假理财再现！“三无产品”银行现场尽调竟无察熔断制度觉

　　（假理财再现，“三无产品”银行现场尽调竟无发觉，出资者怎样看好钱袋子？）

　　商场大约没有想到，一则个人受贿判决书，会藏着这样一个理财圈套。

　　日前，重庆渝北区人民法院发表的判决书说到，浙商银行西安分行和上海分行别离购买的两笔4亿理财实践并不存在，但在原银监会检查之前，两个分行一向不知道这一现实，且到理财产品到期，两家分行还收到了理财产品的本金和利息。

　　高达8亿元的“假理财”激起了商场涟漪。浙商银行相关负责人对榜首财经记者表明，两家分行在该事务处理进程中按行内相关准则到对方支行现场进行核保核签，在工作场所当面见证了合同用印等流程，法令手续有用。

　　假如理财产品并不存在，浙商银行购买的理财产品究竟是什么？资金又投向了何方？而出资银行的现场尽调为何对着无存案、无编号、无实在投向的“三无产品”毫无发觉？其间是否暴露了银行公司办理的缝隙？

　　被包装的假理财原来是供给融资担保

　　时针还要拨回到2015年，依据判决书，当年4月或5月，时任浙商银行西安分行金融同业部客户司理的孟某接到一个自称是中信证券(600030)公司张司理的电话，张司理在电话中说到建行重庆市分行有一个保本理财产品，并问询浙商银行西安分行能否做该事务。

　　本着审慎准则，孟某与理财产品出售行，即建行重庆某支行行长张某核实的确存在这笔事务。后经浙商银行总行同意，2015年6月，浙商银行西安分行的客户司理和核保司理去建行重庆某支行现场进行了核保和合同签定，合同总额4亿元。

　　这款4亿元理财产品为保本理财，期限2年，预期年化收益率6.8%。在这笔事务产生后一个月左右，浙商银行上海分行也购买一款相似的产品，金额4亿元，期限2年，预期收益6.8%。

　　至此，浙商银行两个分行购买了建行重庆某支行共8亿元的保本理财产品，均由建行重庆分行发行，按季付息且到期后支付本金，到期时刻为2017年6月和7月。

　　谁也不会想到，经过层层把控和审阅的理财产品会是假的，直到原银监会来浙商银行总行进行检查。

　　判决书显现，银监会在检查浙商银行总行时，发现浙商银行西安分行购买的上述建行4亿元理财产品没有存案编号，便进行核实和处理。之后发现理财产品在建行重庆市分行体系内查不到，这也就意味着建行重庆市分行没有发行过这笔理财产品。

　　但奇怪的是，在两个产品到期前，浙商银行两个分行账户的确收到了两笔理财产品的本金和利息。浙商银行相关负责人亦对榜首财经记者表明，浙商银行已于2017年7月前全额回收出资本金及收益，未形成经济丢失。而两家分行在该事务处理进程中按行内相关准则到对方支行现场进行核保核签，在工作场所当面见证了合同用印等流程，法令手续有用。

　　从建行重庆某支行行长张某的口供来看，这两笔假理财是为两个公司融资供给了担保。张某先是虚拟了乾元保本型人民币2015年第16期理财产品，私自盖章，出售给出资行浙商银行西安分行，为A公司供给融资；然后依样画葫芦，又虚拟了第17期理财产品，出售给浙商银行上海分行，为B公司供给融资。

　　而理财产品的买卖结构是，建设银行(601939)对浙商银行发行理财产品，但仅仅只签定一个协议，浙商银行的出资不经过建设银行(601939)的账户，而是流入了其他人把握的资金办理专户，该专户用于购买券商承销的融资公司发行的债券，这样资金就由浙商银行流向了融资公司。一般来说，假如是建设银行(601939)正常发行的理财产品，那么资金办理专户有必要是把握在自己手中，不会产生认购款流向第三方掌控账户的状况。

　　但因为建设银行(601939)和浙商银行签定的是保本型理财产品，到期后建设银行(601939)有必要要支交给浙商银行本金，这就形成了一种隐形的兜底担保。

　　浙商银行上海分行财物营运中心客户司理顾某称：“该事务危险较低，理财阐明书阐明是用于同业存款，所以没有对后续投向跟进。”

　　张某还泄漏，这些融资事项，建行重庆市分行不知道，也没有经过分行批阅。值得留心的是，找张某融资的两家公司均是因为开发地产呈现融资需求，而两家公司支付的总的融资本钱，一个是每年16%，一个是每年14%。其间，2%作为佣钱，交给了张某。

　　两笔事务，张某收到的好处费合计1036.5万元。案发后，张某因犯受贿罪，于2017年12月26日被重庆市第五中级人民法院判处有期徒刑十四年六个月，并处罚金300万元。

　　出资危险怎样防？

　　浙商银行相关人士告知榜首财经记者：“工作产生后，浙商银行在准则、体系、流程等方面进行了更为严厉的把控，没有再次产生此类问题。”

　　尽管两款产品终究正常兑付，未给出资方浙商银行带来丢失，但事情的背面，是否暴露了银行公司办理的缝隙？若融资公司未能准时还款，这一丢失该由谁来承当？作为出资人，在购买理财产品时，又该做好哪些预备，避免买到假理财或理财飞单？

　　记者从一位股份行理财客户司理处了解到，出资者能够在我国理财上输入理财产品挂号编码来检查所购买的理财产品是否为银行发行的正规理财产品，未在理财体系挂号的银行理财产品均不答应出售。

　　在购买进程中，出资者也要留心是否进行了“双录”，即对自有理财和代销产品出售进程的全程录音录像。其次，还要留心产品合同上所盖的公章，假如是银行自营理财产品，合同上加盖的是银行理财事务章；假如是代销产品，出资合同会有理财产品发行组织的公章，银行则会在汇款等事务凭据上加盖银行公章。

　　别的，出资者也可直接经过银行上银行和手机银行线上购买理财产品。一般而言，银行所出售的理财产品并非悉数由自己发行，很大部分是代销产品，需求留心的是，代销产品银行一般不承当职责。但若经过上银行、手机银行购买，买到的产品则根本为银行发行的产品。股市要闻