[光大证券交易软件下载]民生银行一月两现理财纠纷 客户200万收不回本

中国经济编者按：近来，因民生银行职工私售理产业品，有20名客户购买了理产业品后没有得到及时兑付，形成3200多万的本息算计收入无法实现。尽管民生银行称这些理产业品的办理人均是华夏恒业，托管人均是广发银行，和民生银行没有关系，但银监会北京监管局

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中国经济编者按：近来，因民生银行职工私售理产业品，有20名客户购买了理产业品后没有得到及时兑付，形成3200多万的本息算计收入无法实现。尽管民生银行称这些理产业品的办理人均是华夏恒业，托管人均是广发银行，和民生银行没有关系，但银监会北京监管局要求民生银行总行经营部加强办理，并对相关职责人进行严厉问责。

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而就在上个月，民生银行在宁波也呈现了客户202万元购买理产业品，但一年半时刻里就丢失了35万元。而银监会宁波监管局也指出，民生银行余姚支行在代销事务录音录像、危险评价、合同台账及人员办理等方面存在问题，要求其标准代销事务办理，执行整改与问责。

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对此，中国经济联系了民生银行相关担任人，对方表明上述报导事情现在已经由相关司法机关介入查询，民生银行将活跃协作司法机关进行相关查询，如相关人员触及违法违规的，民生银行将依法依规处理。

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据《京华时报》报导，民生银行客户周先生于2013年9月在民生银行西客站支行购买了价值200多万元的两种信赖理产业品。两种产品的办理人均为华夏恒业出资基金办理（北京）有限公司（下称华夏恒业）。产品的出资期为一年，年化收益率为11%。

周先生称，他此前在民生银行买过数次理产业品，对该行十分信赖。可是，这次的产品让他觉得异常。首要，这两个理产业品的托管人是兴业银行和广发银行。而之前购买的产品托管人均为民生银行。其次，这次交款是通过刷POS机，他只拿到了POS机打印出的凭条，而前几次他均收到了印有民生银行公章的收款凭据。

随后，他向出资司理郁聪反映了自己的疑虑。郁聪告知他，这是民生银行和华夏恒业协作的理财项目，期望他不要忧虑。

2014年9月，周先生未能按期回收出资的悉数本金和利息，还有130多万元没有着落。所以，他和其他出资者不断地向民生银行追讨出资款。就在此刻，周先生才得知，他购买的两个理产业品底子不是民生银行推出的产品。“其时我被POS机刷走的钱也是进入了广发银行的账户。”可是，周先生购买地址为民生银行的经营点内，由民生银行的职工帮忙完结。因而他以为，民生银行仍然负有归还他出资本金和利息的职责。

2014年12月30日，民生银行的代表和华夏恒业、亚太华夏（北京）出资有限公司（下称亚太华夏），就周先生购买的一个出资理产业品进行了洽谈。在会上，三方就返还出资人的本金和利息达成了开始协议。协议中称，担任西客站支行行长的贺新担任和谐，使对方赞同客户的资金直接划至民生银行西客站支行，并优先兑付参会的客户。

可是和谐成果并不抱负，到现在，周先生仅回收了超10万元，民生银行仍以周先生所买理产业品与民生银行无关为由，回绝付出悉数的投款。

对此，银监会北京监管局3月31日出具了北京银监局依请求揭露政府信息答复定见。监管局向民生银行总行经营部提出以下监管要求：一是加强内部操控和职工办理，加大对私售行为的排查力度；二是加大对收支银行经营场所的协作组织人员的行为办理，三是对相关职责人进行严厉问责。

拿到北京监管局的回复今后，以周先生为代表的多位客户又屡次找到民生银行，期望他们拿出解决办法，可是一向洽谈未果。

8月20日下午，民生银行北京分行法令合规部主管刘先生表明，20名客户购买了职工私售的理产业品今后，没有得到及时的兑付，形成了产业的丢失。这20名客户总共购买了5种、3700多万的理产业品，没有得到兑付的本息算计3200多万。这些理产业品的办理人均是华夏恒业，托管人均是广发银行，和民生银行没有关系。

关于解决方案，刘先生主张客户向警方报警，催促警方立案侦查此事，查清楚华夏恒业不合法吸收大众存款和贺新等人诈骗的行为。在银行内部的查询中，银行也以为贺新等职工有或许触及经济犯罪，向丰台区公安分局进行了告发。别的，客户能够向华夏恒业或许贺新等职工个人提起民事诉讼，追讨上圈套的产业。假如客户以为民生银行在此事中负有职责，也能够向法院提起诉讼。只需合法合规，银行乐意和客户洽谈其他的解决办法。关于客户提出的由银行出头收买客户手里的债务，银行予以回绝。

无独有偶，本年7月据《宁波晚报》的报导，2014年经民生银行余姚支行事务司理王某引荐，客户顾女士出资202万元，购买了一款“交银施罗德海外并购套利方案”的理产业品，可并未见到最初引荐时的稳健收益，反而陷入了“跌跌不休”的怪圈。

“交银施罗德海外并购套利战略财物办理方案”这款产品的出资规模，为已与中国证监会签署双方监管协作体谅备忘录的国家或区域证券监管组织挂号注册的公募基金、货币市场东西等。不过这款产品简直一向处于跌落状况。尽管也时刻短上涨过，最高时净值到过210万元，但由于换回有时刻节点，加之购买时王某就主张持有期最好一年以上，所以顾女士就没出手，随后便进入无休止的跌落形式。

眼看着该产品的净值不断跌落，顾女士屡次到余姚支行问询，这才得知该产品没有止损线，本年6月顾女士进行回购时发现，最初出资该产品时，事务司理王某让她别离签了三个姓名，并抄了一段文字后，便拿走了一切的原始材料。在本年5月初，顾女士就上银行要求检查最初的原始材料，但直到5月31日，她才收到银行传给她的几张相片，其间一份客户危险承受能力评价问卷，尽管有其签名，但问卷的选项并非她自己勾选。

银监会宁波监管局在接到姚女士的申述后，在信访事项答复书中介绍了该局对此次事情的查询成果。

该答复书称，通过现场核对，并别离约谈银行相关事务人员，顾女士2014年12月10日在民生银行余姚支行认购“施罗德海外并购套利战略财物办理方案”200万元，实践扣款日为2014年12月17日。2016年6月21日，顾女士换回该产品，到账金额167.41万元。

该局调阅了这笔产品出售进程对应的银行柜面监控录像与录音发现，柜面监控录像布景声响喧闹，无法判别详细沟通内容。依据顾女士供给的录音材料显现，理财司理在出售进程中已向其宣读了产品首要投向和运作方法，未发现理财司理存在误导出售行为。

依据民生银行宁波分行供给的档案材料，《财物办理合同》提醒了该产品的危险，也有其签名。不过，经核对，该行在产品出售进程中并未全程录音，所以在录音录像、出售人员办理方面存在未严厉执行总行相关内部规则的问题。

其次，由顾女士签名承认的《客户危险承受能力评价问卷》显现，她的危险评价等级为急进型，与“交银施罗德海外并购方案”这款产品的高危险等级相匹配。经查询，该《客户危险承受能力评价问卷》中的选项是由理财司理王某勾选的，且评价问卷的落款时刻为2014年12月17日，并且该危险评价成果也未录入体系。

银监局调阅了顾女士在民生银行每次的危险评价记载，发现她在购买该产品前最近一次的个人危险评价时刻为2014年9月29日，评价得分为52分，危险等级为平衡型，与这款产品的高危险等级并不相匹配。

按总行规则，超越自己危险等级的，银行应让客户在合同文本或事务凭据上抄写“自己已阅读上述危险提示，已知晓危险等级不匹配，充沛了解并清楚知晓本产品的危险，乐意承当相关危险”句子并签字承认，但该行并未做到这一点。因而，该行在危险评价、出售进程管控、合同台账办理等方面也存在未严厉执行总行相关内部规则的问题。

该答复书称，针对该分行在代销事务录音录像、危险评价、合同台账及人员办理等方面存在的问题，宁波银监局将采纳后续监管办法，要求该分行进步顾客保护意识，标准代销事务办理，执行整改与问责。