同等级的服务：比方港股的LV2行情/基金买卖费率扣头等等。

2）终究意图

如上所言，用户系统的运作在于保护一个杰出的用户生态：体量大/精准/安稳的用户集体，依据这个集体能够完结的商业化变现则许多。

比方金融类APP有了许多优质用户就等于有了买卖量和资金存量，资金的活动带来费率/佣钱/资金池和用户财务数据，然后有更多商业机会。

第二步：找到支点——“用户需求”

用户体量带来许多买卖/许多时刻占用/许多用户中心数据，这些都是咱们为了满意终究的商业意图所追逐的。而这一切都依据一个大体量且优质作业的用户池。想要run一个优质用户池，最中心在于找到一个“支点”——用户需求，用实在的需求去撬动许多用户。

这儿供给一个公式：

用户需求=用户+需求+场景

以金融类APP举例，用户+需求+场景，其肯定的榜首需求在于：满意出资者对出资收益的追逐。

以其间的“场景”为例，用户的不同level所面对的需求以及咱们需求为用户定制的需求是不同的。

而关于金融类为例，咱们把用户界说为5种状况：以“是否完结危险测评”“是否完结开户”“是否有持仓”“是否买过基金组合”为区别节点，这也是咱们APP需求引导客户逐渐完结的中心途径。

第三步：产品怎么合作运用？

关于金融类APP来说，怎么满意大部分用户寻求收益的需求，把优质且匹配的出财物品衔接给对应危险的出资人，这便是产品需求满意的。

仍是以用户途径为例，咱们看看产品是怎么合作完结途径指引的。

关于大部分的互金类APP：，是一个通用途径，因而，大部分的用户系统和用户运营作业都是环绕这个进行的。

以绑卡为例，这是整个途径中的重要拐点，绑卡后意味着资金流入或许性极大进步，因而运营活动多环绕此翻开。如：绑卡后用户等级进步、绑卡福利、绑卡返现、红包奖赏、绑卡后榜首笔买卖的费率扣头等等，都是用户系统中为手法。

因而，仔细想想你的APP的中心途径是什么？在每个中心转折点应该怎么鼓励你的用户？

第四步：环路结构

依据用户和需求之间的联动，带来完好的闭环结构。

用户系统的树立依托于APP的全体大结构，从商业意图动身，推展至整个用户系统的环路结构规划和APP内生态建造。

这个良性APP生态的树立首要包含2方面：

1）APP内完好闭环

规范用户系统中“进口——生长——出口”的规划。

选用单种或许多种用户系统，均需构成环环相扣的环路结构，以确保在源动力的趋势下，每一个环节都能够让用户参加到，不会构成断路。

生态建造：在后文的事例中有详细阐明。

根本要素：数值策划、奖品策划、等级策划等等。

2）产品矩阵间打通

产品矩阵这2年现已不是新概念了，以头条系为模版，大厂们和立异者们都习惯了“树立矩阵”，一个完好的产品矩阵坚持了系统的全体性，之间彼此导流也是根本操作。

那关于互金类APP，产品矩阵的树立，更中心的在于用户账号系统和资金系统的打通及同享。

02：用户系统的中心构成元素：“用户”+“需求”

在正式树立用户系统之前，让咱们再幻想那个公式：

用户需求=用户+需求+场景

依据此咱们能够发现，从产品侧考虑，用户系统的意图在于：

：体现产品的中心功用及价值，为用户规划抱负途径：带来用户逗留+活泼+忠实度，为运营服务

界说“用户”的概念和方向十分多，其实也便是一个西瓜从中心切仍是横剖切的问题。因而，咱们做一个简略收纳，测验从尽量丰厚的视角去了解“用户”。

1.了解用户：RMF模型+用户生命周期+身份特征辨认

从横向和纵向看，用户能够分层也可分群。

当触及消费，咱们能够用RMF模型；当触及生长，咱们能够用用户生命周期模型；当触及用户画像，咱们也能够从多个视点描画客户形象：如人口统计学特征/行为/途径/猜测等。

RMF模型

RMF模型是在电商和互金中运用较多的模型，以最近一次消费(Recency)+消费频率(Frequency)+消费金额(Monetary)为要害评价目标，来衡量客户价值和客户创利才干的重要东西和手法。

如图所示：

X轴为最近一次消费(Recency)，Y轴为消费金额(Monetary)，Z轴为消费频率(Frequency)，然后区别8个象项标记出8类用户集体。

其间需求要点重视的用户群包含：

1）重要价值客户：VIP

2）重要坚持客户：一段时刻没来的忠实客户，自动坚持联系。

3）重要开展客户：忠实度不高但高潜力用户，要点开展。

4）重要款留客户：即将丢失或许现已要丢失的用户，款留办法。

用户生命周期

如图所示：

用户生命周期包含五个阶段，而这5个阶段都与完好的用户中心途径相关。

以京东金融APP的途径为例：

从各种途径下载并完结注册，处在引进期，此刻为新手用户，京东此刻中心在培育信任感/新手使命系统/新手专区中投注力气。

完结身份认证或许绑卡，并开端初次出资，处于生长期，此刻为生长用户，此刻现已是京东的根底会员开端进入会员系统。

金融产品中心重视出资的屡次，因而京东将尽力引导客户在首投后完结复投再完结N投，这个流程便是引导生长期的用户变为老练期的老练客户，PM在此阶段要点重视的目标是：出资用户数量/占比，人均买卖金额，人均持有金额，人均持有产品数等。若在此阶段用户自传达，依据用户本身的联系链带来更多用户，则新用户将从头进入榜首阶段。

当老练用户削减APP的翻开，或许进入休眠期或许丢失期，在此阶段PM将用各种手法进行召回。

详细怎么召回请见图，大部分PM习惯用优惠券，优惠券仅仅东西，其实质也是归属于用户鼓励系统。

身份特征辨认

以支付宝和京东金融为例。

芝麻信誉也能够了解为用户征信系统和画像构成的一部分，其间收集了用户的：学习工作阅历／实名消费行为/公积金／车辆信息／驾照／学历／公司邮箱等，用以构建用户的精准画像。

小白信誉则收集了用户的：实名状况／社会特点／寓居环境／教育状况/身份证／企业邮箱／公积金等。

2.需求开掘：需求是树立用户系统的动力

把APP的支点——中心需求与用户系统相关在一起，这样才干确保终究用户系统的树立都是环绕用户和咱们终究的商业意图。

这儿只供给一个大致阐明，在拆解用户的需求时，请以中心点为中心往外辐射。

比方咱们前文说到，根本一切互金类APP用户的中心的需求便是“追逐收益”，那么中心的途径就要引导用户从零开端到终究获取收益，在此根底上咱们能够再依据不同APP场景去开掘更多的衍生需求。

比方咱们现在所做的海外基金出资APP，他具有“基金买卖”+“海外出资”的特点，挑选这种出资方法的用户跟其他出资用户有什么不同能？他想在这个渠道上收成什么呢？

穷举法，咱们发现或许有这些衍生需求：

出财物品的渠道独有渠道用户享有的特别权益海外开户便当引荐基金或许基金组合收益高／精准度高等待点：了解海外出资资讯，社区有内容振奋点：可夸耀，等级特权

……等等。

为你的APP去开掘更多需求吧，有了这些，你才干在需求的根底上去运用用户系统满意需求。

03：从零开端树立用户系统

前面的都是用户系统的准备作业，记住咱们在开篇所说的么？不要等水泥地都铺好了才计划建楼房，而是在最开端就往下深挖地基，前面所叙述的用户系统从何而来/用户剖析/需求剖析便是要建楼房的地基。

现在开端，从零开端树立你的互联金融APP的用户系统吧。

我把系统的树立总结为“1+其他”方法。

“1”是用户系统树立的中心：推进用户完结抱负的中心途径“其他”是在此根底上的生长系统／会员系统／积分系统等等。

用什么方法请依据你所服务的APP的产品形状，但不论挑选会员仍是积分仍是使命，这些只不过是不同手法途径，都是服务于这个仅有的中心，便是：“推进用户完结抱负的中心途径”。

“1”和“N”彼此相关，构成完好APP生态圈。

1.中心途径：用户跟你想得不一样

咱们现已着重了许多遍的用户途径，其实是从产品层面界说的“中心”。

那么请考虑以下问题：咱们希望用户去完结的途径真的是他希望的么？从用户视点感知到的道路是否能够跟咱们的预期的共同呢？当你下载一个全新的APP，什么会促进你往下走完结留存/完结转化/完结行为/完结自传达呢？

以我所做的一个海外基金出资APP为例，我选取其间“登陆注册”这个要害点，我应该做什么来促进登陆注册的产生？

我拆分了3个重视点：

1）why：为什么我要登陆注册？

会不会是由于简略阅读后发现渠道牢靠／资讯多／产品引荐，或许是想要享用财物剖析，类型评价，后台引荐等服务，可是发现要登陆后才可运用。或许是提早享用了部分功用体会，登陆后或许敞开更多权限。

2）how：我能够运用什么方法登陆注册？

现在群众的注册方法包含有手机／邮箱/第三方登录，经过数据剖析咱们能够发现，大部分的用户在初次运用是或许更乐意运用第三方登陆，由于方便防止开了许多莫名美妙账户，那么后续该怎么把第三方账户跟用户的手机和邮箱相关呢？

3）when：我在什么场景下会登陆注册？

一般的场景包含有：下载后发动页／新手进口／活动页参加登陆／收取奖赏兑换时登陆，需求核算不同场景下的注册功率，以及在注册流程中的每个过程退出率。

2.用户生长系统：用什么鼓励用户生长？

想要规划一整套用户生长系统，请先为你的用户建模，你的用户模型能够参阅咱们之前说到的“用户level”“RMF模型”“用户生命周期”“用户特征”，并结合中心途径，为你的用户定制他所需求的鼓励。

由于不同工作/生态/类型的APP需求的鼓励方法不同，所以，我在此只做收纳总和，你能够依据你的需求挑选。

鼓励的来历大致上包含3大类：

物质诉求情感诉求功用运用

依据这3大类，演化出了各种鼓励系统：如经历生长／虚拟币／荣誉系统／粉丝系统／宗族系统。

而其间广为运用的东西如下：

联系量／粉丝数认证等级成果积分／虚拟钱银排名报到使命共享虚拟道具／虚拟功用体会

依据这个通用的“收纳箱”，你能够组合出你所需求的鼓励系统。

case：bilibili的会员系统

B站用户系统的首要载体是会员等级。在产品内部各类活动行为，然后引发经历值的添加，针对不同的经历等级，用户将会赋予不同的权力权限。然后树立了等级与特权相关，特权与中心功用运用相关的一套系统。

但值得一提的是，尽管大部分的APP都在做“会员”，可是真实把会员跟APP的魂灵做了接受的，数之甚少，B站算一个。

case：全民K歌的宗族系统

全民K歌的用户系统载体是宗族系统。用户经过组成团队，经过在产品内部的各类行为然后进步宗族的各类荣誉。宗族系统收纳人气值，创立宗族为VIP特权。并且依据腾讯微信生态，宗族系统更切合。

3.积分/会员等级系统：“进口”—“生长”—“出口”

在“1+N”方法中，除了“生长系统”，另一个有力的东西是“积分/会员等级系统”，这也是大部分互金类APP广泛运用的方法。相较于会员，厘定的精度更准，定制的规矩和特权拆分更详尽，合适互金场景。

积分系统的公式：进口——生长方法——核算方法——出口

“进口”即界定用户的某些行为能够归入生长系统，比方：新手使命／日常使命／主线使命／非固定鼓励。“出口”即界定用户对应所享权益，比方：资金优惠／功用特权／资源优先／约束放宽／视觉差异／兑换抵现。

而在进口和出口之间做衔接的便是咱们之前说到的3大类鼓励的实质。别的需求对一切这些拟定核算规范，这便是我刚说到的相关于“会员等级”更精准的体现。

：获取排名

常用的使命包含：

新手使命：了解渠道，引导登陆注册日常使命：社区树立，登陆报到，社区阅读反应主线使命：促进买卖，入金，购买，买卖非固定鼓励：额定／振奋类鼓励。

京东金融在进口的规划上可谓标示，详细请见下篇事例。

：对应所享权益，与app的中心途径挂钩

常用的特权包含：

资金优惠：了解渠道，引导登陆注册；功用特权：礼物实现／去广告／产品相关的实用功用扩展／获取生日礼包／单次操作取得更多经历值／到达活动参加门槛；资源优先：官方抢手引荐／添加标签，官方标签分类引荐／优先引荐参加官方活动／进步活动中奖率／优先客服处理；约束放宽：相片批量上传数量和空间容量／商城可买产品的品类添加／功用操作次数约束放宽；视觉差异：头像、昵称／皮肤／主页装修元素／呈现方法：上麦作用，进场作用；兑换抵现：兑换礼物／参加抽奖／商城消费抵现／免运费，供给退货保证。

04：实例解析京东金融

提早预告，总结而言：

系统及其巨大，主线明晰中心事务体现，多线助力生态圈完善强壮运营，玩法继续晋级铂金会员：特权展现极致，人民币玩法+简略粗犷

05：实例解析富途牛牛

以富途牛牛为例，由于富途牛牛的腾讯血脉，在用户系统的建造上，也带有了腾讯系颜色。

提早预告，总结而言：

惯例系统，道路明晰，且与中心途径严密相关腾讯系仿制“可到达”：积分系统设置合理，开港股及钱银兑换兑换港股相关免佣钱出资港股外部展现差：会员等级／勋章体现极弱

06小结

这是互联金融APP的用户系统树立的上篇，首要讲了用户系统从何而来/要害元素有哪些/怎么从零树立，更侧重结构和逻辑，下篇首要经过事例结合剖析，请等待～

PS：该系列来自我本人所做的一份相关PPT，若需求PPT可留言邮箱，定时发送。欢迎评论交流～

本文由@Joey原创发布于人人都是产品司理，未经作者答应，制止转载。

题图来自Unsplash，依据CC0协议。