[美图秀秀上市]农村两权抵押贷款试点启动 金融机构遭遇定价难

一直以来，农人因为短少典当物很难从金融机构取得借款。但跟着乡村承揽土地经营权和乡村住宅产业典当借款试点（下称两权）拟在全国范围试点打开，业内人士指出，乡村小额借款两权典当借款融合将迎来新局面。 12月22日下午，十二届全国人大常委会第十八次会议

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一直以来，农人因为短少典当物很难从金融机构取得借款。但跟着乡村承揽土地经营权和乡村住宅产业典当借款试点（下称“两权”）拟在全国范围试点打开，业内人士指出，乡村小额借款“两权”典当借款融合将迎来新局面。

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12月22日下午，十二届全国人大常委会第十八次会议听取和审议了《关于授权国务院在北京大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域别离暂时调整施行有关法令规则的决议（草案）》。

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草案规则，由全国人大常委会授权国务院，在北京市大兴区等232个试点县（市、区）行政区域，暂时调整施行物权法第184条、担保法第37条关于集体所有的犁地运用权不得典当的规则，答应以农人承揽土地（指犁地）的经营权典当借款；在天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域，暂时调整施行物权法第184条、担保法第37条关于集体所有的宅基地运用权不得典当的规则，答应以农人住宅产业权（含宅基地运用权）典当借款。

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这意味着，金融机构做“两权”典当借款在符合规则的试点区、县将不再有法令妨碍。

金融机构遭受“土地价格难定”

尽管“两权”典当借款在试点区、县将取得法令支撑，但金融机构在具体操作进程中依然面对许多难题。其间土地运用权“定价难”首战之地；其次，假如借款还不上，金融机构如何将典当的土地经营权变现也是问题。

某银行农户金融部副总司理告知《榜首财经日报》记者，在“两权”典当借款的具体操作进程中，全国范围内承揽土地经营权都短少一个杂乱无章的价格表现形式。现在该行在省内做过的几笔“两权”典当借款，遇到的问题是：法令部分无指引，评价部分无价格依托，终究该行研讨讨论决议以民间约好的租金为准对土地运用权进行定价。

但是，上述农户金融部司理表明，以租金为根底评价出的承揽土地经营权价格远不是真实意义上的商场价格。这使得 “两权”典当借款的额度大打折扣。他举例，当地许多山区一亩土地运用权租金都在千元以内，而金融机构在评价价格做借款时还需求在此根底上打个折，这使得真实贷到农户手里的钱无济于事，很难满意客户扩展规划出产的融资需求。

此外，金融机构在“两权”典当借款具体操作上面对尽职免责问题。例如一块土地商场运用权租金1万元，金融机构评价打折后8000元做成一笔“两权”押借款。当地一旦呈现自然灾害，债务人还不起借款，而土地现已不值钱了。银行在追责、核销、处理职责人的进程中都很难判别职责人终究有没有职责。因为土地运用权价格没有规范，很难评价职责人查询是否到位。因而，愈加需求国家对土地确权的价格进行明细的价格指引，为金融机构供给样板，这样金融机构在操作起来才愈加便当。

各地积极探索产权流通渠道处理评价难题

正是因为现阶段金融机构做“两权”典当借款，还存在前期难估值，后期典当物难变现等问题，现在试点县、区政府纷繁立异工作部署，其间树立流通渠道是许多县比较遍及的做法之一。

在广东区域金融扶贫调研中记者了解到，广东省阳山县针对乡村产权买卖缺少渠道、难以评价和买卖的问题，于上一年5月成立了“一中心一所一员”为架构的乡村归纳产权买卖渠道。在县树立乡村产权流通买卖中心，在城镇树立乡村产权买卖服务所，村里组织一名干部为产权流通买卖信息员。面向乡村土地承揽经营权、林权等10类乡村财物产权供给流通服务。跟着乡村产权买卖商场的轻车熟路树立，该县农信社现已开端处理“两权”典当借款事务。借款人以流通成必定规划经营的土地承揽经营权为典当，能够向农信社请求借款。到2015年9月，该县共发放土地承揽经营权典当借款3笔106万。

相比之下，广西田东县乡村产权买卖中心融合则更具规划也更老练。该县2012年景立了广西首家乡村产权买卖中心，展开产权买卖信息发布、产权买卖鉴证服务、产权典当借款服务等事务。为土地承揽经营权等利益买卖供给了可操作的利益买卖渠道。到2015年6月末，该中心共协助施行乡村土地承揽经营权等典当借款113宗，银行放贷3.4亿元。

我国普惠金融联席会长、国开行原副行长刘克崮对记者表明，“两权”典当借款最大的妨碍是法令关于土地产权规则与土地承揽经营权、运用权刚才操作的对立。归队，乡村土地的抵质押不是产权而是运用经营权，产权不能易主；其次是土地承揽经营权、运用权的利益变现问题较难处理。而上述田东乡村产权买卖中心融合根本为流通的土地运用权供给了可供参考的价格，也给日后银行变现供给了商场，增强了银行的积极性。