成都市商业银行(成都市商业银行账单查询)

長江商報音讯●長江商報記者蔡嘉

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成都銀行（601838.SH）上市後的首筆股權再融資遭到關註。

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此次成都銀行計劃通過發行可轉債怀愁資金80億元，用於補充該行中心一級資本。這也是成都銀行自2018年IPO上市後，初次在資本市場進行股權再融資。

長江商報記者註意到，上市後，成都銀行曾通過發行二級資本債券和永續債補充資本，但中心一級資本合计面臨下行壓力。2018年至2021年6月末，該行中心一級資本足够率（合並口徑，下同）由11.14%下降至8.23%，連降兩年半。假如此次募資完结，近四年內成都銀行累計募資規模將達270億元。

雖然計劃通過補充資本金以滿足信貸投进需求，服務實體經濟，但在成都銀行的貸款投向中，房地產貸款規模較高，一向備受關註。

到本年6月末，成都銀行房地產貸款餘額為999.54億元，占全行貸款總額（不含應計利息，下同）的29.09%，其间個人住宅貸款餘額為732.11億元，占全行貸款總額的21.31%，占房地產貸款的份额為73.24%。該行房地產貸款占比和個人住宅貸款占比均已大幅超過該行所處檔位22.5%、17.5%的監管“紅線”。

日前，成都銀行對本次可轉債發行的監管反饋意見進行回復，表明“房地產貸款金額占比相對較高具有合理性”。

業績高速增長中心資本挨近監管紅線

資料顯示，成都銀行最早是建立於1996年的成都城市协作銀行，1998年更名為成都市商業銀行，2008年更為現名。2018年头，成都銀行在上交所掛牌上市，成為四川省首傢上市銀行、全國第8傢A股上市城商行。

近年來，隨著業務規模的不斷擴大，成都銀行盈余才能穩步进步。2018年至2020年，成都銀行分別實現營業收入115.9億元、127.25億元、146億元，同比增長20.05%、9.79%、14.73%，凈利潤46.49億元、55.51億元、60.25億元，同比增長18.95%、19.4%、8.53%。

本年上半年，成都銀行實現營業收入85.41億元，同比增長25.34%；凈利潤33.89億元，同比增長23.11%。隨著疫情影響的逐渐衰退，成都銀行業績增速再次回到20%以上的高位。

特別是上一年第三季度凈利潤負增長3.69%之後，上一年第四季度開始成都銀行單季度業績止跌回升，連續三個季度凈利潤增速達到兩位數水平，分別為18.2%、18.1%、28.4%，凈利潤數分別為18.24億元、16.69億元、17.2億元。

但同時，由於加大對實體經濟支撑力度，風險加權資產規模擴張，成都銀行面臨著資本補充壓力。

長江商報記者註意到，2018年成都銀行通過IPO怀愁資金24.4億元，用於補充資本金，进步資本足够水平。2018年底，成都銀行資本足够率、一級資本足够率以及中心一級資本足够率分別由上年底的13.66%、10.48%、10.47%进步至14.08%、11.15%、11.14%。

2019年8月，成都銀行成功發行105億元規模的二級資本債券用於補充該行二級資本，上一年11月，該行在全國銀行間債券市場成功發行60億元規模永續債，用於補充其他一級資本。

兩筆合計165億元規模的債券發行，使得成都銀行資本足够率和一級資本足够率有所进步。2019年和2020年底，該行資本足够率分別為15.69%、14.23%，一級資本足够率10.14%、10.65%，但該行中心一級資本足够率10.13%、9.26%，連續兩年下降。

到本年6月末，成都銀行資本足够率、一級資本足够率以及中心一級資本足够率分別為12.67%、9.42%、8.23%，較上年底均有不同程度下滑，其间中心一級資本足够率進一步挨近7.5%的監管“紅線”。

成都銀行表明，考慮到公司綜合化、多元化的經營脚步以及进步風險抵禦才能的需求，公司中心一級資本足够率合计較低，仍需進一步进步資本實力。

長江商報記者整理發現，在上市銀行中，定增、可轉債等外源方法多被上市銀行选用，以進行中心一級資本的補充。在上市後連續兩年半中心一級資本足够率下降的情況下，成都銀行也在日前啟動瞭80億元規模的可轉債發行項目，现在已經對證監會出具的反饋意見進行回復。

大略計算，假如本次發行成功完结，包含IPO在內的近四年內，成都銀行累計外部融資金額將合計達到270億元。有機構預測，後續可轉債的發行轉股有望进步成都銀行中心一級資本足够率1.66個百分點。

房地產貸款超73%為個人住宅貸款

通過補充資本金，從而更好服務實體經濟，滿足信貸投进需求，是成都銀行進行可轉債募資的首要原因。但從貸款投向來看，在房地產行業深度調控的布景下，成都銀行一向存在房地產貸款規模較高的現象，遭到監管部門重點關註。

據成都銀行发表，到2021年6月末，成都銀行資產規模達到7361.83億元，較上年底增長12.84%；貸款總額3447.15億元，較上年底增長21.35%。

依照房地產集中度浓艳口徑，到報告期末，成都銀行的房地產貸款餘額為999.54億元，占全行貸款總額的29.09%，其间個人住宅貸款餘額為732.11億元，占全行貸款總額的21.31%，占房地產貸款的份额為73.24%。

根據2020年底央行和銀保監會發佈的房地產集中度新規，成都銀行所處的中資小型銀行和非縣域農合機構對應的房地產貸款占比上限、個人住宅貸款占比上限分別為22.5%、17.5%。以此來看，成都銀行兩項指標均大幅超過監管“紅線”。

中報顯示，到本年6月末，成都銀行個人貸款依舊首要來自於個人購房貸款，期末餘額762.71億元，較上年底的730.2億元增長32.5億元。這就需要警觉，假如首要房地產客戶出現經營惡化、債務逾期等情況，成都銀行也存在遭到连累的風險。

不過，成都銀行也作出回應，表明房地產貸款金額占比較高的首要原因是個人住宅貸款業務規模占比較高，並認為房地產金額占比較高具有合理性。

“房地產集中度新規出臺前，成都銀行堅持合規有序地發展房地產領域相關業務，個人住宅貸款首要滿足川、陜、渝三地居民合理的自住購房需求，由於長期以來在按揭服務流程、放款功率等方面的杰出表現，构成瞭較好的市場口碑和吸引力，帶動個人住宅貸款增長，導致房地產貸款金額占比相對較高，具有合理性。”成都銀行稱。

從其資產質量來看，到6月末，成都銀行房地產貸款不良率0.71%，低於悉数貸款的不良貸款率，现在來看整體風險較小。

長江商報記者進一步整理發現，近年來成都銀行不良率整體走低，2018年至2021年6月末，該行不良率分別為1.54%、1.43%、1.37%、1.1%，呈現逐年下降的狀態，其间本年6月末不良率低於A股上市城商行不良率均值1.24%。

與此同時，成都銀行貸款損失準備整體呈上升趨勢。2018年至2021年上半年底，成都銀行已計提貸款損失準備金額分別為67.63億元、83.88億元、113.41億元、140.51億元，撥備覆蓋率237.01%、253.88%、293.43%、371.15%，成都銀行表明首要是由於該行貸款規模增長以及主動應對經濟下行期的風險，堅持審慎原則計提貸款損失準備，增強風險對沖才能。

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責編：ZB

本文源自長江商報