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跟着国内消费商场缓步复苏，金融业数字化转型进入要害“换挡期”，金融SaaS龙头百融云创（6608.HK）交出一份难能可贵的中报答卷。

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2021年上半年，百融云创完成总收入人民币7.91亿元，同比增加67%；毛利5.77亿元，同比增加67%，毛利率达72.9%，坚持上年水平；营收的增加以及安稳健康的毛利率，为公司未来的商场拓宽和产品继续迭代晋级造就了坚实的根底。

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别的，因可换回可转化优先股的公允价值变化丢失人民币36.97亿元，导致公司净赢利为亏本人民币36.39亿元；可换回可转化优先股的公允价值变化并不反映公司实践运营成绩，且不影响公司运营现金流。公司运营赢利为人民币1.23亿元，去年同期为亏本人民币1,426万元；调整后净赢利人民币0.99亿元，同比增加2612%，运营赢利水平较去年同期明显提高。

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抢先技能成果质量服务科技产品助力数字化转型

百融云创是我国抢先的独立AI技能渠道，依据云架构和人工智能技能，为金融机构供给掩盖其全事务流程的决议计划支撑和智能营销与运营解决方案，提高运营功率，助力金融机构加快数字化转型。

作为最早进入AI技能赛道且具有专心金融场景使用“基因”的企业，百融云创于2014年成功取得央行颁布的企业征信存案证书；2016年，顺畅经过公安部国家信息安全等级保护三级认证。公司依托云原生SaaS渠道供给的产品及服务可嵌入至金融机构从获客、借款建议、稳妥承保、存量客户运营到贷后办理的事务流程，为金融机构更智能的决议计划供给支撑。

百融云创在国内巨大的客户群包含了绝大部分国有银行、消费金融公司，以及区域银行与首要稳妥公司。陈述期内，百融云创安稳、安全、高效的产品服务使公司赢得了客户更广泛认可，客户数量不断攀升。

到2021年6月30日，百融云创累计为我国超越5100家金融机构供给服务，累计超2800家付费客户对公司的产品及服务进行付费订阅，其间超越90%的中心客户继续订阅服务，订阅单价升至人民币355万元，增幅达25%。

三大中心事务加快扩张 精准营销事务营收规划大增

陈述期内，百融云创数据剖析服务才能继续提高。凭仗自主研制的AI技能，百融云创为金融机构供给定制及针对特定职业的剖析解决方案，得到了客户的认可和继续订阅服务，增加超越33%。

精准营销服务事务再度取得佳绩。本年上半年信贷商场结构性回暖，二季度该事务收入强势增加，中报完成收入2.46亿元，较去年年报大幅提高160%。

稳妥分销事务稳步增加。百融云创创立智能化客群联系办理渠道，进行智能化CRM客群联系办理，使得稳妥经纪人的运营功率继续取得提高。本年上半年，百融云创的稳妥分销事务收入为2.43亿元，较去年年报时增加60%。

深受本钱认可未来长时间价值可期

依据百融云创一季度体现，摩根士丹利已把百融云创股票归入研讨规划，给予“增持”评级。

摩根士丹利以为，目前商场轻视了百融云创成绩增加远景，“先落地后扩张”的形式不断满意客户需求，促成了强壮的客户根底，潜在商场规划的安定扩展将带来多种收入驱动力。发布出资陈述称，猜测百融云创2020-2023年的全体收入复合年增加率约为27.7%，2021年到达13.97亿元人民币，2023年将到达23.65亿元人民币。一起，研报估计到2023年，百融云创调整后的净赢利率将到达约10%，净赢利将到达约2.29亿元人民币，复合年增加率约为42%。

中金公司于5月11日给予百融云创“跑赢大市”评级，中金以为依托云原生渠道技能，百融云创的中心竞赛优势有助于创立可延展和可扩展的事务模型。中金估计，在2020年至2023年营收的复合增加率到达30％，2021年估计营收规划到14.71亿元，以及2023年营收规划进一步升至24.89亿；调整后净赢利将于2023年到达13％，至3.21亿元，估计2020年至2023年调整后净赢利复合年增加率达59％。

大和证券以为，作为一家独立AI技能渠道，百融云创发挥着金融机构与顾客之间的“智能路由”价值，连接起金融服务供需两头，具有可拓宽的SaaS式商业形式，猜测百融云创在2020-2023年收入复合年增加率为31%。

“十四五”规划提出，推动金融业信息化中心技能安全可控，保护金融根底设施安全。能够预见，跟着我国金融“新基建”全面提速，金融机构对科技服务的微弱需求及科技服务的增加潜力将越来越大。百融云创将迎来新的机会，龙头位置进一步稳固。一起，其本身的事务开展和才能都深受各路本钱的认可，未来长时间价值可期。