[中银基金管理有限公司]你的房贷合同要变了：利率怎么换？什么时候换？

敲黑板|你的房贷合同要变了：利率怎样换？什么时候换？ 继新发放的个人住房告贷换锚后，你在10月前请求的个人住房告贷（不包含公积金个人住房告贷）、车贷等存量告贷利率也行将不再直承受央行基准利率影响了，转而以LPR为定价基准。 12月28日，为深

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敲黑板|你的房贷合同要变了：利率怎样换？什么时候换？

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继新发放的个人住房告贷“换锚”后，你在10月前请求的个人住房告贷（不包含公积金个人住房告贷）、车贷等存量告贷利率也行将不再直承受央行基准利率影响了，转而以LPR为定价基准。

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12月28日，为深化利率商场化变革，进一步推进告贷商场报价利率（LPR）运用，中国人民银行就存量起浮利率告贷的定价基准转化为LPR有关事宜布告，银行应自2020年3月1日起与存量告贷客户正式切换存量起浮利率告贷定价基准，准则上切换作业要在2020年8月31日前悉数完结。

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央行清晰，为贯彻落实房地产商场调控要求，

存量商业性个人住房告贷在转化时点的利率水平应坚持不变。

个人房贷利率什么时候、怎样换？

央行清晰，同一笔商业性个人住房告贷，在2020年3月-8月之间恣意时点转化，均根据2019年12月LPR和原履行的利率水平确认加点数值，加点数值不受转化时点的影响，银行和客户可合理涣散处理。

2019年12月20日的告贷商场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.15%， 5年期以上LPR为4.80%，后者正是个人住房告贷利率的参照利率。

现在，大多数存量商业性个人住房告贷的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。央行也在答记者问顶用举例的方法解说了个人住房告贷怎么转化。

若某笔商业性个人住房告贷原合同期限20年，剩下期限为8年，原合同约好的利率为5年期以上告贷基准利率上浮10%，现履行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。假如假贷两边确认在2020年3月30日转化定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点起伏应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，履行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在尔后的第一个重定价日，即2021年1月1日，依照从头约好的重定价规矩，履行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，尔后每年以此类推。

假如你的房贷现已处于最终一个重定价周期，那能够挑选不转化。

有房贷应该怎样做？

不知道怎么操作？也不必忧虑，银行会奉告你。

央行要求商业银行自布告发布之日起，赶快拟定存量商业性个人住房告贷定价基准转化作业计划，包含体系配套、人员培训等，一起经过多种途径（包含官和点布告、短信、邮件、手机银行和电话告诉等）奉告客户，在两边洽谈一致的前提下，尽可能以简便易行的方法改变原合同条款。

央行清晰，定价基准转化为LPR的，LPR的期限种类根据原合同的告贷期限确认，确认后在合同剩下期限内不再调整；加点数值为原合同最近的履行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩下期限内固定不变；转化时点利率水平坚持不变；假贷两边可从头约好重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。

其他存量告贷怎么转化？

需求留意的是，不仅是个人住房告贷，车贷合平等也将从头调整。

除商业性个人住房告贷的其他存量起浮利率告贷，包含但不限于企业告贷、个人消费告贷等，可由假贷两边按商场化准则洽谈确认详细转化条款，包含参阅LPR的期限种类、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。

存量起浮利率告贷定价基准转化要遵从下面的准则：

一是告贷人可与银行洽谈确认将定价基准转化为LPR，或转化为固定利率，告贷人只要一次挑选权，转化之后不能再次转化。已处于最终一个重定价周期的存量起浮利率告贷可不转化。

二是转化作业自2020年3月1日开端，准则上应于2020年8月31日前完结。

三是转化后的告贷利率水平由两边洽谈确认。