浙商银行智能投顾(浙商银行易企银登)

金融乃国之重器。数据则是新年代商场竞争之中心利器。金融数据无疑是数据之王。它关乎方针、商场和民需。南方都市报金融研究所精心烹制的南都金融指数(NDFI)由此应势而生。

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NDFI交融海量职业大数据和线上线下问卷调查及资深记者针对性的1对1采访内容，是南都调查金融商场热门、职业意向和民意的重磅出品。

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NDFI将及时捕捉商场之变、调查内涵逻辑、指引未来走向，并建立监管、组织和民意之间的桥梁。

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移动金融年代，谁占有了金融APP的流量进口，谁就牢牢把握住抵达用户的“榜首前哨”。清楚明了的是，越来越多金融组织APP现已不满意于“用完即走”的定位，正使出浑身解数，力求向场景与运营渠道转型。

可是，APP虽成职业标配，可是各家组织都在用心运营吗？是否能满意顾客在事务处理、日子消费等多方面需求？哪些组织的APP备受使用者的喜爱，又有哪些被无情吐槽呢？

南都金融研究所(NDFI)特别推出2018年移动金融APP测评活动，将经过技能完成大数据抓取、团队深度亲测、用户上传共享体会陈述，三大维度的数据穿插验证，终究发布国内首个三维度金融组织APP测评指数。

本次测评指数将细分为银行、稳妥、新金融三大职业类别。其间，银职业APP评测包含工农中建交等20余家首要商业银行，稳妥业包含安全人寿、泰康人寿、太平洋人寿等17家稳妥公司APP，而新金融则包含迷人贷、信而富、趣店、和信贷、拍拍贷、融360、乐信集团、点牛金融、51信用卡和小赢科技10家上市互金公司APP。

银行、稳妥、新金融三大职业，究竟哪家APP更好用？2018年移动金融APP测评陈述将于10月中下旬连续揭晓，敬请重视！

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理财作为银行才智零售转型的重要组成部分，既是手机银行的必备项，也是重头戏。可是，将理财事务引流至移动端并非易事——体系是否流通？产品是否分类明晰且品种齐全？流程是否合规、指引到位？能否让客户在手机银行享受到可与网点比美乃至更超卓的理财购买体会？这对银行是个全方位的查核。

NDFI在测评中发现，理财板块在各手机银行中较为杰出，但许多细节并不到位。例如，华兴银行就呈现了手机银行不供给理财产品说明书的检查功用，而光大银行该功用则不行安稳、一再无法翻开。

此外，NDFI还在测评中发现了产品展现不明晰、体系不流通等问题。

华兴银行：无法检查产品说明书

为客户供给愈加丰厚的理财产品、更全面的财物装备计划已成为银行金融服务的重要组成部分。据NDFI测评显现，在19家手机银行APP的底边栏或主页夺目方位均独自设有“理财出资”板块。

大多数手机银行APP的出资理财板块产品丰厚且分类明晰，包含银行理财、基金、稳妥、贵金属、国债、外汇等多种投财物品。但也有部分银行的出资理财产品比较单一，比方广州农商行就首要以银行理财为主，基金出资类产品翻开后无法显现产品。

事实上，除了详细的投财物品以外，不少银行还推出了智能投顾服务。据NDFI计算显现，有包含招行、安全、中行、浦发、兴业、广发、中信在内的7家银行上线了智能投顾产品。此外，浙商银行的手机银行APP中也显现有“增金智投”产品，但点开后显现“正在试运行，敬请期待”。

银行发行的理财产品无疑是各家手机银行理财出资板块的重头戏，而产品说明书则是出资者了解理财产品的重要材料。无论是资管新规仍是理财新规均要求理财产品有必要发表包含说明书、出售协议书、危险提醒书和出资者权益须知等信息。

但值得注意的是，NDFI在测评中发现，广东华兴银行的手机银行APP无法检查产品说明书，光大银行的“财物装备稳健”系列的产品说明书也无法翻开，屡次点击显现“产品说明书有误”、“产品说明书无法下载”等提示。

净值型产品：仅浙商、华兴银行没有推出

理财产品打破刚兑，向净值化转型已是大势所趋。今年以来，各家银行理财产品都开端了不同程度的落地转型，在产品端首先是净值化转型。

据NDFI计算显现，在19家银行的手机银行APP中，有17家手机银行APP的银行理财产品有净值型产品在售，仅有浙商银行和广东华兴银行没有推出该类产品。

而在推出净值型产品的17家银行中，工行、建行、招行、光大、浦发、中信和兴业7家银行在售的净值型产品系列超越5种。其间，浦发银行在售的净值型系列产品最多，有9个系列在售。

据NDFI调查，净值化转型对银行的自动处理能力提出了更高要求，股份制银行的净值化转型较为活跃，发行的净值型产品数量最多，有助于进步出资者的危险意识，完成危险分流，而中小银行向净值化转型的脚步相对较慢。

广州农商行：还有保本型产品在售

打破刚性兑付也就意味着银行的理财产品不再许诺保本保收益。资管新规第二条说到，财物处理事务是金融组织的表外事务，金融组织展开财物处理事务时不得许诺保本保收益。

资管新规落地已有半年之久，据N DFI计算显现，仍有9家银行的手机银行APP中有保本型理财产品(不包含结构性存款产品)在售。比方，广州农商行在售的“太阳日日金”、“太阳月月金”系列都是归于保本型理财产品。

在资管新规的要求下，保本型理财产品将在2020年末过渡期完毕后全面退出，今后保本型理财产品应当依照结构性存款或许其他存款进行标准处理。NDFI了解到，在过渡期内，银行发行保本型理财产品并不违规，但可预见的是，跟着过渡期的接近，银行保本型理财产品规划将会有序紧缩递减。

完

南都金融研究所出品(正人i财和南都APP同步传达)

总策划：谢艳霞

数据收集/剖析：南都记者 田姣 吴梦姗

修改助理：群