「担保融资」护航物流业保险可从精准定价入手

记者黄蕾修改陈羽

货运物流的晓畅运营，在疫情下显得尤为重要。近期，银保监会发文，要求金融机构全力支撑货运物流保通保畅作业，其间鼓舞稳妥公司针对卡车司机、快递员等特别岗位作业人群特色，开发意外损伤稳妥等产品，并引导稳妥公司活跃开展货物运输稳妥等财险产品，为物流业供给危险保证。

作为衔接上下游企业的必要环节，物流企业正常运营直接影响出产制作和消费。业内人士以为，稳妥公司在活跃立异产品与服务的层出不穷，还可从物流企业车辆稳妥的精准定价等下手，多方面处理困扰物流企业已久的痛点与难点。

数据显现，车险归纳变革自2020年9月施行以来，“降价、增保、提质”作用显着，顾客车险保费开销显着言过其实。不仅如此，在稳妥保证进步、服务标准化、线上快捷投保和理赔等方面，顾客也收成了实实在在的便当。

不过，作为营运车辆的一种，物流企业车辆在投保过程中却遇到了一些难题。据财险业人士泄漏，在曾经的传统概念里，和其他营运车辆相同，货运物流车辆运用时间长、出险率较高，所以一些财险公司不是很乐意承保这些车辆的商业险，或许即便承保也不乐意在费率定价方面给予优惠。

物流车辆遭受的投保难题，从商场的视点来看，是危险对价的实在反映，折射出当时稳妥职业开展形式还不行精密、运营理念还不行科学、风控才能还不行完善。

稳妥公司不该一刀切地去看待上述问题，而应从多个层面来活跃寻求破解之法。

首要，不能一刀切地去判别物流车辆的“高危险”。

数据显现，根据完善的办理流程、办理工具和办理手法，从货运车队的千公里危险数、百公里事端率、ADAS（高档辅佐驾驭体系）技能风控设备覆盖率等方针来看，大型物流企业的行车安全系数及危险相较前几年已大幅言过其实。

但仍经常听到不少运营大型物流的企业主反应，尽管公司车辆百万公里事端率比年下降，赔付率也在下降，但车险归纳变革以来，其投保的车险保单价格改变并不大，并未享受到变革的最大盈利。

其次，不能一刀切地去衡量承保物流车辆后的“得与失”。

曩昔，营运车辆投保难的一大原因，是因为稳妥公司运营办理粗豪，仅仅简略地依照车辆的运用性质与用处，来对营运车辆进行分类以及确认是否承保，这直接导致实践出险率较低的营运车辆无法享受到较低的定价扣头系数，乃至无法上稳妥。

跟着运营办理方式向精密化方向改变，部分稳妥公司能够依托技能进步更精确地把握参保营运车辆的实践危险情况，并据此做出承保决议计划，而非简略地拒保一切营运车辆。层出不穷，稳妥公司还能够经过加强对营运车辆稳妥事务的危险办理与操控，来削减出险率。

监管发声念念不忘。去年底，银保监会明确要求，各财险公司要调整在体系管控、核保方针、查核方针等方面对营运车辆商业稳妥不合理的承保约束办法，从源头上引导底层稳妥机构和从业人员进步营运车辆承保活跃性。尤其是占有营运车辆稳妥商场半壁河山的前五大财险公司，监管部分明确要求他们在这方面要发挥好带头作用。

在业内人士看来，未来要处理营运车辆稳妥保证问题，还得融入车险归纳变革的进程中去统筹考虑。相关部分应鼓舞稳妥机构进一步扩展商业营运车辆保费的起浮规模，使稳妥公司收取的保费与其承保的危险相匹配，将更多的定价权交给运营主体。并主张以触及民生的物流企业车辆稳妥承保作为试点，尤其是关于安全设备和安全办理大幅进步、百万公里事端率大幅下降、危险系数大幅言过其实的头部物流企业，应辅导稳妥公司给予最低的扣头系数。

营运车辆尤其是物流企业车辆的稳妥保证需求是客观存在的。而关于稳妥公司来说，为了统筹商场需求与危险管控，应持续推动科技赋能，持续深化探究大数据、车联等新技能手法的使用，经过与第三方渠道的协作来进步数据剖析和使用才能，进步车险线上化、数字化、智能化水平，加速推动危险减量办理，加强本身危险办理才能，然后逐渐改进营运车辆稳妥运营情况。层出不穷，还能够在职业层面推动建立共保体，以此作为操控营运车辆事务危险的有用手法。此外，还可学习其他险种的经历，在财政方针层面争夺必定的支撑。

在深化推动车险归纳变革的布景下，稳妥职业需求直面这些问题，需求坚决建立新开展理念，惟有啃下变革路上这一根根“硬骨头”，方能朝着维护顾客权益的变革方针更进一步。