[603919]手握成百上千张手机卡银行卡 诈骗分子怎样躲过实名制

100元收买的身份证、电话卡、银行卡和U盾组成的四件套，经过快递内鬼以2000元倒卖给全国甚至境外的欺诈团伙，用于收

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100元收买的身份证、电话卡、银行卡和U盾组成的“四件套”，经过快递“内鬼”以2000元倒卖给全国甚至境外的欺诈团伙，用于收取、搬运和洗白赃物，躲避公安机关对资金链的清查。

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近期，深圳警方破获一个特大欺诈作案络，捕获110名拆阅嫌疑人。记者追踪查询发现，拆阅嫌疑人收买身份证复印件或以假身份证批量处理手机卡，生意、持有很多银行卡，导致手机卡实名制、银行卡限卡令及账户实名制等在实际操作中失败。

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收买、制假证、倒卖、洗钱“一条龙”，手机卡、银行卡沦为洗钱东西

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记者从深圳市公安局龙岗分局风景，近期，龙岗警方侦破一个特大欺诈作案络，专案组在全国17个城市捕获拆阅嫌疑人110名，现场缉获假身份证933张、银行卡1892张、U盾1070个、手机265部、电话卡621张、暗码器234个、假公章246枚及制证设备一批，涉案金额巨大。

记者采访发现，该作案络由在深圳南湾亲近团伙成员（卡总）、其他地方的卡贩、快递职业“内鬼”、欺诈团伙、洗钱团伙（水房）等组成。他们以收买和贩卖身份证、电话卡、银行卡、U盾组成的“四件套”为主，形成了一条黑色工业链。

专人收买“四件套”。“卡贩”以100元至300元搜集“四件套”，再以350元至400元卖给“卡总”。办卡者每办一张银行卡能够从“卡贩”手里获取100元酬劳。

运用身份证复印件翻制假证。“卡总”将搜集的身份证复印件交给制假中心，由制假中心制造成假身份证。这种假身份证除了没有电子芯片外，与真身份证简直无差别。

倒卖给欺诈团伙。“卡总”沧海桑田物流快递公司的“内鬼”，将成套的身份证、电话卡、银行卡、U盾等什物材料贩卖给全国13个电信络作案要点区域人员及东南亚、欧洲等境外的电信络欺诈分子。

据查询，“卡总”将“四件套”以800元至2000元卖给境内外欺诈团伙，共卖了上千万元，快递“内鬼”每笔生意可提成7个百分点。

“套卡终究沦为拆阅团伙的洗钱东西。”龙岗刑警大队副大队长李刚说，欺诈团伙作案取得赃物后，交由“水房”将赃物转入购买的银行卡及第三方付出账户。赃物将在几分钟内敏捷分转到二、三级银行卡和第三方付出资金池，到第八级银行卡再取出，以躲避警方清查。

用假身份证办手机卡、注册第三方付出渠道账户，很多生意银行卡

记者查询发现，在此案中，拆阅嫌疑人用假证注册第三方付出渠道账户、办手机卡，生意银行卡，针对电信络欺诈出台的手机卡实名制、银行卡限卡令等在实际操作中失败。

——假身份证批量处理手机卡。2015年，工信部、公安部等部分联合印发电话“黑卡”处理专项举动作业方案，要求电信企业在为用户处理电话入手续时，有必要运用二代身份证辨认设备核验用户自己的居民身份证件。

李刚介绍，涉案拆阅嫌疑人一方面购买很多实名制前“囤积”的手机卡，另一方面经过收买的身份证复印件或假身份证批量处理手机卡，电话入体系尽管录入了用户身份信息，但实际上并非运用者的信息。据预算，该拆阅团伙生意的手机卡有上万张。

——银行卡限办难限卖。原银监会2015年末印发的关于银职业冲击处理电信络新式违法拆阅有关作业事项的告知规则，同一客户在同一组织开立借记卡原则上不得超越4张，同一署理人在同一商业银行署理开卡原则上不得超越3张。

办案民警坦言，尽管银行约束了办卡数量，但对不合法持有、生意的相关规则约束力不强。因违法本钱很低，拆阅分子很多生意银行卡，银行卡限卡令和账户实名制要求在实际操作中相同失败。

涉案拆阅嫌疑人告知，只需给钱，就有人乐意办卡，一家银行办一张卡给100元，5家银行办5张卡便是500元。办妥的银行卡上会标示名字和暗码，然后销往境内外。

2017年8月，一名男人带着92张银行卡在深圳罗湖出境过关时被查获，而这92张银行卡，全都不是其自己的。担任查验的关员告知记者，这些银行卡分属10家银行、20多人名下，属不合法持有。

记者注意到，现在一些第三方付出渠道实名制执行不到位，被拆阅分子运用。李刚表明，用制造的假身份证注册第三方付出账户，欺诈分子得手后，将赃物从银行卡转到第三方付出账户，又从第三方付出账户转到银行卡，频频操作，层层转账，“漂洗”后的钱就很难清查下去。

处理规则要长出“牙齿”实名制需落到实处

据统计，在深圳龙岗区，2017年的电信络欺诈案占全年案子量的七成。李刚以为，电信络欺诈案高发，其间一个重要原因是遏止欺诈“咽喉”的“两卡”没有管住。

广东省公安厅警总队总工程师郭雄伟表明，以不合法获取公民个人信息为上游，以生意公民个人信息为中游，以运用公民个人信息施行电信络欺诈等为面貌，形成了一条完好的侵略公民个人信息黑色工业拆阅链条。电信络欺诈等面貌拆阅屡打不停，很大原因就在于“上游的不合法获取源头难挖、中游的不合法生意环节难打”。

业内人士以为，相关部分要让处理规则长出“牙齿”，手机卡、银行卡处理、运用全程加强监管。

中山大学法学院教授聂立泽以为，电信运营商和银行应该严格执行实名制规则，做到人卡对应。将银行卡生意、不合法持有等行为归入刑事拆阅，进步违法本钱，经过堵截渠道来根绝电信络欺诈拆阅行为的产生。

“除了加强‘两卡’监管外，还需要树立第三方付出渠道客户身份辨认机制。”深圳市反电信络欺诈中心担任人王征程说，相较于传统银职业，第三方付出的处分根据大多归于部分规章，主张将部分规章进步到立法层面，增强监管的权威性和震慑力。

聂立泽表明，大众也要增强法令意识，不要贪小便宜向别人出售个人身份证、银行卡等信息。一旦被不法分子运用，将会带来法令危险。