银行流水(银行流水图片)

我銀行用戶數量十分多，銀行賬戶數量更多，每天的买卖流水都十分龐大，在這種情況下，想要監控每一個客戶銀行流水的一舉一動其實還是比較難的。

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可是依照監管部門的要求，各大銀行必須設置反洗錢監控系統，用來監控用戶的賬戶是否存在異常行為。

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所以大傢日常當中每一筆买卖其實都在銀行的監控之下，但這種監控是通過反洗錢系統來自動識別，並不是人工進行監控，隻有大傢的买卖流水觸發瞭系統的一些報警指標才會轉由人工進行審核。

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那銀行反洗錢系統是怎么監控大傢的流水呢？一般來說首要通過以下幾個指標：

1、客戶身份識別。

在銀行對客戶流水進行監控的過程當中，首先要識別客戶的身份，比如是單位客戶還是個人客戶，是本地客戶還是外地客戶，是老客戶還是新客戶，客戶從事什麼職業等等。

2、买卖金額。

买卖金額，這是銀行重點監控的指標之一，一般情況下买卖金額越大越简单引起銀行的重視，特別是大額現金存取，更會引起銀行的重視。

3、买卖頻率。

买卖頻率便是看大傢在每天每月每年之內的买卖次數，還有分佈規律，假如大傢銀行卡平時不怎麼用，忽然有一段時間有頻繁的大額买卖往來，那肯定是銀行重點監控的對象。

别的銀行還會判斷你买卖過程當中是否存在快進快出等一些行為。

4、买卖對象。

买卖對象便是看銀行流水的來源以及去向，是固定流向同一個單位或许個人，還是頻繁的流向不同的賬戶，轉賬的對象或许來源的對象到底是單位還是個人买卖，對是否在監管部門的黑名單當中等等。

5、买卖方法。

买卖方法這裡首要看买卖是通過現金存取還是銀行賬戶轉賬，或许是通過第三方付出機構轉賬等等。

6、买卖類型。

在銀行的流水當中會有一個備註便是买卖類型，比如是發下班資，還是分紅所得，或许是別人轉賬，還是貨款，或许是借貸來源等等。

7、客戶行為。

客戶行為這裡面首要監控的是客戶在某些產品和業務上的偏好，對买卖途径的偏好，金融服務运用的偏好等等，然後推斷客戶是否存在成心掩飾和隱瞞等行為特征。

8、买卖特征。

买卖特征這個要綜合多個指標去剖析，包含資金來源，买卖時間，买卖流量，买卖頻率，买卖流向，以及跨市場，跨機構的穿插性买卖，买卖IP地址，买卖對手等等。

通過監測以上這些目標，銀行就能够得出客戶的一個畫像，然後通過對歷史客戶的买卖數據進行對比，就能够判斷出這筆买卖是否屬於異常买卖。

假如銀行判斷客戶這些买卖跟客戶自身的身份、職業、跟歷史买卖記錄沒有太大的收支，那根本能够断定這筆錢屬於正常买卖，銀行就不會做任何幹涉。

但假如客戶的銀行流水出現一些異常行為，就有或许被断定為存在洗錢行為，這種所謂的異常行為，首要包含18種情況。

1、短期內資金涣散轉入、会集轉出或许会集轉入、涣散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

2、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且买卖金額挨近大額买卖標準。

3、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或许自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

4、長期閑置的賬戶原因不明地忽然啟用或许往常資金流量小的賬戶忽然有異常資金流入，且短期內出現很多資金收付。

5、與來自於販毒、偏重、恐惧活動、賭博嚴重地區或许避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或许頻繁發生很多資金收付。

6、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生很多資金收付。

7、提早償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

8、客戶用於境外投資的購匯公民幣資金大部分為現金或许從非同名銀行賬戶轉入。

9、客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用处可疑。

10、客戶經常存入境外開立的旅行支票或许外幣匯票存款，與其經營狀況不符。

11、外商投資企業以外幣現金方法進行投資或许在收到投資款後，在短期內將資金敏捷轉到境外，與其生產經營付出需求不符。

12、外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或许借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。

13、證券經營機構指令銀行劃出與證券买卖、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。

14、證券經營機構通過銀行頻繁很多拆借外匯資金。

15、保險機構通過銀行頻繁很多對同一傢投保人發生賠付或许辦理退保。

16、自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且景象可疑，或许一次性大額存取現金且景象可疑。

17、居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯後，要求銀行開具旅行支票、匯票或许非居民自然人頻繁存入外幣現鈔並要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或许頻繁訂購、兌現很多旅行支票、匯票。

18、多個境內居民承受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或许少數人操作。

假如大傢在买卖過程當中契合以上18種景象當中的一種或许多種，根本上會被當作大額可疑买卖進行上報，到時大傢的銀行賬戶會被暫時凍結，想要解凍就必須供给合法合理的收入來源證明才有或许讓銀行賬戶恢復到正常狀態

當然假如大傢不契合以上18種當中的一種或许多種，那銀行就不會做任何處理，大傢日常的买卖都能够正常進行。