300283-南京银行欲揽入苏宁消金 头部城商行扎堆收购消金牌照 – 财经

物是人非，跟着零售金融成为银职业必争之地，可完成跨区域运营的消费金融车牌价值凸显，正成为各家银行竞相抢夺的“香饽饽”。

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继宁波银行在2021年年底宣告收买华融消金控股权后，南京银行于1月16日发布公告称，拟收买苏宁消费金融有限公司(下称“苏宁消金”)控股权。

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在中小银行加快布局消费金融范畴时，业内人士也指出，在监管不断趋严且利率下行的大布景下，如安在玩家很多的消费金融范畴胜出仍面对许多检测。

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欲拿下苏宁消金控股权

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早在1月13日南京银行就发布了一则董事会会议抉择公告，表明该行正在策划收买一家其参股的金融组织控股权。彼时，外界猜想该金融组织或是苏宁消金。但南京银行方面在回复记者时仅表明，暂无更多信息发表，全部以公告为准。仅3天后，南京银行便直接官宣拟收买苏宁消费金融控股权。

针对此次拟收买苏宁消金控股权，南京银行在公告中表明，本次收买尚待签署正式协议，且后续需经监管组织批阅。

揭露材料显现，苏宁消金于2015年5月建立，初始注册本钱3亿元，总部设在南京，是以互联零售企业为主建议人的消费金融公司。

建立初期，苏宁易购出资14700万元，持股份额49%，为其第一大初始股东；南京银行以6000万元出资持有20%股权，成为第二大股东。尔后在2016年10月增资扩股中，南京银行因为“不活泼”导致持股份额下滑至15%。

彼时有音讯称，因为苏宁消金开业以来事务全体体现欠安，且股东间定见不合较大等原因，南京银行有意自行请求消费金融车牌。

针对此次南京银行一改“消极态度”，活泼策划拿下苏宁消金控股权，有消金公司内部人士对记者表明，“或与消费金融车牌请求批阅愈加慎重有关，而买下一家消费金融公司的控股权，绝比照自己请求省时省力”。

到现在，苏宁消金前5大股东分别是：苏宁易购、先声再康江苏药业、南京银行、法巴银行和洋河股份，顺次持有49%、16%、15%、15%和5%股份。

若本次收买成功，南京银行持股份额有望从15%上升至控股股东。

对此，浙商证券研报指出，因为苏宁消金总财物占南京银行总财物份额较小，收买成功后对该行短期运营目标影响较小。不过需求指出的是，消费金融商场展开空间广，且消金车牌可协助打破异地展业约束，翻开盈余新增加点。

财报显现，到2021年9月末，南京银行零售客户AUM达5536.23亿元，较年头增加665.21亿元，增幅为13.66%；个人存款余额2276.4亿元，较年头增加216.14亿元，增幅10.49%；零售借款余额2336.01亿元，较年头增加344.28亿元，增幅17.29%；零售客户总量2329.5万户(不含互金渠道客户)，较上年底增加168.3万户，其间私钻客户规划打破3.4万户，财富客户规划达55.5万户。

《消费金融公司试点办理办法》显现，答应消费金融公司在危险可控的根底上展开异地事务。区域性银行异地扩张受限下，南京银行自2010年后未在省外建立过新的分行。

浙商证券以为，通过控股消费金融公司，南京银行有望拓宽运营区位，翻开事务增加新空间。

中小银行加码布局消金赛道

消费金融职业在我国商场已展开超十年。2009年，北京、天津、上海和成都四地敞开消费金融公司试点；2010年头，第一批四家消费金融公司获批开业；在2015年试点扩展至全国，我国消费金融持牌组织的阵营进入快速展开年代。

不过，这期间，囿于国内信誉环境、社会征信体系、社会保障体系不健全，居民短少超前消费的根底及习气等许多要素的约束，消费金融商场的鼓起并非一往无前；对商场主体而言，可谓应战与机会并存。

特别对消费金融职业而言，业界人士指出，后疫情年代的难题是拯救名誉，重拾商场和用户的信赖，重塑健康可继续的事务展开环境。

到现在，合计有30家持牌消费金融公司，首要分为银行系、工业系和互联巨子系三大类。

其间银行系消费金融公司近20家，首要以区域性中小银行为主，包含北京银行、上海银行、江苏银行、华夏银行、盛京银行、晋商银行、蒙商银行、杭州银行、哈尔滨银行等。

2021年2月，银保监会下发了《关于进一步标准商业银行互联借款事务的告诉》，明确提出当地法人银行不得跨注册辖区展开互联借款事务，严控城商行跨区运营。

在监管部门不断加强对银职业跨区域运营约束后，持有全国性车牌的消费金融公司成为银行加快向零售转型的要害打破口。

实践上，近年来中小银行布局消费金融范畴动作继续不断。

2021年4月，江苏银行控股苏银凯基消费金融有限公司正式开业；2021年10月，湖州银行在其最新招股阐明书中提及，该行拟请求建议建立以绿色金融为特征的消费金融公司。

值得一提的是，早前曾计划自行请求消费金融车牌的宁波银行，终究通过收买控股权拿下消费金融车牌。

2021年12月底，我国华融发布公告称，拟向宁波银行转让华融消费金融70%股权。公告显现，本次转让的华融消费金融股权评价价格为7.27亿元，终究受让价格为10.91亿元。

据记者了解，城商行活泼追求消费金融车牌一方面是消费金融事务近年来快速展开，银行布局消费金融公司能够更好地拓宽本身的消费金融事务；另一方面则是期望能够通过布局消费金融公司打破区域约束，扩展事务运营范围，取得工业链延伸和区域展业的空间。

“就当地城商行而言，头部城商行延工业链展业扩张而进入消费金融范畴，其含义仍在于发挥金融危险操控和资金优势，深耕区域内的普惠金融商场。”安邦智库以为，关于期望依托消费金融跨区域运营而言，实践上会面对本钱高企和跨区域办理的难题，仍难以和点遍及的全国性商业银行体系的消费金融公司竞赛，终究仍会沦为大型互联渠道的附庸。

消费金融范畴机会应战并存

通过前期快速展开，消费金融职业有增量商场逐步向存量商场过度。我国银职业协会发布的《我国消费金融公司展开陈述(2021)》显现，到2020年底，消费金融公司财物规划初次打破5000亿元，达5246.49亿元，同比增加5.18%；借款余额4927.8亿元，同比增加4.34%。

安邦智库以为，近些年消费金融商场的快速展开有消费商场活泼的要素，也有金融立异带来的“无序”展开的坏处。不过需求留意的是，这一范畴还面对银行信誉卡等相关金融事务的同质化竞赛。而且消费金融职业还未阅历完好的信誉周期，其信誉危险改变可能是现在各种数据剖析手法所无法预期和操控。

在监管不断趋严且利率下行的大布景下，消费金融公司未来展开仍面对较大压力。2021年下半年多家消费金融公司收到监管部门口头辅导，个人借款利率应全面操控在24%内，对部分公司盈余具有必定影响。

对此，零壹研究院院善于百程以为，利率下行对消费金融公司的产品设计和客群获取提出更好的要求，要么有更好的场景协作，要么有更强壮的风控辨认技能。

值得一提的是，现在部分消费金融公司展开状况也并不达观。

以南京银行拟收买的苏宁消金为例，据苏宁易购财报显现，到2021年6月末，苏宁消金总财物为11.15亿元，2020年底为23.93亿元；2021年上半年完成经营收入和净赢利分别为1.06亿元和-3401.7万元。

在2016年至2020年间，苏宁消金净赢利分别为-1.89亿元、2.17亿元、4532.1万元、1011.2万元和-4971.8万元。

此外，被宁波银行收买的华融消金现在成绩也不达观。2016年至2019年间，公司营收分别是：9010万元、7.66亿元、12.01亿元、10.29亿元，对应税前赢利分别为-0.37亿元、1.28亿元、0.168亿元、-2.63亿元。

在具有资金优势和风控才能后，怎么处理场景缺失带来的流量下风，或成为中小银行能否在各路本钱不断涌入的消金商场胜出的重要一环。