招联金融逾期严重(745)

付出外包：银职业应对付出职业革新的新挑选

本文由中国金融事例中心|金融科技课题组原创

编译：谢彬彬

在金融科技生态圈日益开展的当时，传统银行应加速步伐，找到本身在职业生态圈的有利位置。除了推进数字化转型，将不具有差异化的服务进行外包，也是传统银行下降运营本钱、会集发挥中心优势的挑选之一。2020年1月，Visma评论了传统银即将付出事务外包的要害，为传统银行挑选外包付出事务供给了建议。陈述以为，在付出职业第三次革新浪潮的推进下，银职业正从头审视本身的付出事务。面临立异付出方法在顾客商场的运用及监管压力的添加，传统银行可挑选与第三方付出公司协作，将付出事务进行外包以进一步下降运营本钱，而怎么挑选适宜的协作公司是需求留意的。

"即时付出"的呈现打破了付出职业本来的商场格局。这一立异付出服务将"上午9点-下午5点批处理"的方法转化为"7×24小时"的全天候方法，大大加速了本来反响滞后、速度缓慢的付款流程。对企业和政府而言，随时随地将产品和服务与实时付出衔接起来的才能具有巨大的革新含义，它减少了全球买卖及供应链中的冲突。而这给银行带来了应战，在下降本钱的一起跟上付出职业不断更新的需求。

一些银行挑选经过并购整合，来下降运营本钱。陈述指出，以欧洲商场为例，大约有6250家银行每年处理840亿笔买卖；而排名前30的银行处理了超越650亿笔买卖。从这个视点来看，80%的付出总量由0.4%的银行处理，差异巨大的数据标明银职业商场正在进行着并购整合。据欧洲银职业联合会2018年的一项数据显现，2008年以来，欧盟信贷组织的总数下降了31%。一起，各国政府都支撑这类整合。本年4月，法国财政部长BrunoLeMaire在欧元集团峰会上表明，欧洲银职业"过于涣散"，他的观念得到了欧洲央行理事会成员Fran?oisVilleroydeGalhau的附和。

并购整合在必定程度上下降了银行的运营本钱，但将两边天壤之别的付出渠道与事务规矩整合共同是一项艰巨的使命。以荷兰银行(ABNAMRO)并购荷兰富通银行(FortisBankNederland)为例，尽管两边在规矩的时刻与预算内达成了杰出整合，但荷兰银行付出了约15亿欧元的额定本钱用于两边体系的交融。

除了并购整合，传统银行可挑选将付出事务外包以应对付出职业革新。这不只释放了银行内部产能，使银行能将更多的资源专心于其它具有差异化的事务，一起，还可运用外部优秀人才和职业经历加速银行新式付出事务的转型。可是，外包的付出事务为了满意大范围的服务目标，往往挑选标准化流程，这约束了银行供给定制服务的才能；协作伙伴供给的付出流程与事务规矩也许与银行现有的运用具有较大差异，将外包服务有效地集成到银行的现有运用体系中存在困难。这些问题促进传统银行在挑选付出外包时应重视协作伙伴的弹性考量。

当触及协作伙伴付出渠道构架时，银行可要点考量以下两点：

可循环运用的事务服务。付出渠道的功用需求分解为小的事务服务，这些服务可在不同的付出产品和付出流程中循环运用。例如，IBAN验证应该规划为单个函数，在需求时可重复运用。当规矩手册更新需求更新IBAN验证时，只需履行一次即可。这不只保证了渠道的可猜测性，还最小化了保护体系所需的资源。

可融性强的衔接层与音讯转化。为了将付出渠道无缝地集成到银行体系环境中，第三方渠道需求在不影响中心处理的基础上，轻松地支撑新的音讯格局和新的音讯协议。将运用程序逻辑、音讯转化与标准化的中心数据存储相交融是两边协作的要害。

除了要点考量的以上两点，协作的第三方付出渠道还需恪守最新的职业监管规矩，可支撑7×24小时的实时处理，并供给底层基础设施和全天候的操作流程。重要的是，从技能和流程的视点来看，协作方需具有集成新客户并支撑他们特定需求的才能，一起完成和坚持规模经济。

以付出外包为例，传统金融业和金融科技公司之间的协作是跟上职业生态体系快速改变的要害。第三方付出服务商已意识到传统金融协作伙伴的优势，它们了解监管结构、具有长时间安稳的客户关系和很多的客户数据；而传统银行也越来越多地将这类协作伙伴关系视为一种本钱效益高、运作速度快的方法，可为商场带来立异的服务。而评价潜在协作伙伴的灵活性与弹性是现有银行的要害，需秉承以客户为中心的价值建议，重视竞赛也重视协作，以更敞开容纳的姿势融入快速改变的职业生态体系中。

陈述组织：Visma公司成立于1996年，总部坐落挪威。公司供给商业软件和财务管理服务，为企业及政府组织供给简化内部协作流程、晋级中心事务流程等数字解决方案。现有事务广泛整个北欧区域、比荷卢、中欧和东欧，是欧洲抢先的软件公司之一。集团旗下子公司VismaConnect供给付出服务、信息门户与软件集成服务，专心于商业陈述、付出、区块链、人工智能等范畴。

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