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601700股票-银行理财产品质押到底“香不香”？

wx 2022-01-22 13:47:17 6

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把搁置资金用来购买银行理财产品成为不少出资者的挑选，但暂时需求资金周转怎么办？理财产品质押就成了处理流动性缺乏的出路。3月11日，北京商报记者注意到，已经有国有大行开端凭借旗下理财子公司进行理财产品质押事务的推行。

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“理财产品质押，帮你灵动理财”，3月11日，北京商报记者注意到，交通银行旗下理财子公司交银理财正在对该行理财产品质押进行宣扬。理财产品质押告贷是指告贷人以自己名下、银行出售的理财产品获益权进行质押，从银行取得告贷，到期偿还告贷本息的一种信贷事务。

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理财产品质押的优势主要为“急用钱可质押变现，处理资金周转问题”。

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此次交通银行给出的质押告贷起点金额为1万元，最高告贷金额=所质押比例×请求告贷时产品单位最新净值×质押率。

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而不同的理财产品相应的质押率也不同：危险等级1R、2R、3R告贷期限1年（含）以下的质押率分别为80%、75%、65%。1-2年（含）期限的产品质押率分别为75%、70%、60%。展现页面亦供给了告贷示例，若用户告贷2.795万元，放款年利率值为5.875%，由此核算可得，告贷1年需还利息1642.06元。

“理财产品质押一向都是银行较为惯例的事务。”融360大数据研究院主编殷燕敏剖析以为，交通银行理财产品一向都有此项事务，跟着交通银行理财产品逐渐搬运知己银理财子公司，理财产品质押事务的宣扬推行作业也可拓宽至理财子公司的宣扬途径。

北京商报记者查询发现，通常状况下，理财产品质押告贷期限遍及为1-2年，除了资金周转外，也有用户以为，能够使用告贷资金投向其他回报率更高的理财产品进行套利。

告贷购买理财产品合算吗？现在市面上的银行理财产品，预期年化收益率遍及在3.5%-4%之间，以10万元资金购买理财产品状况为例，假定出资期限为1年，预期年化收益率为3.5%，出资收益为3500元。在产品刚开端进行起息时，若经过理财产品质押获取8万元告贷，再去另一家银行购买预期收益率较高的理财产品的话，依照1年预期年化收益率4%核算，出资收益约为3200元。

上述两款产品取得的收益共为6700元，但是两款产品实践收益差额仅300元，再加上告贷发生的利率费用可谓是因小失大，而且还要冒着信贷用处违规被银行提早回收告贷的危险，因而，选用产品质押再出资套利的路并不可取。殷燕敏提示称，理财产品质押事务根本不存在套利，仅仅关于持有理财产品的出资者，若产品处于关闭期，当需求资金时，能够经过质押方法取得流动性，解一时用钱之急。

不过值得重视的是，净值型理财产品与非净值型理财产品因为危险不同、到期收益率确定性不同，因而在质押时所得到的质押率也存在差异。记者采访发现，在当前部分存量产品未到期的状况下，非净值型理财产品的质押率比净值型理财产品高出不少。一位国有大行相关客服人员向记者介绍称，该行非净值型理财产品危险等级1R、2R、3R告贷期限1年（含）以下的质押率分别为90%、80%、70%。

在非净值型理财产品退出商场后，商场观点多以为，净值型理财产品的价值存在不确定性，质押是否存在必定的危险仍有待考量。依据联合智评发布的《银行理财质押事务详解》陈述，理财产品质押告贷面对立法不完善导致经过质押告贷合同所约好的质权终究被法院否决的危险；理财产品质押告贷事务流程处理的合规性危险；理财质押告贷的付出环节，付出方法面对合规危险。

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