[杰赛科技]广发银行320万“飞单”案背后，千万级罚单不断，员工频涉案

文｜史思同

编｜孙月

跟着日前裁判文书网披显露判定书，广发银行“飞单”一案再次引发商场重视。客户焦某在广发银行北京太阳宫支行购买理财产品时遭受"飞单"，320万元出资款血本无归，终究法院判定广发银行承当焦某出资丢失50%的职责。

现实上，广发银行毫无疑问存在着严峻的内控遗漏，近年来，广发银行高管连续落马，频收千万级罚单，乃至曾因违规担保案子被处7.22亿元的巨额罚款，并屡次被监管点名内控处理、职工处理问题。

但是此次案子的背面，是从前困扰银职业的“飞单”现象。在此之前，华夏银行、上海银行等各大银行“飞单”案连续爆雷，民生银行16.5亿“假理财案”更是轰动金融圈。

（图/视觉我国）

“飞单”现象屡禁不止

详细来看，2012年10月，焦女士在广发银行太阳宫支行的存款到期时，该行理财司理郭某向其引荐了一款产品，宣称“安全又稳妥”，在郭某的极力引荐下，焦女士先后投入共320万元购买相关产品。但是在项目到期后，该银行司理却迟迟无法进行资金兑付，产品涉事公司实控人更是锒铛入狱。随后，焦女士也向法院提起了诉讼。

历经多年，该案迎来终审判定：广发银行原理财司理郭某违规私自向焦某等客户出售理财产品，构成职务行为，相应法令结果由广发银行承当，因而该行被判承当焦某出资丢失50%的职责。

跟着判定终审落锤，该案从头进入群众视界，商场目光再次聚集在银行理财“飞单”上。

所谓“飞单”，是指银行工作人员凭借银行渠道，暗里向客户兜销非所属银行发行的或未与银行达到托付出售协议的第三方组织的理财产品，从中取得高额的佣钱提成。据业内人士介绍，一般情况下，在正规运营时间内，银行司理在银行运营场所中向客户介绍理财产品的时分，客户简直不会置疑产品的真实性，这就为飞单现象的产生埋下了危险。

据了解，商业银行为客户供给的个人理财等金融服务，具有高度技术性、专门性和智力判别性，这使得客户和银行之间具有高度的信任联系。但由于内控处理缺乏、道德风险的存在等种种要素，一直以来，“飞单”都是银行理财产品出售的恶疾。

现实上，除了广发银行以外，近年来华夏银行、民生银行等多家银行“飞单”案子也一再爆雷。此前，本年3月份，程女士在华夏银行长安支行遭理财“飞单”上圈套200余万一案迎终审判定。该场“飞单”案子共触及181名出资人的4.8亿余元，形成出资人丢失人民币1.9亿余元。

2020年，民生银行航天桥支行轰动金融圈的16.5亿“假理财案”终审判定，涉案支行行长累计骗得147名被害人算计高达27亿元，被判无期徒刑；2019年，上海银行浦三路支行“飞单”案爆雷，原理财司理陆某向给27名储户暗里出售私募基金，总计金额超3700万元。

“不过这两年‘飞单’现象比较少了”，某银行司理告知《财经全国》周刊，近些年来，监管部门现已连续出台相关规定，防备和处理误导出售、私售“飞单”等商场乱象。“现在银行出售理财都要求‘双录’（录音录像），一起事务逐步线上化，出资者也能够在手机银行App购买，一般都是银行自营理财产品。”

广发银行罚单不断

跟着“飞单”案的曝出，广发银行也再次站在了言论的风口浪尖上。现实上，虽然阅历多了严峻的整治，该行仍然罚单不断。

单是本年以来，广发银行便已连收数张罚单。1月9日，广发银行信用卡中心就曾因职工行为处理渎职，被处以罚款80万元；3月下旬，广发银行又因监管标准化数据（EAST）体系数据质量及数据报送16项违法违规行为被监管罚款420万元。

再向前整理，广发银行从前更是曾因各项违规问题屡次接到监管的千万级罚单。2021年4月初，因存在职工行为处理不到位、违规处理同业理财事务、银行账户处理不到位等多项违法违规现实，广发银行两家分行被两地银保监会分局合开四张罚单，罚款算计1700万元。

2021年2月份，国家外汇处理局揭露多起银行外汇违规事例显现，2015年1月至2016年2月，广发银行温州分行因未尽审阅职责，违规处理内保外贷事务，被罚款1764万元。

2020年9月，广发银行因涉21项违法违规行为被银保监会没收违法所得511.53万元，罚款8771.53万元，算计9283.06万元。

而最轰动金融职业的是，2017年12月，广发银行曾因违规担保案子被处7.22亿元的巨额罚款。彼时，监管清晰列举了其“内控处理严峻违背审慎运营规矩”“未尽职检查保理事务交易布景真实性”等等12项首要违法违规现实。

除了频收罚单以外，广发银行及其下属单位的高管也相同动乱，近期还被爆出一天内两位高管被带走承受查询的音讯。

4月13日，广州天河区督查委员会发布两则检查查询公告显现，广发银行信用卡中心原党委委员及总司理助理吕胜男、广发银行党委巡视办主任乔玉良两人涉嫌严峻违纪违法，现在正在承受检查查询。

而就在上一年9月份，广发银行也有一位分行长“落马”。据中央纪委国家监委网音讯，2021年9月7日，广发银行天津分行原党委书记、行长赵勇因涉嫌严峻违纪违法，被开除党籍。