(常铝股份股票)招商银行资产规模突破8万亿 上半年存款增量超去年全年

证券时报马传茂

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8月28日，招商银行发布2020年中报显示，上半年该行实现营业收入1483.5亿元，同比增长7.3%。

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不过基于疫情带来的不确定性影响，该行进一步严格不良认定，加快问题资产处置，加大拨备计提力度，导致净利润同比下滑1.5%至500.8亿元。

与此同时，招行继续加大科技投入，上半年全行信息科技投入近40亿元，同比增速高于营收增速。

值得注意的是，北向资金一季度减持后，于二季度增持招行A股，累计增持规模约4330万股。

资产规模突破8万亿大关

截至6月末，招商银行总资产突破8万亿大关，达8.03万亿元，较年初增长8.3%。其中，客户贷款总额较年初增长8%至4.85万亿元。

该行表示，上半年积极规划增量资产投放和存量资产结构调整，优先向重大基础设施建设项目、战略性新兴产业等行业投放资源，动态调整房地产、地方政府融资平台、压缩退出类行业等重点领域信贷策略。

同时，基于较好的负债基础，招行加大标准化债券投资力度，上半年债券投资余额增加约1700亿元。

招行还在中报中透露，上半年该行深化“一体两翼”业务开放融合，通过资产管理和投行业务链接公司与零售客户，形成了“财富管理-资产管理-投资银行”的循环价值链。

截至6月末，招行理财子公司招银理财管理的理财产品总规模达2.38万亿元，符合资管新规的新产品规模突破万亿大关；招行零售AUM突破8万亿元，较年初增长10.3%；全行公募基金托管规模首破万亿，较年初增长25%。

此外，通过投行业务发挥资产组织与产品销售联动优势，上半年招行实现企业财富管理产品销售金额1.3万亿元，同比增长16.9%。

上半年，招行私人银行业务继续保持较快增长。全行私行客户数、私行AUM较年初增速均超过11%，其中私行AUM增至接近2.5万亿元。

存款增量创历史新高

资产端的积极布局，有赖于负债端的游刃有余。截至6月末，招行存款总额达5.44万亿元，较年初增长12.3%，上半年存款增量近6000亿元，超过去年全年增量。

其中，低成本的活期存款占比较年初升高约2.9个百分点至近62%。同业存单发行余额则减少超过1400亿元，负债结构进一步优化。

招行表示，上半年存款保持较快增长，一方面得益于M2增速回升提供的有利外部环境，另一方面，今年以来该行加大了客群的拓展力度。

“同时，本行实施存款分类管理，通过优化考核规则，拉动成本相对较低的存款增长，灵活管控结构性存款、大额存单等高成本存款的规模和价格，推动客户存款结构持续优化。”招行称。

展望下半年，招行预计，货币政策或将边际趋紧，M2增速存在回落可能，加上资本市场分流等因素影响，客户存款增长可能较上半年会有所放缓。

存款成本方面，上半年该行存款成本率已逐季下行，但招行认为，商业银行存款竞争激烈程度不减，客户存款成本仍具刚性。

为应对存款规模增长与成本管控的压力，招行表示，一是将继续坚持推动低成本存款增长，持续优化负债结构；二是通过代发、代扣代缴、现金管理等产品不断提升结算类存款份额，提升客户粘性并带动低成本存款增长；三是继续加强结构性存款、大额存单等高成本存款量价管控，引导客户存款成本下行。

进一步严格不良认定

资产质量方面，上半年招行继续从严资产分类，充分暴露风险。其中，该行逾期90天以上贷款余额与不良贷款的比值由85%降至80%以内。

截至6月末，招行不良贷款余额较年初增加约30亿元，不良贷款率则较年初下降0.02个百分点，但环比有所反弹。

结构上看，上半年该行不良贷款余额的增长主要体现在零售领域，尤其是信用卡。6月末，招行信用卡不良贷款余额超过120亿元，较年初增长33.6%，信用卡不良率也由年初的1.35%升至1.85%。

招行解释称，信用卡业务受疫情影响较大，贷款规模较上年末有所下降，目前处于恢复性增长阶段，在疫情和共债风险叠加作用下不良上升。

该行同时表示，疫情冲击仍在释放过程中，因此预计后续对公业务风险压力将会上升，不排除疫情对部分行业的影响可能会持续较长时间；零售贷款资产质量也将持续承压。

基于此，招行一方面加快问题资产处置，上半年共处置不良贷款251.9亿元，同比增长6.5%，其中不良资产证券化规模超过50亿元，相当于去年同期的3.1倍。

另一方面，该行加大拨备计提力度，风险抵御能力进一步增强。上半年，全行计提贷款信用减值损失超过360亿元，同比增长22.7%。

其结果则是，招行拨备覆盖率进一步升高至440.8%，位居上市银行前列；关注类贷款、逾期90天以上贷款均较年初“双降”。其中，关注类贷款占比时隔多年降至1%以内。

展望下半年，招行表示，一方面要为银行业后续风险大幅上升提前谋划应对，坚持风险充分暴露；另一方面，要优化授信准入标准，加强风险预警等全生命周期过程管理，高效处置不良资产，提升行业认知能力，做好客户结构与业务结构调整，强化科技赋能，努力保持资产质量相对稳定。