反洗钱基础知识(反洗钱知识培训)

咱们好，今日跟咱们共享下反洗钱的一些常识；反洗钱合规相关的内容，文字比较多；我整理成三个部分：什么是洗钱、什么是反洗钱、付出安排反洗钱职责。介绍的有不当当地，咱们纠正！

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一、什么是洗钱

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1、洗钱的界说：是一种将不合法所得合法化的行为；首要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手法粉饰、隐秘其来历和性质，使其在形式上合法化。

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2、与洗钱相关的七种上游违法：毒品违法、黑社会性质的安排违法、恐惧活动违法、私运违法、贪污贿赂违法、损坏金融办理次序违法、金融诈骗违法。

3、洗钱的三个阶段：放置-离析-归并

放置阶段，即把需求洗白的钱投入经济体系，首要是银行业金融安排。

离析阶段，通过杂乱的买卖，使得资金的来历和性质变得含糊。

归并阶段，即使不合法来历的资金披上合法的外衣。

二、什么是反洗钱

1、反洗钱界说：反洗钱是指为了防备通过各种方法粉饰、隐秘七种上游违法所得及其收益的来历和性质的洗钱活动，依照一系列法律法规采纳的一系列办法。

2、反洗钱首要法律法规：

《中华人民共和国反洗钱法》

《付出安排反洗钱和反恐惧融资办理办法》

《金融安排客户身份辨认和客户身份材料及买卖记载保存办理办法》

《金融安排大额买卖和可疑买卖陈述办理办法》

附：《金融安排大额买卖和可疑买卖陈述要素内容》

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份辨认有关作业的告诉》

三、付出安排反洗钱职责

根据《中华人民共和国反洗钱法》规矩：在中华人民共和国境内树立的金融安排和依照规矩应当实行反洗钱职责的特定非金融安排，应当实行反洗钱职责。注：人民银行是付出安排的监管部分。

反洗钱职责：客户身份辨认、可疑买卖监测、提交可疑买卖陈述、客户和买卖信息保存、反洗钱训练和宣扬；

违规遭到的处分：罚款（现在一般都是双罚，也便是担任人和单位都要遭到罚款）、期限整改、评级下调、撤消车牌，触及违法的还要追查刑事职责；

洗钱办法：树立商户办理准则、客户办理与身份辨认准则、机具办理准则、结算办理准则、树立反洗钱买卖监测模型、评级、黑名单、推迟结算、主张查询等等

1、客户身份辨认

下面我先来说下客户身份辨认

初度辨认：即客户第一次运用付出事务时辨认。辨认的方法：

商户一般是核验一证一照、法人身份信息核验、手机号；

个人客户一般是身份证、手机号。

继续辨认：即客户呈现改变事务类型、改变法人、改变联系人，或许买卖呈现可疑、被监管部分或其它国家机关部分查询时，需求从头辨认。

注：继续辨认过程中，有一点，便是身份证过期到期要有提示，这个是规矩；

从头辨认便是让客户从头提交身份材料，或许是供给更多材料；

2、反洗钱规矩

再来说下反洗钱反洗钱规矩或许模型拟定能够参阅的要素，是一个比较粗的结构，咱们有更好的主张的，欢迎提出：

商户特征：能够参阅客户的要素有运营规模、运营品类、运营区域等，比方一个个体工商户，在比较偏僻的山区，售卖高级家居用品，这个或许就有问题了，在入网阶段就应该慎重对待。账户特征：能够参阅的要素有账户运用频率、登录时刻、登录地址、登录设备等等。买卖特征：买卖频率、买卖时刻、购买产品类型、买卖对手、账户充值金额、账户提现金额等等。资金收付特征：比方同一账户频频产生大额买卖，买卖对手很多，买卖金额呈现显着的汇率兑换特征等等。

反洗钱规矩或模型的拟定，通常是将静态的要素与动态要素结合起来调查，通常是商户/客户身份信息+买卖特征+资金收付特点来构建，比方一个账户终年趴着不动弹，只偶然登录一次两次，但遽然有一天产生了一大笔买卖，那么这个客户或许就有问题了。

3、反洗钱相关的黑名单

最终介绍下跟反洗钱相关的一些黑名单：

付出清算协会危险名单

人民银行反诈骗名单

联合国安理会制裁名单

人行发布的触及洗钱和恐惧融资的名单

反洗钱的内容根本上有比较老练的软件和体系，大多付出安排是采买外部软件。

Q&A

Q1:反洗钱区域呢？也是实时处理吗？朝鲜，伊朗等区域。

A1:反洗钱不做实时阻拦，除了反恐黑名单，区域阐明不了问题，得看全体状况，比方姓名+买卖特征+行为习惯；

Q2:上一年某全球付出公司买卖库中被发现有朝鲜IO地址，罚了几百万，有时候会有特别的反洗钱指示，依照人行指示操作，比方朝鲜区域制止买卖；

A2:现在即使fatf也没有把区域作为阻拦买卖的根据；

Q3:境外要走Swift吧？

A3:对，境外要走境外的安排或许银行，即使有车牌，也得通过银行做境外的收单；

Q4:咱们接网联，反洗钱是不也能够让网联来搞？

A4:应该不是，转接清算安排首要是买卖恳求的转接；

Q:一般什么场景调用这个反洗钱体系？

A:现在即使fatf也没有把区域作为阻拦买卖的根据；

Q:每一次付出事务都会通过反洗钱体系检测嘛？

A:会的，每一笔都会通过反洗钱体系检测；

Q:人行是怎样针对比特币反洗钱的？

A:大多数洗钱是公安发现，安排帮忙，比特币，人行是不供认的；

Q:能共享一下作业日常，事例，问题解决方面的么？

A:日常作业，便是环绕这几项展开的：客户身份辨认、可疑买卖监测、提交可疑买卖陈述、客户和买卖信息保存、反洗钱训练和宣扬等；客户身份辨认的作业量，已将很大了，咱们事前作业做的足够，没有事例可共享，有问题的，在辨认阶段就ko了。

Q:由谁来上报能够买卖，可疑买卖一般有哪些？

A:可疑买卖和账务都要上报，由安排上签到央行，央行做入库；呈现重大问题，企业法人和职责领导会直接被约谈；

Q:危险承当方

A:商户端的危险，由收单侧担任；用户端的危险，由账户侧担任；若触及跨境买卖，结售汇银行担任双反和黑名单；