(宝城期货官)公积金存五大乱象-济富不济贫不同行业能差30倍

公积金的五大乱象 文/本刊记者 邢力 环绕公积金存在的种种问题开展至今，早已深入骨髓。冰冻三尺非一日之寒，公积金，想说爱你不简单！ 公积金准则之所以饱尝诟病，整体来看，主要有以下五大乱象。 乱象一：济富不救济 现行公积金准则最为人诟病的便是济富不

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公积金的五大乱象

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文/本刊记者 邢力

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环绕公积金存在的种种问题开展至今，早已深入骨髓。冰冻三尺非一日之寒，公积金，想说爱你不简单！

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公积金准则之所以饱尝诟病，整体来看，主要有以下五大乱象。

乱象一：济富不救济

现行公积金准则最为人诟病的便是济富不救济。当年从新加坡引进一整套社保准则时，养老、医疗、赋闲稳妥都采纳强制缴费准则，由社保局一致征收办理。考虑到我国各地经济开展差异较大，因而住宅公积金并没有成为社保的一部分而要求在全国规模内一致强制推广，导致不同区域、不同一切制的企业和机关事业单位交纳公积金的积极性和金额大不相同。许多运营不规范，赢利较菲薄的民营企业想方设法躲避给员工交纳公积金的职责。

查询显现，全国住宅公积金的缴存人数是9100余万人，其间政府机关和事业单位的公积金缴存人数就高达6100 多万人，导致名义上我国公积金已掩盖约78%的城镇员工，但非公有制企业员工缴存住宅公积金的份额却缺少20%，这意味着超越80%的非公有制企业员工，未享有住宅公积金确保。而与国企或机关事业单位工作人员比较，民企员工的收入相对更低，这就导致贫民反而无法享用公积金的怪相。

更严峻的不公在于，在那些交纳了公积金的员工中，相同存在两极分化现象。一边是很多民企员工虽归入公积金系统却按最低法定规范缴费，另一边却是很多国有企业尤其是独占职业的国企以及机关事业单位工作人员在以最高规范给员工交纳公积金后，还交纳了金额更高的弥补公积金。上一年年末上盛行晒薪酬单时，许多人发现，不同职业的员工，公积金最高与最低之间相差超越30倍！其间银行最高，月缴存额高达数千元，而一些民企和编制外国企和事业单位员工，每月公积金仅200 多元。这就导致两个底子薪酬相同的员工，一边是民企员工每月交纳的公积金只要200元，对缓解购房压力底子毫无作用；另一边是国企员工每月公积金和弥补公积金交纳数千元，每月房贷底子能够靠公积金抵充，轻松购房无压力。

由此可见，由于缺少一致规范和强制性，公积金准则在必定程度上已沦为国家财政对公职人员以及独占国企对员工发放薪酬外福利的东西，公积金准则设立时的全民普惠初衷简直消失殆尽。真实需求住宅确保的低收入者在交纳了公积金后，却因没有购房才能而无法享用准则优惠，反而让那些高收入阶级占到了准则的廉价。这种借公积金准则变相发放福利，客观上又变成了系统内高收入阶级避税的东西，然后进一步拉大了贫富差距，引发社会阶级之间心情敌对。

乱象二：提取太困难

在老百姓与公积金中心打交道的过程中，公积金提取规模过于狭隘、手续过于繁琐是最杰出的问题。比方在请求公积金借款时就有必要要办理好几道手续，跨过多个“门槛”，乃至有必要先付齐首付款、办理完过户手续并拿到房产证后才可提取公积金。而完结前面那些过程就要一个多月时刻，之后再请求提取公积金，往往又要等上几天到几周的时刻。有时候公积金发放速度还得碰运气，一两天是“惊喜”，一两个星期算“正常”，一两个月也“认了”。

尽管部分当地政府也在尽力简化材料，缩短流程，扩大款公积金提取规模。比方补助低保、医保费用或付出房租、物业费、装修费等。可实际上，尽管不少城市明文规定能够这么做，但真要落到实处却并不简单，成功者寥寥，由于公积金办理中心一直面对着三大难题。

一是为了谨防骗提套取公积金，导致提取公积金依然要预备不少材料，让许多请求者打了退堂鼓。

二是缺少专业的金融人才，部分公积金中心对资金的流动性操控没有科学的规范，导致对提取额的操控过于慎重，形成提取周期过长，让请求者觉得太费时刻。

以上“两难”都是在公积金系统内的问题，相对还简单处理，而第三难则触及规模更广。那便是没有一致的技术规范，导致屡次遭受部分间的信息壁垒。现在许多城市的公积金中心和公安、民政等部分缺少信息同享机制，公积金中心对身份证明、婚姻证明等材料呈现疑问时往往只能经过函询，很多的时刻耗在部分间的比对、交流之上。

乱象三：办理难定心

由此又引申出第三个乱象——办理混乱。现行公积金办理准则是“房委会决议计划、公积金办理中心运作、银行专户存储、财政监督”，形式上很完美，但公积金的真实一切者一直被置于无建言权、无监督权的方位。

其间决议计划者“房委会”成员多为政府官员，担任详细运作的公积金办理中心多是具有实权的市房改办、财政局、建委的从属组织，或是与当地房改办一套班子、两块牌子，这令公积金很简单被特权者抢占、移用。例如，2005 年湖南衡阳2.53 亿元住宅公积金被移用，2008 年广东湛江4.6 亿元公积金被移用炒股，等等。

而在整个公积金准则系统中本应处于中心位置的公积金办理中心实际上是个“三无单位”：无资本金、无危险承当才能、不是独立的金融组织，底子不具备承当运营危险和民事职责的才能。这使住宅公积金办理中心成为一个准则规划上最忌讳呈现的组织：权很大，能够运作巨大的资金；但责很小，其自身的财物底子缺少以承当任何危险。

此外，住宅公积金施行属地化关闭办理，区域间的资金无法调剂运用，导致了部分区域有钱无贷，部分区域有贷无钱的局势。一些城市资金供应严重，中西部城市资金则很多结余搁置，异化为银行低成本运营资金。

这种状况下，尽早提取公积金成了很多人的希望，这也是社会上不合法骗提、骗贷公积金事情屡次产生的原因。

乱象四：保值成难题

一方面设立了提取公积金的高门槛，导致公积金使用率下降、结余额攀升；另一方面，公积金办理中心又疏于办理，不善理财，导致很多公积金结余无法保值增值，面对比年上涨的物价和如脱缰野马的房价，住宅公积金实际上每天都在价值降低。关于那些在退休前没有机会提取公积金的人来说，公积金账户里的钱就相当于低利息、强制性、超长时间的存款，在退休时取出时必定会面对购买力的大幅缩水。

为了处理公积金保值难题，有关方面也作了许多探究，比方把公积金投入股市以恰当添加收益率。政府的算盘是：公积金入市，既有利于市场行情安稳，又能确保公积金增值。可实际上，《住宅公积金办理条例》明确指出，员工个人以及单位为其缴存的住宅公积金施行专户存储，其一切权归员工个人一切。公积金办理组织只不过是代为保管这部分资金算了，怎样能够越俎代庖，替一切人决议这笔钱的出资去向呢？究竟高收益必定伴随着高危险，谁能确保公积金入市后带来的是更高的收益而不是更高的危险呢？

乱象五：权利不清楚

由此又引发了第五个问题。那便是归于员工个人一切的公积金，政府究竟有没有权利移用到确保性住宅的建造上？早在2009 年，住建部、财政部等七部委就联合下发了《关于使用住宅公积金借款支撑确保性住宅建造试点工作的施行定见》，表明在优先确保员工提取和住宅借款的前提下，可将50%以内的住宅公积金结余资金用来支撑确保房的建造。这个定见的出台，为当地政府打开了将公积金挪作他用的一个合规通道。

这个口儿开了今后，在确保性住宅资金筹措上本就绰绰有余的当地政府自然会想方设法把口儿越拉越大。由于确保房建造是政治硬指标，而满意员工公积金借款需求则是一个能够起浮的软指标，所以当地政府为确保确保房资金而故意压低借款量的状况层出不穷。

更要害的问题是，底子的住宅确保是政府的职责，归于全民统筹的领域，而公积金是员工缴存的产业，归于缴存者之间合作的领域。拿公积金搞确保房建造，存在“划私为公”、移用别人产业的资金而形成错位嫌疑，混杂了公积金与公共财政的概念。

从逻辑上说，确保房的受益人是低收入人群，而公积金缴存人中的部分中低收入者因收入、人均住宅面积等原因未能享用，一起这部分缴存人因经济条件等原因又买不起商品房，无法享用公积金借款。成果导致“贫民缴费，有钱人享用（公积金借款）”的基础上，又呈现“贫民缴费，更穷的人享用（确保房）”的怪相。