你的个人医保账户钱多了还是少了？最后一天征求意见 我们来盘一股票入门k线图下

今日(9月6日)是《关于树立健全员工底子医疗稳妥门诊共济保证机制的辅导定见(征求定见稿)》10天揭露征求定见期的终究一天。

关乎3.3亿人未来医保账户运用状况，该员工医保革新征求定见稿一出便引发了社会热议。21新健康发现，新浪微博论题榜显现，#医保革新#、#医保革新后门诊报销50%以上#、#2分钟看医保革新新变化#三个论题别离引发了314、2.9万、4099条评论以及65.3万、6547.5万、1264.8万的阅览量。

据了解，此次员工医保革新计划的要点首要有三个方面：

将一般门诊费用划入医保统筹基金规模，付出份额从50%起步；

改善个人医保账户的计入方法，单位交纳的底子医疗稳妥费悉数计入统筹基金，个人账户计入规范准则上控制在自己参保缴费基数的2%以内；

个人账户可付出自己及其爱人，爸爸妈妈，子女在医保定点医疗机构就医发生的由个人担负的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医用耗材发生的由个人担负的费用。

此次征求定见稿有多方观念争辩，有人指出，征求定见稿给的时刻太短，家庭同享个人医保账户没有实际含义，不符合国家医药分隔大方针。但更多争辩焦点会集在：“单位交纳的底子医疗稳妥费悉数计入统筹基金”中的“统筹”二字。

有观念以为，参保人当期新计入个人账户的钱削减了，直接影响参保人利益；而且有多种方法能够将“沉积”的个人账户资金盘活，直接划走并不可取；一起，削弱个人账户或将导致许多患者回流医院，添加医疗机构就诊压力。

但也有观念以为，这笔钱并没有“丢掉”，而是用来加强门诊保证，而且从长远看，参保人待遇是逐渐提高的。

实际上，早在几年前就有多位业内人士向21新健康表明，个人医保账户革新势在必行，国家医保局的情绪也很清晰，详细方向、怎样改，看当局、看民众。而此次征求定见后，或将构成一个革新计划的雏形。

01

个人账户的前生当代

个人帐户是我国医保准则不断开展中构成的。

我国医保准则的开展历经了公费医疗准则、劳保医疗准则、员工医疗稳妥准则、乡镇员工医保准则和社会底子医疗稳妥准则等几个阶段，其间1994年的“两江试点”事情，对我国医保革新具有里程碑含义。

1994年，为树立一个与社会主义商场经济系统以及国民经济社会开展相适应的现代医保准则，原劳动部出台《关于员工医疗稳妥准则革新试点的定见》，将江苏镇江与江西九江作为员工医疗稳妥准则的革新试点，首要革新内容为员工医疗稳妥费用由单位和员工一起交纳，个人交纳的悉数费用和单位交纳的一半费用计入医保个人账户，用于付出个人的医疗费用，而单位交纳的另一半费用则计入社会统筹基金，承当全社会的医疗统筹，用社会化社保准则替代本来的劳保医疗准则和公费医疗准则，在商场经济的大环境下强化医保公正性。别的，两江试点事情还在我国创始了定点医疗准则，由医保部分购买医疗服务的机制随之发生。

1998年，在两江试点医保革新的根底上，国务院发布了闻名的44号文——《关于树立乡镇员工底子医疗稳妥准则的决议》，将员工医保革新扩展至全国40多个试点城市，清晰提出底子医疗稳妥基金施行社会统筹和个人账户相结合，由用人单位和员工个人一起交纳稳妥费用，其间员工个人交纳的底子医疗稳妥费用计入个人医保账户，用人单位交纳的稳妥费用一部分计入个人账户，一部分划入社会统筹基金，详细份额由统筹区域依据员工年纪和付出规模等要素进行确认，统筹基金与个人账户应别离核算，不得相互占挤，付出规模也需求别离划定。

44号文被称为我国医疗保证准则革新的开山之作和底子遵从，清晰了我国医疗保证准则革新的阶段性方针、辅导思想、底子准则、大政方针和准则结构，又规则了该文件的适用规模、基金筹措方法和办理准则、统账份额、基金付出的方法，标志着我国在此之前现已施行了40多年的公费医疗准则、劳保医疗准则正式完结，也标志着我国从单位医疗保证准则向社会医疗保证准则改动的历史性革新。

现在，44号文已发布22年，仍在辅导全国树立乡镇员工底子医疗稳妥准则上发挥着重要效果，而我国现行底子医保准则又一次走到了革新的新关口。

国家医保局医药服务办理司司长熊先军曾指出，个人账户的确没有完成缓解老龄化问题的规划初衷，也给医疗稳妥办理带来了不少了费事，现在医保个人账户面对四个问题：

个人账户资金归员工个人一切，但办理权在医保办理机构，一切权与运用办理权的别离，使医保部分实际上管不了也管欠好；

个人账户对健康状况差、门诊医疗需求强的人群难以供给有用保证，而健康人群却呈现许多总存，构成“苦乐不均”。

在部分当地，单位筹资划入个人账户的比重越来越大，挤占了统筹基金。

个人账户总存额度逐年添加，构成员工医保基金总存虚高。

据国家核算局2019年8月22日发布的我国树立70周年经济社会开展成果系列陈述之二十显现，跟着晚年型年纪结构开端构成，我国开端步入老龄化社会。另据《2019年全国医疗保证作业开展核算公报》显现，2019年，参加员工医保3.29亿人，比上年添加1244万人，添加3.9%。其间在职员工2.42亿人，比上年添加3.9%；退休员工8700万人，比上年添加3.9%。在职退休比为2.78，同比相等。

但相关数据显现，2013年我国员工医保参保在职退休比为2.95,2014年为2.90,2015年为2.84,2016年为2.18,2017年为2.77,2018年为2.78，总体上员工医保参保在职退休比呈递减趋势，也就是说退休员工参保人数逐渐添加。

一般来说，与年青员工比较，退休员工的医疗需求和卫生服务需求大，但依照方针，退休员工不必交纳医保费用，这关于我国医疗基金的收入和开销都构成很大压力。别的，因为年青员工医疗需求较低，构成这类人群的医保个人账户结余过剩的现象。

为处理上述问题，国家开端逐渐布置乡镇员工医疗稳妥准则的革新作业。

2020年公布的《社会稳妥法》中，对乡镇员工养老稳妥准则统账形式作出规则，但只字未提员工医保个人账户，引发社会对员工医保个人账户的热议。

本年2月，中共中央、国务院联合印发《关于深化医疗保证准则革新的定见》，清晰提出，要革新员工底子医疗稳妥个人账户，树立健全门诊共济保证机制。为员工医疗稳妥个人账户的革新指明晰大方向。

本年8月，国家医保局印发《关于树立健全员工底子医疗稳妥门诊共济保证机制的辅导定见(征求定见稿)》，主张将多发病、常见病等一般门诊医疗费归入统筹基金规模，付出份额从50%起步，并可恰当向退休人员歪斜，调整个人账户的运用规模，参保员工个人账户能够用于付出员工自己及其爱人，爸爸妈妈、子女在医保定点医疗机构就医发生的由个人担负的医疗费用，并将运用规模扩展至在定点零售药店购买药品，医用耗材发生的由个人担负的费用。

依照上述主张施行的乡镇员工医保个人账户革新，影响可谓是多方面的。

02

“统筹”资金扩容

此次员工个人医保革新计划的最大争议点，在于将用人单位担任交纳的30%医保费用悉数划入到社会统筹部分。这意味着，医保社会统筹账户将迎来一大笔扩容资金。

官方数据显现，2019年，员工医保基金(含生育稳妥)收入15845亿元，比上年添加10.7%。其间，2019年，员工医保统筹基金(含生育稳妥)收入10005亿元，比上年添加10.9%；员工医保个人账户收入5840亿元，比上年添加10.3%。

假如依照2019年数据核算，假定每年添加速度为10%(据了解，2017年~2019年增速别离为17.6%、10.3%、10.7%)，那么到2021年(本年开端征求定见，或许到2021年才会正式开端施行)，这次革新将直接为医保社会统筹资金带来5200亿元的增量资金。

医保社会统筹资金的大扩容将直接影响到医疗系统的建造和医保药品的商洽。据了解，尽管医保局采纳医保商洽、带量收购等方法推动医保准则的深化革新，可是囿于资金约束，参加商洽和集采的药品还归于少量，而医保社会统筹资金的扩容必然会扩展商洽和集采的药品规模。

别的，此次定见稿主张将多发病、常见病等一般门诊的医疗费用计入统筹基金规模，付出份额从50%起步，将在必定程度上处理医保基金糟蹋的问题，优化医保基金的运用形式。

据了解，在现行医保准则中，门诊费用首要是靠医保个人账户来付出，超出必定额度再由统筹基金进行报销。对门诊医保运用的约束会导致住院量的添加。据2019年全国医疗保证作业开展核算公报，2019年，全国员工医保次均住院费用为11888元，比上年添加6.3%。而且自2014年至2019年，全国医保次均住院费用和住院率均呈上升趋势。

此外，将门诊医疗费用划入医保统筹账户，或许会影响门诊用药量的添加，让更多药企布局门诊及医疗商场。现在，阿斯利康、辉瑞、拜耳、赛诺菲均发动布局。

而依靠员工医保个账完成营收的零售药店也会遭到较大冲击。国家医保局数据显现，2019年，员工医保个人账户在药店开销费用2029亿元。中康数据则显现，从客户集体和付出方法来看，年青客群及医保付出驱动零售药店2019年销售额添加。门诊费用可归入医保统筹基金进行报销，或许会对药店的营收构成较大影响，但此次员工医保个人账户革新将运用目标扩展到员工的爱人、子女，也将运用规模拓展从药品拓展到医疗耗材，在必定程度上缓冲了对零售药店的冲击。

国信医药研报以为，员工医保门诊共济和个人账户革新，本质上是统筹化的体现，对零售药店职业利害互现。一方面，个人账户革新或许导致这部分资金来源缩窄，门诊归入统筹或许发生必定分流，医保定点药店的引流效果有所削弱，需求端或许遭到必定影响；另一方面，跟着门诊归入统筹进程推动，药店归入统筹的预期增强，一起互联、异地医保结算等革新预期对零售药店带来利好。

可是关于个人来讲，最忧虑的仍是个人账户会不会报废。事实是，此次员工医保计入方法革新仅仅将现有用人单位缴费的30%划入社会统筹账户中，关于个人来说，其享用的医保待遇不会下降，也不会额定添加个人缴费。也有专家表明，革新前个人账户中的资金仍归个人一切。“本来的个人账户不作改动，不会存在个人账户报废的问题”。

03

个账资金池缩水争议

“统筹”后医保基金扩容，树立的根底在于个人账户计入规范准则上控制在自己参保缴费基数的2%以内。

当时，员工医保个人账户中的资金由两部分构成：一部分是员工个人缴费，依照员工医保缴费费率即每月薪酬的2%左右，计入个人账户；另一部分是用人单位交纳医保费的30%，进入员工个人账户。

个人账户革新后，个人缴费部分仍计入个人账户，仅仅单位缴费部分不再划入个人账户，悉数计入统筹基金。现在，我国单位缴费的均匀费率为员工薪酬总额的7.58%，其30%约等于员工薪酬总额的2%，这部分资金在革新后将不归入个人账户，革新后，员工医保个人账户的进账金额将削减很大一部分。

有观念以为，减缩个人账户并不是革新的必要选项，而且即便是存量结构革新，直接划走个账一半收入的做法也值得商讨。别的，这种做法或将导致许多患者回流医院，添加医疗机构的就诊压力。

专栏作者邓铂鋆表明，有些高收入员工医保个人账户里的钱或许有几万、十几万元。本来这笔钱都是自己的，可是现在这笔钱削减了，换谁都不舒服。医保的保证才能应该像一张山东煎饼，不光摊得要大，而且厚度越均匀越好。很惋惜，医保不能为这些社会成员供给他们心目中“最好的”医疗服务，社会保证准则的首要任务是“尽力损有余而补缺乏”。

还有微博用户以为，“尽管这次革新有不少积极含义，但仅仅拆东墙补西墙，重新分配蛋糕，让年青人和有钱人承当更多，始终是治标不治本，要害仍是要想方法把蛋糕做大。”

别的，有人以为将本来归于个人账户的资金转入统筹医保，这种做法既不公正也不合理。统筹医保资金不行用的底子原因在于没用好，没管好。而个人医保账户有结余的原因一方面是约束了医保刷卡规模，一方面是因为年纪结构，导致年青人医保资金用不完，晚年人医保资金又不行用的状况呈现。而将本来归于个人账户的资金转入统筹医保相当于强制让年青人承当了中晚年人的医疗费用，这是不公正不合理的。

还有定见以为，依照这样的计划进行调整，或许会加剧我国的医疗担负。个人医保账户资金的削减会促进人们去往医院门诊拿药，但医院看诊有一套流程，挂号、查看、取药，不只进程杂乱许多，还添加了许多不必要的费用。

抛开此次员工医保个人账户革新计划自身，征求定见的时限和方法也遭到人们的对立。有人表明，此次征求定见的时刻只要10天，关于一个联系3亿人切身利益的方针文件来说，反应时刻是显着不行的。许多人有或许还没有听说过这件事，征求定见的时刻就现已截止了。而且，此次征求定见是以电子邮件的方法进行，而许多运用个人医保的患者是中晚年集体，不具备经过邮件反应定见的才能，应当重建定见反应的系统。

别的，将员工医保个人账户的运用目标从员工自身扩展到了其爱人和子女，在许多人看来，这底子就没有什么实质性含义。也有人提出，年青人同享账户后，今后老了的资金空缺怎样补上？

今日是定见反应的终究一天，大众对这份员工医保个人账户革新计划的征求定见稿争议颇大，但医保革新的齿轮现已滚动起来，信任有关部分必定会仔细考量社会反应，终究构成文件，从更底子的事项来深化医保革新。