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基金投顾资质成了香饽饽！

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金融组织请求基金投顾试点资历正演出“四国杀”。继公募基金、第三方基金出售公司、券商之后，近期请求基金投顾试点资历大军中还有银行出没。券商我国记者独家得悉，安全银行正在请求该试点资历。

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业内人士以为，银行请求投顾资历的起点，更多地是为了更好地服务高净值客户，增强与客户的粘性，一起也有利于推进此前推出的在线智能投顾服务更好地落地。

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“依据强壮的客户根底优势，银行在获得基金投顾试点资历后，与客户的联络会经过相关事务的展开而愈加严密，推进以客户为中心，构建卖方服务生态。”有股份行资管部负责人表明。

在这之前，嘉实基金、华夏基金等5家基金公司已于10月底成为这一事务的第一批试点组织，蚂蚁、腾安、盈米3家第三方基金出售公司也在日前完结试点存案。此外，不少券商也在紧锣密鼓请求基金投顾试点资历。

安全银行请求基金投顾试点资历

12月18日，券商我国记者多方核实得悉，安全银行已在请求基金投顾试点资历。截稿时，安全银行没有回应。

有关基金投顾试点的热议，始于本年10月底。彼时，证监会下发《关于做好揭露征集证券出资基金出资参谋事务试点工作的告诉》（下称告诉）。

告诉指出，基金投顾事务依照“试点先行、稳步推开”的过程施行，证监会将依据商场状况和试点效果，审慎保险扩展试点规划，有序推开。组织展开基金投顾事务试点应当经监管部门存案。

其间，嘉实基金、华夏基金、易方达基金、南边基金、中欧基金5家基金公司成为这一事务的第一批试点组织。

近来，证监会持续扩展基金出资参谋事务试点，又完结了腾安基金、珠海盈米基金、蚂蚁（杭州）基金3家基金出售公司的试点存案。

此次三家试点组织均为独立基金出售组织，此举将有助于推进基金出售组织改变事务形式，将收费方法从收取申购换回等产品出售费用调整为按出资者保有财物规划收取出资参谋费的方法，逐步培养代表出资者利益的商场买方中介组织。

与传统的依据“卖方署理”的基金出售形式比较，基金投顾选用“买方署理”形式，出现两大不同特色：

一是，曩昔资管组织、出售组织获取的利益别离来自于办理费、出售费用，二者之间或多或少有必定利益冲突，而基金投顾经过减免申购费和收取必定的账户办理费，与客户利益更好地绑定。

二是，基金投顾可以承受全权托付，依据与客户协议约好的出资组合战略，投顾可以代客户作出详细基金出资种类、数量和生意机遇的决议计划，并代客户履行基金产品申购、换回、转化等买卖请求，展开办理型基金出资参谋服务。

助力坐实主账户，提高客户粘度

在多位受访人士看来，银行主动请求基金投顾试点资历，最大的底气来自于其雄厚的客户根底。

“假如银行有了基金投顾资历，许多工作都可以做。”一位华南城商行资管部总司理以为。

在他看来，银行现在运营的理财事务更多的是在“卖产品”，基金投顾则是站在客户的视点，承受客户全权托付，为客户做财物装备。

“这样可以便利银行未来以账户的方法去营销客户，客户只要在银行开立一个全权托付的理财账户，签署投顾合同，银行就可以依据合同约好代客户做财物装备，二者的联系将绑定的愈加严密。”前述资管部总司理称。

现在比较常见的状况是，客户在购买理财产品、进行财物装备时，往往不会只挑选一家银行。“或许在这家银行买股票型产品，在另一家买债券型产品，相对涣散，产品到期之后也或许转走。”有股份行客户司理称。

而获得基金投顾资历之后，这一状况或将得到改进。“客户在和银行签署投顾合同后，至少大部分的财物装备都会在这一个账户、这一家银行，由银行供给全体的投顾服务计划，掩盖各类财物装备，客户更不简略丢失。”前述资管部总司理表明。

多位受访人士也共同以为，商业银行有意基金投顾试点资历，更多地是为了运营和服务高净值客户，能获得更高的中收奉献、规划奉献。“小白客户可以经过在线智能投顾这种线上形式来服务。”

一位中型银行财富办理部总司理也向券商我国记者表明，银行获得投顾试点资历后，由系统主动运算的在线智能投顾也有望真实落地。

事实上，已有多家银行发布在线智能投顾服务。以安全银行为例，早在2017年，该行就推出安全口袋银行智能出资参谋，客户在APP上就能获得危险偏好评价、财物装备及产品组合的专业主张，出资门槛低于1万元，产品组合可一键下单。

“在没有投顾资历的时分，银行和客户都只是代销法律联系，在线智能投顾也更多地出现代销途径人物，向群众客户供给规范化的服务，简略来说便是还没有构成老练的事务形式。”有股份行财富办理部人士以为。

他以为，银行获得投顾资历后，在线智能投顾的效果可以得到更好的发挥，尤其是在评论怎么与客户树立事务联系这个层面。

银行离专业投顾还有多远？

事实上，依据不同的客户根底、投顾部队和出资才能建造发展，多位受访人士以为，有才能请求基金投顾试点资历的银行并不多。

站在银行本身视点，人的要素最为重要。“既然是首要服务于高净值客户，就需求打造一只具有独立出资才能的投顾部队，这对大部分的中小银行来说都是一道‘铁门槛’。”前述股份行财富办理部人士以为。

在前述中型银行财富办理部总司理看来，承受客户的全权托付后，银行的专业投顾就相当于一个基金司理，其工作素质基本上应该视同于基金司理的规范，要有自己的出资逻辑，银行本身也应当树立与基金公司相似的风控系统、出资文明。

此外，专业投顾在为高净值客户进行服务时，也需求留意两大要害点：

一是客户端的营销和服务形式需求差异化。

高净值客户与一般客户的服务途径、服务系统并不共同，需求做好愈加细化的客户分层。

二是产品端要满足丰厚。

投顾形式下，需求站在客户视点考虑怎么装备产品，整个产品的引入、引荐都变得不一样了，需求丰厚整个产品库，其间大部分或许都需求从行外全商场收购。

至于是否需求敏捷跟上安全银行的脚步，测验请求投顾资历，多位银行人士表明，“可以先评论，但不必定会敏捷跟进”。

“并不是说谁先获得试点资历，谁就有先发优势，更早请求车牌的确可以先进行事务形式评论，但后发者也有许多东西可以仿照，这并不是无法仿制的。”前述华南城商行资管部总司理表明。

在他看来，一是高净值客户的商场容量满足大，能容下更多的竞争者；二是高净值客户服务更多的还需求面对面，这就要求银行在当地有更大的商场途径，可以掩盖到部分客户。“并不是谁先做就能做的最好。”