参股银行(参股昆仑银行)

本报记者 郭建杭 北京报导

在农商银行服务县域经济的定位下，跨区运营被严厉束缚、树立村镇银行遍及运营受挫的布景下，农商银行经过参股同业弯曲完结跨区域布局。

近来，张家港行（张家港农商银行，002839.SZ）公告称，完结出资太仓农商银行事项，持有太仓农商银行6.05%的股份，成为其首要股东。关于出资太仓农商银行这一行为，张家港行方面以为，“现在张家港行在姑苏区域已树立姑苏分行，并下设有昆山、常熟、吴江三家异地支行。本次以自有资金出资参股太仓农商银行，有利于完善该行在姑苏区域的事务布局，更好地服务区域内的‘三农’和县域经济，进一步强化服务中小微企业、服务城乡居民的支撑力度，推动事务的继续稳健展开。”

依据揭露信息不彻底统计，2020年全国约有近70家农商银行参股同业。2021年全国约有35家农商银行对外参股出资。2022年开年至今，仅湖南省已有6家农商银行请求出资参股本省农商银行获批。

我国社会科学院乡村展开研讨所乡村金融研讨室主任孙同全告知《我国运营报》记者，“农商银行是否有走出去的动力，取决于农商银行规划展开到必定程度，地点县市已处于彻底开发状况，展开到天花板；其次农商银行的本钱金规划较好，办理才能和危险操控水平高，在此条件下，农商银行有走出去的动力。”

跨区展开供给潜力

关于此次完结的入股太仓农商银行，张家港行早在2021年10月就公告称，拟以不超2.8亿元收买太仓农商银行股权。

官网信息显现，太仓农商银行树立于2005年1月7日，下辖32个支行（含总行营业部），具有59个营业网点，建议树立2家村镇银行。

太仓农商银行官网发表称，该行继续优化股权结构，着力引导存量股权结构的优化调整。一方面，该行当地国资法人股东拟经过收买存量股权的方法增持股份；另一方面，“经第五届董事会第十六次会议审议经过，已上市的当地法人银行拟经过受让我行存量股权的方法出资入股我行”。

记者注意到，张家港行自2008推动向区域银行转型开端，经过多种方法对外布局，包含树立异地分支组织跨区域运营、建议树立村镇银行以及参股同业等方法。

揭露信息显现，张家港行曾先后建议树立东海、寿光2家控股村镇银行，出资参股吉林长春、安徽休宁以及省内昆山、兴化、泰兴5家农商银行。

业内人士以为，张家港行作为全国仅有一家在A股上市的县级农商银行，施行跨区域运营是必经之路。

张家港行董事长季颖指出，“早在2008年，我行推动从当地性银行向区域性银行转型，严厉按照国家相关法令法规的规则，在满意本钱满足率要求、操控危险和保证效益的前提下，坚持地缘性展开准则，灵活运用战略参股、异地设分支组织等方法，活跃保险地施行跨区域规划。”

跨区域运营对张家港行来说利好小微事务展开，张家港行方面以为，“依托前期跨区域展开的途径优势，具有海量的潜在普惠小微客群……作为一家上市区域性银行，线下网点布局较为完善，除张家港市网点布局完善以外，还在江苏省内多个地市，以及省外青岛市即墨区下设分支组织，为本行小微事务供给了满足的展开空间。”

现在，异地事务已成为张家港行重要的财物组成。华泰证券大金融首席分析师沈娟在此前针对张家港行的研报中表明，“该行存量异地规划较大，且注重异地事务，异地财物扩张是张家港行展开的重要驱动力。”

年报数据也证明了以上观念，到2021年上半年底，张家港行全辖异地分支行借款余额占母公司借款总量份额达51.17%，新增借款占母公司各项借款增长额的72.59%。

季颖揭露表明，“十多年的跨区域展开为我行积累了异地组织办理与展开的名贵经历，一起也为全行展开拓宽了充溢幻想的潜力空间，是全行未来高质量展开的重要一极。”

参股同业成新趋势

值得注意的是，未来农商银行的对外布局或多以参股同业的方法完结。

早在2019年之前，同享异地商场跨区域扩张布局，已然成为许多农商银行一起的寻求方针。在此驱动下，农商银行纷繁树立异地分支行、建议树立村镇银行等。

但2019年8月，银保监会正式发布《关于推动乡村商业银行据守定位强化办理提高金融服务才能的定见》，明确指出农商银行严厉审慎展开归纳化和跨区域运营，准则上组织不出县（区）、事务不跨县（区）。

自2019年之后，农商银行树立异地分支行状况逐步削减。一起，村镇银行因涉农借款额度小、危险大、办理本钱高，部分村镇银行趋利避害，追逐最大经济利益，事务运营存在违背“小、农、实、特”功能定位、“两高一超”现象较显着等状况，农商银行作为建议行，跨区、跨省树立村镇银行数量也逐步削减。

结合来看，未来经过异地树立分支行、建议树立村镇银行进行对外布局之路妨碍较多，但参股同业或是新趋势。

2022年1月，湖南城步乡村商业银行、湖南昭阳乡村商业银行、湖南邵东乡村商业银行、湖南南岳乡村商业银行参股同业获批复。

2021年，山东鄄城农商银行、山东汶上农商银行、山东鱼台农商银行、山东邹城农商银行等多家银行出资参股其他农商银行获批复赞同。

孙同全对记者表明，现在农商银行入股同业由省级监管部门批阅，一起还遭到省联社束缚，现在许多省内农商银行的相互参股出资，是有协助中小银行化解危险，防止呈现运营危险的含义在内，这是现在农商银行参股同业的首要状况。

此外，还有一种现在比较罕见的状况是农商银行有自动对外出资的需求，在运营状况杰出，办理才能较高的时分，会有跨省对外出资进行帮扶的状况。

据了解，跨省对外出资现在呈现的事例中，如江苏省和新疆自治区的农商银行的对口援助，江苏的部分农商银行在伊犁有一些农商银行出资。

现在关于农商银行的对外出资的监管文件，首要依据是《商业银行股权办理暂行办法》以及《我国银监会乡村中小金融组织行政许可事项施行办法》，两份文件中从法令视点答应农商银行对外参股同业。

在孙同全看来，农商银行在展开壮大过程中，也可从规划经济和规划经济的视点了解，在寻求规划经济时，当地缘要素束缚规划展开的状况下是有走出去的内涵动力。而规划经济是树立在具有必定规划的基础上，才能够经过更多的产品事务来相互支撑，如供给更多样的金融产品，树立理财子公司等。

在事务量达不到必定规划的状况下，添加其他产品的含义不大。换言之，如在县域农商银行的运营规划前提下，添加基金代销或更多产品，对农商银行的展开促进作用协助有限。

孙同全以为，“从理论上来说农商银行展开壮大过程中，当资金量满足，危险办理水平满足，一起面对本地商场饱满，事务规划到达天花板后，才会有往外走的主意。”

揭露信息显现，现在农商银行现阶段仍遍及面对信贷结构优化，展开中间事务，夯实支农支小商场定位，削减本钱耗费，优化股权结构，树立可继续的本钱弥补机制等应战。