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来历:洪偌馨·零壹财经

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兴起于线上的电商巨子天猫与亚马逊，不谋而合地在2017年加快拥抱线下协作伙伴；前两年全面押注线上的互联公司，在上一年都转而加剧自己的线下布局。金融科技（或者说新金融）职业亦如是。

1、线下战争迎来新战争

一个职业里的朋友跟我说，最近在做新一轮的线下用户碰头会，“尽管最终的出资都是在线上完结的，但仍是线下碰头更能让他们更有信任感。”她告诉我，“咱们核算了一下，发现经过线下活动获客的本钱其实比线上低。”

只不过线下碰头会仍是一个相对不稳定的办法，另一种更常见、也更继续的线下获客办法仍是门店。

尽管这两年金融科技领域监管趋严、职业环境相对苛刻，可是据馨金融了解，一些头部途径的线下门店依然在继续快速的扩张中，尤其是下沉到三四线城市，乃至是更偏远的区域。

从巨子到创业公司都在挑选重回线下当然绝非偶尔，在互联职业狂飙突进了十几年之后，互联盈利期已过，流量本钱越来越高是不争的现实。

更重要的是，人们在逐步习惯了互联的便当之后发现，想要打通服务的最终一公里依然需求依托线下，包含快递、外卖、同享单车的兴起等等都离不开这个逻辑。

而聚集到新金融职业来看，尽管近几年来在互联巨子的冲击下，金融产品和服务的线上化已是大势所趋，可是金融产品的杂乱以及用户信任感的树立使得许多事务依然无法脱离线下。

只不过大多数人需求考虑的是，当传统银行的线下服务被诟病，线下经营厅数量不断缩短时，以什么样的办法、供给怎样的线下服务是一个更值得考虑的问题。

这两天我在阅读新闻的时分看到，凡普金科旗下的一站式金融信息服务供给商——凡普信在深圳开设了一家体会中心。与传统办法不同的是，除了供给咨询和买卖服务之外，这家体会中心更像是一家咖啡厅。

听说，在开业现场，凡普信CEO刘琦自己制做了榜首杯咖啡，称其“一杯咖啡“方案。

现实上，这种把线下店安置为咖啡馆的办法早有先例，比方，最闻名的直销银行——ING直销银行。反观国内的新金融市场，这也是一个有意思的改变，即途径从血拼线下途径、场景到测验供给极致的用户体会。

2、咖啡厅+银行的内涵逻辑

在国外，咖啡厅+银行的办法本身便是直销银行为了添加获客和提高服务的手法。

由于国外的直销银行较早进入市场，在剧烈的市场竞赛中，他们很早就认识到了，尽管单纯的线上服务能够有用降低本钱，可是却无法满意用户的悉数需求。

为此，荷兰世界集团旗下的直销银行品牌INGDirect树立了"存钱咖啡馆"来增强用户体会，顾客可经过咖啡馆供给的计算机终端处理事务，一起，咖啡馆店员也兼职金融参谋的人物，为顾客供给产品主张。

其优势总结起来首要有三点：

1、打破点数量先天缺乏、物理点运营本钱高企的冲击，降低本钱的一起完结扩张；

2、提高客户体会，将金融服务嵌入日常日子场景，消除距离感和不信任感；

3、更精准的获客，INGDirect首要聚集于较为优质的客户集体，他们最重视和最期望从银行那里得到的便是比较高的报答和尽量节省时刻的买卖过程，这与日常消费咖啡的白领集体相重合，投其所好。

直销银行的办法在几年前被引进我国，这种把银行开在咖啡厅的办法也从前被引进国内，只不过不是应用于直销银行，而是被零售巨子招商银行相中。2014年，招商银行曾与韩国咖啡品牌“咖啡陪你”协作，联手打造“咖啡银行”。

尽管彼时的招商银行零售事务现已体量巨大，可是与大型商业银行比较，依然面临着点缺乏的问题，因而他们一方面想要借此机会以低本钱的办法加强线下店的建造，另一方面则期望树立一个更好的出资者教育场景。

这是由于，金融常识和理财产品的遍及、杂乱理财产品组合特色、介入机遇、危险防备、产品出售等等各类问题，并不是在几分钟就能完结的，而咖啡消费的时刻一般比较长，气氛又相对轻松，是一个很好的场景。

根据以上这些原因，许多银行都瞄上了咖啡厅这个场景。富国银行就早与星巴克协作树立了咖啡银行，英国Abbey国民银行也与Costa咖啡连锁店进行了协作。

在我国台湾，我国信任银行也与星巴克咖啡协作，在一楼有我国信任经营厅和星巴克咖啡联合经营，二楼设有贵宾理财专区，咖啡区除了能够点咖啡，也设有星巴克风格的沙发椅、圆形木桌、艺术作品展现。

3、新体会从添加一杯咖啡开端

可是这几年，除了传统银职业需求考虑线下服务的转型之外，更多金融科技公司们也开端考虑这个问题。尤其在互联职业“阶层固化”的趋势下，流量、场景、进口、用户向头部途径会集。

不过，线上流量巨子的掩盖力当然现已十分惊人，可是在实践事务“下沉”的过程中，现已有很多从业者告诉我“发宣传单远远比打电视广告管用”。

这些公司的开展逻辑是这样的：从线下包围取得用户反哺线上，相同能够取得数据、树立模型、树立起技术壁垒，从而拿到进入下一阶段市场竞赛的“入场券”。

以前述凡普信的线下体会中心为例，此前凡普信此前现已在全国160多个城市布局了超越200家门店。在高度下沉之后，关于途径而言新增一个门店的本钱其实并不高，可是却能够辐射一个地域，在有用范围内以极低的价格获取用户。

从而，经过供给信贷信息咨询等服务与用户树立起有用的衔接。这个联络一旦树立起来，途径能够经过各种办法加强与用户之间的联络，提高服务的频次和质量。

用刘琦的话说，便是根据用户本身信誉、财物状况，为每一位用户量身定做满意其共同要求的金融信息服务，最大化开释客户的信誉，满意客户对线下金融产品定制化的需求。

树立咖啡厅式体会中心的逻辑也是如此，最直接的影响是添加用户的到店频次，提高用户粘性。这种状况下，一方面途径能够像银行相同进行穿插出售，比方为优质的借款用户供给购车优惠，提高复购率和复贷率，发掘更大的用户价值。

另一方面，跟着用户享受到越来越多的产品和服务，其在途径上留下的有用数据与信息也在添加，根据途径对用户的了解以及数据模型的完善，途径能够为用户供给愈加个性化的服务，这也是大多数途径所寻求的极致用户体会。

其实，大多数人关于品牌的认知度的树立便是依托触摸频次的添加，新金融途径们深谙此道，所以消费金融职业从一开端就有“线下铁军”入驻各个途径。

可是眼下，这种只依托触摸频次的办法现已缺乏够，在职业竞赛剧烈化、白热化之后，触摸频次添加的一起需求交互愉悦感的提高，及用户体会的优化。

这一点银行的前车之鉴就在眼前（回忆：《新金融冲击下的银职业：没有用户体会，就没有零售事务》），关于金融科技公司而言，添加一杯咖啡，或许仅仅一个开端罢了。

（修改：郑惠敏）

来历:洪偌馨·零壹财经