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第届全财物装备聚集&am;；亚洲财富办理暨资管数字化决策者峰会2021十分荣幸能邀请到瑞承宗族办公室总裁尚筱女士来咱们峰会上做享。此次享的主题是：洞悉，与客户需求完美会师。

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各位亲爱的同仁下午好宜信财富基金收益！这是我第一次参加这个活动，但宜信参加这个活动现已参加过很屡次了，仅仅每一次都是不同业务担任人来参加。方才组委会的跟我介绍，宜信创始人、EO唐宁先有参加过，财物办理作业的担任人参加过，宜信的TO参加过，金融科技业务的担任人也参加过， 今日我是代表瑞承宗族办公室担任人来和咱们享。

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01 客户需求

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我想在座有来自于基金公司、证券公司、财富公司和财物办理公司，咱们都是同仁，也都在评论新的代客户需求的改变，咱们可以把握住什么样新的时机，要去刻画什么样的才干。 宜信公司做财富办理业务与财物办理业务也有十年的间了，我当参加了业务线的预备，在曩昔十年里边，布在全国35个城市的线下财富办理师和线上财富办理渠道服务了数十万的超高净值的人。 这样十年的开展进程调查到和感受到客户需求的变迁。 接下来的间我想跟咱们享咱们关于高净值和超高净值人这个需求的改变。

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国高净值和超高净值人有200万人，也是金字塔最顶尖的人，为可财物三千万以上和可财物三个亿以上，两个首要的。这些人80％都是企业家，其绝大多数是曩昔革新放40年以来创业堆集财富的第一代企业家。在最近三年到五年的间里，一代的企业家始加快组织面向二代的家企传承业务，咱们称之为创二代正在兴起。同伴跟着新经济和资本商场的开展，也敏捷孕了新的年青的创一代。

咱们做财富办理服务，我常常跟咱们讲咱们是服务作业，财富办理服务作业内在十分广泛，企业家的需求和痛点正在发改变，咱们调查到最大的一个痛点便是企业运营的痛点，第二个痛点便是传承的痛点，第三个才是资的痛点。

痛点一：企业运营

咱们服务许多的客户有许多线上线下活动，发现咱们参加度最高的其实仍是跟自己企业作业运营相关的活动，获取更多的资讯和转型的时机是他们最关的，尤其是现在疫情之后，许多新的经济开展十分，传统的经济也面对很大的应战。所以每个企业家脑子里都有数字化三个字，是让他们夜不能寐的字眼。怎样拥抱数字化，明显关于传统一代的企业家很困难。

咱们看到他们最关怀的是企业家怎样决议战略转型，企业开展方向何去何从。在数字化焦虑的代下，咱们可以做什么呢宜信财富基金收益？咱们做了几件事：

一是咱们具有国内头部范畴的私募股权母基金，了300多亿的规划和100多家各个赛道的头部基金办理人，掩盖国四千多家企业，这些企业都是国经济开展最赛道的创业企业，其会有生长为独角兽种子手，他们掩盖在TMT作业、医药健康范畴、工业制作、消费晋级。有十分多优异的企业便是在私募股权基金的滋补下开展壮大树立起来的，咱们经过私募股权基金供给给一代的企业家，传统经济的企业家，这种资布局新经济的时机，可以经过资享用到新经济生长所带来的收益，但这是不行的。更重要的是什么？更重要的是缓解传统企业家的焦虑，协助企业家们去调查和了解国的经济在发什么样的革新，在发明什么样的时机，哪些创业企业有或许推翻地点作业并催出新的商业模式。资取得相应的报答是自然而然的，假如这样的资可以协助传统企业家进行战略布局、为本身企业开展指明方向开掘时机，这会为企业的战略布局起到十分要害的作用。咱们在曩昔间里边，也和国有企业、作业龙头企业一同树立工业基金，可以经过资的方法布局工业上下游，更早可以把一些跟作业相关、跟龙头企业开展相关的创业公司可以放在它的雷达和布之下，未来适的时机，创业公司可以经过并购的方法取得新的才干，在未来的间里边具有了这样腾飞的时机。所以咱们说服务于企业运营，那么咱们的私募股权母基金所带来的战略布局是很重要协助企业运营的方法。

第二个咱们最关的是怎样办。战略的择需求有新的人、需求有来协助构建新的才干。咱们在商场上筛十分优异的作同伴，来为不同开展阶段的企业去树立职工鼓舞计划、职工计划，往来不断处理留人的问题，可以带来企业现代办理的一些十分有用的，可以协助他们去缓解在人才流失和人才开展方面的焦虑。

与此同，咱们也期望咱们的企业家都可以走上更大的舞台，所以咱们自己在2017年始和哈佛商业谈论一同作，将拉姆·查兰办理立异实践引进国，拉姆·查兰是活着的办理大师，他八十多岁了，假如没有疫情的话他应该每年会有许多间在国，协助国企业家生长。他也是宜信公司的参谋，他有十分多人和办理的才智，在他未来人的间里，他最期望做的一件作业，便是协助国企业家做好传承。由于查兰自己服务美国的闻名企业家都现已度过这样的阶段，经过树立董事会机制，经过尽早去拔未来企业的接班人，去处理企业传承问题。

像这样的一些具有成功的优异专家有着十分好的洞见。咱们就经过一些线下的方法，闭门会的方法，经过疫情间长途连线的方法，让十分稀缺的专家为有需求的企业家供给才智的沟通，来处理他们个性化的问题。

咱们也看到在企业开展的进程，或许还会需求有一些的税收的优惠，有一些用好比较好的方针时机可以去下降自己的企业本钱。为什么咱们可以处理这样的诉求，是由于咱们在私募股权基金里，也了十分多企业公司，具有了税筹方针堆集和相关当地支撑，咱们可以把这些优势赋能给企业，处理企业家客户痛点。咱们不仅仅仅仅做资，咱们更重要是把资和企业家的需求可以更好树立一个桥梁，把他们对接起来。

企业家客户最关怀便是自己的企业怎样样，他们未来何去何从、战略择、的组成、品牌的效应，我觉得在未来的间里边，谁可以在企业生长上和他走的更严密，就可以成为更好更长的同伴。

痛点二：传承

传承是他们最大的痛点。传承有几个方面的传承，有财富传承、有精力传承。完成 物质与财富传承的东西现在比较多了，无论是现金、房产、公司股权、收藏品乃至数字钱银，在国内和海外，都有多样化的传承东西，可以经过宗族信赖、稳妥、遗言这种科学且法的东西来处理企业家们物质与财富传承的需求。

可是最难最不可控其实便是二代的培育。假如把财富传承给德不配位的二代身上，其实是消灭了这个宗族，对二代的传承咱们入更多的精力去构建服务系，咱们把二代依据年龄段为三个阶段：

6-18岁称为传承的启蒙。这个阶段更重要发现孩子的特长实质，让家长不要去拔苗助长而是取长补短，更早的发现他们拿手做什么，然后更早的去培育他们，让他们取得成功。而不是一刀切，他人干什么，你也干什么，成果让孩子很苦楚，然后拔苗助长。这个是在12阶段教协助他做的，咱们和最强大脑的科学总参谋刘嘉教授签定战略作，他研制的12科学测评的东西，他用很低的本钱可以速协助孩子了解自己的所长，从他的智力、从他的心情、从他的心思、从他的需求、从方方面面做一个简略的判别，让咱们的家长更好的了解自己的孩子。在这个进程，还有一个是学业的规划，假如客户家庭能提早去触摸一些海外的教资源，可以更早的规划孩子未来教，并提早做预备，咱们会发现，假如提早做规划的话，那么你孩子的生长就会依照你预订的方向会取得很好的开展。可是要害词是要提早。咱们触摸许多作同伴做留学咨询，发现想上什么样的学校最要害是间，必定提早三年始做预备，这样才干最接近自己想要的规划成果。所以，咱们将这样“提早规划的认识”、“提早规划的才干”、“教服务资源”为企业家客户去供给。

18岁到25岁作为传承预备。这个阶段的孩子现已构成三观。很重要，由于在这个进程现已触摸社会，始走进大学的学校，始有独立的品格，构成三观是十分重要的，能否把家庭的文明很好的传承在这个阶段是很重要的。所以咱们去规划许多影响二代的一些场景，比如说咱们在曩昔间里边每年都会有十几条游学的道路，很有意思的是咱们会鼓舞一代和二代人同行，让二代和你人最重要的同伴，一同去探寻新的国际去学习新的信息，在这个进程互相可以了解曩昔未发现的特质，树立沟通的频道，在曩昔的间里边作用十分好。游学的复购率十分高，许多客户一直都要去，由于在这个进程有看跟自己企业进行相关的事例有些评论，同也营造出能让二代可以深入的了解一代的价值观、一代的优异的精力的学习场景。本年7月咱们举办了财富办理作业第一个二代峰会，便是18-25岁这个年龄段的孩子（传承预备的孩子）自己去策划组织了峰会，参加孩子大约300人，他们曩昔在海外读书，也是由于疫情的原因现在还在国内，其实新一代年青人靠爸爸妈妈去说教没有用了，要靠同龄人相互影响，所以咱们就把家长排在门外，让孩子们自己去看到身边的典范，在这个进程发现许多优异的接班人，这样的接班人在未来潜力无限。

这个阶段咱们在全国每年供给几百个布在国内海外不同作业的头部组织的实习岗位，由于许多孩子关于未来作业开展是十分苍茫的，他们期望经过暑的实习可以到作业组织里，学习了解一下作业的场景更早判别自己适不适做这个作业。每年的实习岗位也是求过于供，这样可以提早查验自己作业爱好的实习时机也是十分宝贵的，协助他们少走弯路的时机。

25岁之后称为传承的接力。也便是真实的着手去预备接手宗族企业，或许择自己创业或许择自己其他作业开展。25岁今后就构成了自己的价值观了，有更老练和放的思维，可以去跟他对话，也是可以经过更多元的方法，去协助成为未来新一代的首领。传承方面，咱们说要把承受传承的人刻画好才是最重要的，他才可以把家风发扬光大，让自己的宗族的企业常青，财富永续。

痛点三：资

咱们以为做财富办理最实质要把资做好，别让客户亏。资不或许只不亏，资和危险便是成正比的。咱们从2016年始，每年发布全财物装备的战略指引。经过黄金三准则，来不断影响客户，饯别财物装备的准则，咱们深信只要满足的散危险，只要做好财物装备才有或许在经济开展的动摇，让资组取得稳健的报答。在瑞承宗族办公室的渠道上均匀每个客户持有的大类财物类别是2.7个，基本上完成了财物装备这样的方针。咱们不断构建和夯实本身的多元化资才干，比如说咱们有自己的一级商场的私募股权资基金，二级商场的资本商场资基金、房地产股权资基金，有特别财物的基金、人民币的基金，美元基金、欧元基金等等。咱们在2013年始就在新加坡、美国、以列树立咱们的资，便是期望可以在全为客户供给十分优异全装备的财物办理产品，同，咱们也经过母基金的方法来构建组来完成散危险的意图。

02 展望未来

今日来到论坛现场既是同行，也是作同伴，咱们很期望能和优异的财物办理者同行，一起为国优异的财富具有者、企业家们享用高品质的资服务、稳健的资报答和极佳的资验，所以在这样的开展进程，咱们看到商场时机是巨大的，财富办理的这种增加力也是十分微弱。可是财富办理的内在与鸿沟发很大的扩展，这儿边的时机无限，也期望未来在更多的场和在座各位优异的同伴们有互动、有沟通、乃至有作。咱们咱们各自术业有专攻，各自有特长，互相优势互补，都可以找到各自的价值，经过作为客户去发明更大的价值，一起树立与客户持久的信赖，在这个进程构建自己共同的竞赛优势，面向当下和未来肯定是作大于竞赛，我也期望今日我的享能给在座的同伴们带来一些收成，也期望在未来间里边和咱们有作，谢谢咱们！

本文源自金融界