(黄金期货配资行情)“三降”要求下规模反增 轻易贷6人风控 VS千亿成交

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在目前贷平台“三降”的监管要求下，河北最大的贷平台轻易贷，仍保持平台成交规模和待还余额连月增长，但在这种高速增长下，平台的风控能力和资产真实性受到多方质疑。

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根据轻易贷平台官显示，截至2019年7月，平台累计交易总额突破1015亿元，平台借款余额超过90亿元。而根据运营数据显示，2019年2月底，平台累计交易规模为936亿元，借款余额为89亿元。

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《中国经营报》记者注意到，在平台规模增长的同时，轻易贷平台上多个借款项目都被公开质疑，借款企业资质与借款规模不相符，平台公布的借款企业信息与实际情况不同等。

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值得注意的是，尽管轻易贷的成交规模已经超过千亿元，借款余额近百亿元，然而公司的风控团队仅6人。对于平台上资产来源等相关问题，轻易贷方面仅表示，“轻易贷作为小微物流金融服务平台，对小微物流企业的金融需求有着深刻把握”。

借款企业疑点多

根据轻易贷官公布的借款信息可知，借款企业主要为小微物流企业的经营借款。

轻易贷官公布的可出借项目显示，产品主要有“轻盈”“月盈”和“众盈”三款借款产品，三款产品期限分别为180天、39天和360天，产品收益率分别为8.62%起、8.1%起、9.02%起。

其中，轻盈和月盈两款产品的成交规模，在平台整体交易中所占比例较高的产品，为平台主营业务。根据轻易贷母公司，在美上市公司开元金融公布的2019年一季度报显示，轻易贷中“轻盈”产品的交易规模为35.1亿元，“月盈”的交易规模为26亿元，“众盈”的交易规模为0.6亿元。

根据轻易贷披露，“轻盈”的资产主要来自卡车经销商、分期公司、物流公司、加油站、农业经营企业、农机公司等中小微实体企业的借款。但轻易贷平台披露的借款企业信息与实际情况不符。

公开报道提到，轻易贷的3家借款企业厦门友利邦物流有限公司、梧州市长洲区佳元电器商行、重庆宝捷物流有限公司等借款企业，项目披露的信息与借款企业实际信息不符。轻易贷5月7日发布的宝捷物流借款项目，显示该企业在轻易贷平台借款23.1万元，平台描述显示，该企业无涉及诉讼情况。

但公开的诉讼信息显示，深圳宝捷物流目前涉及42期诉讼，企业法人被要求归还向金融机构借出的逾期贷款，且在2019年4月开始被三次列为被执行人等。

此外，有投资人公开展示的轻易贷平台的借款企业信息显示，在轻易贷平台有借款企业成立时间仅10天，就可以获得十几万元借款。

目前轻易贷平台已经隐去借款人信息等情况，但对于给予成立时间非常短的企业放款，以及借款企业公示信息与实际情况不符等问题，轻易贷方面仅表示，轻易贷母公司开元金融专注于服务小微企业主的经营性借款需求长达25年，对于小微企业主的个体信用以及小微企业经营信贷情况有着深刻的理解。轻易贷会根据借款申请人提交的各项信息及证明材料，采用专业的风险评估系统与人工审核相结合的方式，对借款申请人进行审核评估，最终为其划定相应的信用等级与授信额度。

轻易贷平台数据显示，截至2019年5月，平台90.58亿元借款金额中，出现逾期金额2.09亿元，金额逾期率2.31%，项目逾期率3.26%，与2018年12月1.54%的项目逾期率相比，翻了1倍有余。

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据记者了解，目前贷平台以小微实体企业借款为主营业务的平台，在资产端，一部分会采取和第三方的资产端合作的方式，由合作机构推荐批量资产，贷平台进行二次信审的方式；另一部分则通过自建资产渠道，包括线下点等方式，由平台的风控团队进行初审。

两种模式下，对风控团队的要求不同。

轻易贷方面对于资产来源是否有外部合作机构未回应。

根据轻易贷官此前发布的《合规性审查报告》显示，轻易贷运营主体轻易科技有限公司共有员工82人，其中“风控中心”有6人。目前该信息已经在平台官中被删除。

轻易贷平台成交规模过千亿，风控人员显示为6人，对于这样的平台规模来说，风控部门人员配备与平台规模是否不匹配？对此问题，轻易贷方面未回复。

某贷平台人士对记者表示，“资产规模和风控人员的比例，维持在待还余额1亿元左右，对应的风控部门控制在10个人左右这样的比例是比较正常合理的。”

在多个借款项目中，轻易贷公示的还款保障措施包括贷前入户审查、贷后巡检跟踪、有企业担保、征信信息良好等。对比还款保障措施，单笔借款的风控人员的工作量较大。

事实上，前文所说从业者也表示，对于风控人员数量和平台成交规模是否匹配的一个考量标准是，平台的资产来源。如果资产来自合作的担保公司推荐，平台做二次信审，则风控部门的工作量较小；如果资产来自于自建渠道，自己开发获得，则风控部门的工作量较大。

同时对方表示，目前针对小额借款的消费分期等资产，单笔额度在几千块规模较小，线上风控系统的开发也比较成熟，对人工审核的依赖较小，可以实现日核万单。但对于小微企业的经营性借款，单笔放款额度在十几万到几十万，需要核实企业的资质和经营情况等，部分还需要实地走访，还不能完全实现通过线上信审放款，还需要人工审核。

公开信息显示，轻易贷为开元金融旗下平台，运营主体轻易科技成立于2014年，经过数次增资后，目前轻易科技的注册资本为25亿元。

轻易贷股东方为深圳开元普惠金融服务有限公司，认缴出资8.75亿元，持股35%；深圳世捷开元金融服务有限公司，认缴出资8.75亿元，持股35%；世捷开元汽车贸易集团有限公司，认缴出资7.5亿元，持股30%。

此外，世捷开元汽车贸易集团有限公司，是深圳开元普惠金融服务有限公司和深圳世捷开元金融服务有限公司两家公司的股东，分别持股70%。

围绕世捷开元汽车贸易集团有限公司的关联公司，包括多家汽车贸易公司、物流公司、物业管理公司以及房地产公司等。

开元金融官信息显示，开元金融在供应链金融市场中正处于稳健、高速发展状态，旗下拥有垫付宝、1号车、车快快、轻易贷等不同业务模式的互联平台以及多产业供应链资源。