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圖片據央視新聞

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3月27日晚，由全國掃黑辦與中心廣播電視總臺聯合攝制的6集政論專題片《掃黑除惡——為瞭國泰民安》播出第二集《依法重擊》。專題片再現瞭甘肅蘭州一同特大“套路貸”案。這起案子中，有89人因逼債催收而自殺身亡。

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2020年9月28日，蘭州中院作出一審判決，該“套路貸”违法集團主犯王燾被數罪並罰，被判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並沒收個人悉数財產，其餘18名組織成員分別被判處20年至5年不等的有期徒刑。

汹涌新聞查閱中國裁判文書網發現，现在王燾的判決書没有公佈。但蘭州中院公佈瞭其他幾份與該案相關的刑事裁决書。其间蘭州中院於3月9日公佈的“陳發省、李博翎、唐傑瑾等詐騙罪二審刑事裁决書”，詳細发表瞭王燾“套路貸”违法集團組織架構及作案方法等。

此外，法院審理查明， 2018年4月至2019年3月期間，王燾违法集團通過21個網貸APP平臺與被害人袁某、白某、曾某等47.5萬餘人簽訂貸款合同336萬餘份，合同金額合計89.6億元，實際告贷金額合計62.7億元，還款金額合計91.1億元，騙得别人28.4億元。截止案發，賬目顯示没有恍然大悟本息累計98.47億元，其间，實際告贷金額14.7億元，逾期利息83.77億元。

開發21個網貸APP，與24傢催收公司协作

上述刑事裁决書顯示，法院審理查明，2017年，王燾（曾用名王淑燾，另案處理）在杭州马铃薯用錢資產浓艳有限公司實施不合法網貸，後因國傢管控力度加大被逼中止。2018年3月，王燾與魯樞（在逃）共謀，采纳不合法網絡“套路貸”的手法騙取錢財，牟取暴利。由魯樞、顏超（在逃）、吳華飚（另案處理）等人供给資金，王燾、黃淵（在逃）負責公司全面浓艳。

為躲避打擊，便於開戶結算、對外簽訂協議，與不合法網貸APP相對應，王燾违法集團陸續註冊瞭杭州昌燿電子商務有限公司、杭州東燿電子商務有限公司等20餘傢空殼公司（上述公司統稱為杭州網貸公司），选用第三方买卖平臺易寶付出有限公司（以下簡稱易寶付出公司）進行財務結算，實際辦公地址在杭州市××號樓××室。下設技術部、商務部、客服部、人事部（財務和行政於一體），以公司化運營的方法實施詐騙等違法违法活動。

隨著“業務”不斷擴大，技術部內部又先後劃分為產品部、風控部、技術一部及技術二部，負責不合法網貸APP軟件的研發、原始代碼的編寫、平臺的維護等，並通過後臺控制不合法網貸APP軟件自動完结審核、風控、放款、收款等操作流程，保证不合法網貸APP軟件在線正常運行；商務部內部劃分為商務一部、商務二部、商務三部，使用微信、電子郵件等信息網絡方法，與易寶付出浙江分公司、多傢催收公司等其他相關第三方公司簽訂协作協議，實現業務結算、風險測評、網貸超市對接、催收業務外包等對外商務性質的具體事項；客服部負責處理不合法網貸APP平臺的客戶咨詢、投訴及協調催收公司提出的還款金額減免等；人事部承擔人員招聘、業務培訓、財務浓艳、考勤查核、工資分配等公司日常事務。

為瞭不合法債務及時恍然大悟及規避催收風險，提高回款率，2018年4月，杭州網貸公司先後與合肥恒乾信息咨詢有限公司、建元（深圳）商業保理有限公司合肥分公司、安徽雲馳企業信息咨詢有限公司、陜西快樂同享信息科技有限公司、河南昊鑫信誉浓艳有限公司（樂創公司）等24傢催收公司簽訂协作協議，將不合法債務逾期部分以外包的方法分配給催收公司不合法催收，對催收公司通過業績查核的方法進行管控，环绕查核結果付出催收款項提成、獎金等，明示或默許催收公司使用信息網絡對被害人及其親友采纳滋擾、威脅、恐嚇等不合法手法催收不合法債務。從而构成瞭以王燾為首的集不合法網絡放貸、“軟暴力”催收於一體，架構清楚、分工協作、利益同享的违法集團。

2018年4月至2019年3月期間，杭州網貸公司上線運營“網牛”“白菜”“白鴿”“雛鷹”“紅西红柿”“花貓”“機貓”“節氣貓”“開心龍”“開心兔”“開心虎”“手刺大全”“閃電虎”“閃電狼”“閃電兔”“閃貓”“甜兔”“塗開心”“新白鴿”“新網牛”“菠蘿快租（蘿卜）”等21個網貸APP軟件。

由於該公司不具有網絡貸款金融資質，為瞭規避監管，便於網絡推廣，隱瞞其不合法網貸的實質，引誘被害人進入網貸平臺，杭州網貸公司成心為每個網貸APP設置瞭A\B面。A面為“租房”、“菜譜”、“書法”、“畫畫”、“天氣”等與貸款無關的日常日子服務內容，B面為真實的網絡貸款內容，並嵌入瞭身份識別、征信測評等第三方軟件鏈接。

為保證每個網貸APP平臺表面上獨立運營，由商務部負責註冊多個空殼公司並在易寶付出公司平臺分別開設賬戶與其運營的網貸APP平臺相對應，用於貸款還款的結算，並由商務部負責與眾多網貸超市簽訂協議推廣其網貸APP平臺，招引被害人點擊進入該公司運營的網貸APP平臺並申請貸款。同時，由客服部承受咨詢、受理投訴、協調減免逾期費等，預防舉報、躲避打擊，以保证不合法貸款業務持續進行。

用送花圈、PS淫穢圖片等軟暴力催收，詐騙金額逾28億元

在被害人登錄註冊該公司網貸APP平臺時必須供给其真實身份、綁定銀行卡，允許該平臺獲取其手機通讯錄、通話記錄等個人信息。被害人進入網貸APP平臺後，頁面虛假宣傳為“7天免息、低利息、低門檻、無典当、純信誉、快速放貸”等內容，掩蓋其高達1303.57%至5214.29%年化利率的實情，引誘被害人與其註冊的空殼公司簽訂虛假的恍然大悟電子卡密鑰合同、手機租賃典當合平等，一般約定還款期限為7天，並通過易寶付出公司平臺賬戶向被害人發放貸款，發放貸款時以購買充值卡卡密、租金、手續費等名義先行扣除20-50%（以合同上註明的貸款金額為基數）的“砍頭息”，被害人登錄易寶付出公司平臺後憑密鑰領取電子點卡進行提現。

在還款期滿前，被害人能够申請展期7天，並再次付出20-50%的展期費（即“砍頭息”）。在被害人初次貸款無法按時還款時，該公司的網貸APP平臺在被害人不知情的情況下，以彈窗等方法，向被害人推薦其他屬於該公司的網貸APP平臺，引誘被害人通過二次貸款乃至屡次貸款償還被害人之前所欠該公司的債務，以此種方法以貸還貸、虛增債務、牟取暴利。

被害人無法如期還款時，逾期每天計收10%（以合同上註明的貸款金額為基數）的逾期費。為提高催收成功率，杭州網貸公司按逾期時間長短分為不平等級，將催收業務分配給不同催收公司的催收員，杭州網貸公司在其內部網絡平臺上為催收公司員工開通賬號和查詢權限，該催收員即可登錄杭州網貸公司網站後臺检查被害人身份信息、人臉視頻認證、銀行卡信息、手機聯系人、通話記錄、貸款及還款情況等，催收人員以此為據實施不合法催收。

在被害人無力償還“砍頭息”、“逾期費”、“展期費”等巨額費用時，采纳辱罵、恐嚇、威脅短信轟炸、發送PS淫穢或詛咒圖片、向其親友催討騷擾、曝通訊錄等“軟暴力”不合法手法催收逼債，牟取暴利。

催收過程中，王燾要求高穎與每個催收公司組建催收群，以便協調催收，並拉王燾入群，王燾直接指揮或授意高穎在與催收公司接觸中，明確要求催收公司分等級進行催收，在曝通訊錄、發騷擾短信、PS圖片、送花圈等“軟暴力”催收時規避杭州網貸公司所触及的網貸APP的名稱或貸款公司名稱，在發送辱罵、威脅、恐嚇短信時要求催收公司在催收過程中不留任何主體信息，有意規避其責任，躲避打擊。同時，杭州網貸公司對催收公司的催收情況進行業績查核，對查核不達標的予以清退賬戶，對查核達標的按照相關份额向催收公司結算費用。

法院審理查明，2018年4月至2019年3月期間，王燾违法集團通過“網牛”、“甜兔”、“白菜”等21個網貸APP平臺與被害人袁某、白某、曾某等475162人簽訂貸款合同3366168份，合同金額合計8964375497元，實際告贷金額合計6273374547.80元，還款金額合計9116424106.85元，騙得别人2843049559.05元。

截止案發，賬目顯示没有恍然大悟本息累計98.47億元，其间，實際告贷金額14.7億元，逾期利息83.77億元。來源：汹涌新聞