601688资金流向-清结算系统复盘：对账流程介绍

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本文首要对从前做过的项目进行复盘，与我们共享银行存管形式下的对账进程，新闻发布渠道供我们参阅学习~

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本文所指对账首要完结每日渠道与银行针对用户资金变化状况进行逐笔核对，保证本地账户与银行侧账户资金共同，精确反映客户的实在资金状况。

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布景介绍

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笔者地点事务部门首要是供给第三方服务渠道，为渠道的需求方（D）和服务供给方（S）供给相关服务。

在运用渠道进程中，供需双方的资金需供给渠道进行流通，为契合国家监管要求，渠道对接某银行存管体系，用户与银行进行签约绑定银行卡后，将D和S用户资金存放在银行，银行管控资金流，平媒体发布渠道台管控信息流，经过接口指令与银行体系对接。

事务阐明

每日除需将D和S在渠道充值或提现的资金变化状况与银行进行对账外，事务体系也会依据结算规矩生的买卖结算单，同时提交银行进行对账。

因而，本文将对账进程分为两大过程：充值/提现（或称为收支金）对账、买卖对账。

对账流程

1.充值/提现对账

首要完结将渠道侧的用户资金与银行侧变化保持共同，防止因为充值或提现失利导致两边资金不共同的状况。在对账前需确认哪些流水需与银行进行对账？

因为充值/提现首要针对站发稿当日买卖进行，因而需软文渠道选取时间为当日建议/或更新的在处理中的/或已成功的流水与银行进行逐笔买卖的勾兑。

（如状况为失利，如渠道审阅不经过或许银行处理失利，关于前者恳求并不会发送给银行，因而无需与银行对账；后者因为渠道是被迫接纳银行音讯，银行回来失利，则本地也会是失利，因而与银行是共同的，也无需与银行比对）

对账首要依据如下几个要素进行：买卖流水号、用户买卖资金账号、金额、状况。

详细对账流程如下：

依照体系设定的对账时软文间，向银行发送对账恳求，则银行在收到发稿渠道告诉后，生成当日的充值/提现对账文件，渠道在获取银行侧文件B后，与本地生成的对账文件P进行比对。因为在对账进程中或许会呈现B与P不共同状况，因而分为以下两步进行对账：

（1）以本地对账文新闻发布件为主，与B文件进行比对软文推行

如买卖流水号不共同时，好像一用户银行侧跟本地均为成功状况，因为在充值或提现时，上送银行的恳求中会传给银行买卖流水号，理论上在银行侧应该有共同的流水对应的买卖状况信息，此种状况需将记载计入差异文件并记载：充值入金-短款（渠道金额小于银行金额）/提现出金-长款（渠道金额大于银行金额），待人工与银行进行核对；

如本地买卖流水号状况为处理中，则或许会因为音讯告诉机制的推迟或络问题发布新闻渠道，导致两边状况不共同，需将此条流水暂存至暂时挂账文件，待体系后续处理（暂时差异文件中的记载会在后对账中与银行进行比对，如匹配一向的话，可将记载移除并进行正常的对账）。

如资金账号、金额不共同，则需将买卖记载计入差异文件中。差异文件首要记载这两种状况发生的差异，此非正常状况下，为保证渠道清结算正常运转，需工作人员当即与银行核对差异原因，并进行必要的体系调账处理。

如仅买卖状况不共同，则以银行状况为准，更新本地买卖流水状况。仅状况不共同，或许因为音讯告诉机制的推迟或络问题，导致在对账时间银行状况为成功，本地渠道为处理中，因而以银行为准，更新本地状况即可；

（2）以银行对账文件为主，与P文件进行比对

与暂时差异文件进行比对，如暂时挂账文件中与P文件能匹配上，将买卖记载移出，加入到本地对账文件中，与P文件进行正常对账流程；如流水号不共同且不在暂时挂账文件中，需将记载加入到差异文件，需进行人工核对。

2.买卖对账

首要完结依据用户事务买卖状况变化用户在银行侧的资金，并经过平衡试算公式保证一切需方用户买卖需扣减资金=一切供方用户需添加资金+渠道收益资金（渠道收取必定金额的服务费）。详细对账流程如下：

在完结上述充值/提现对账后，预备并生成本地悉数已签约用户的买卖数据文件（首要包含依照结算周期及规矩需在当日完结结算对账的悉数用户汇总的买卖结算单），体系建议与银行的清算买卖对账恳求。

银行在接到恳求后，获取本地预备的买卖对账文件，并经过平衡试算公式进行买卖比对，如买卖对账文件满意公式，则对账成功，银行依据对账文件变化用户D和S在银行的账户，并同步本地账户；如不满意，则对账失利，银行生成对账差异文件，并回来失利告诉。

渠道在核对买卖对账文件及差异文件后，修正本地文件并再次建议对账，直至对账成功。

本地的买卖数据文件如下，平衡试算验证：

削减变化金额=添加变化金额每个用户账户余额=银行账户余额-变化金额

买卖文件如不满意平衡试算公式，则会导致渠道资金不平衡，则需人工排查发生原因。

关于银行而言，监管的是渠道悉数用媒体发稿渠道户的资金，有必要保证买卖导致的一方资金削减时，另一方也等量添加相同资金，保证监管体系的资金账目平衡，到达账户监管的意图。

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