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600246股票行情-8月各家银行大额存单利率情况，对比国债，谁的收益更高？

wx头像 wx 2022-01-08 02:57:48 6
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文/龙小林

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在资管新规施行了一年多之后，现在市面上的保本理财产品的数量是越来越少。而国债和银行的大额存单，作为两种安全性高、收益也还不错的理财产品，越发遭到投资者的喜爱，如本年一季度，大额存款的发行量就同比大增了97%。那么，关于投资者来说，这两种理财有没有好坏之分呢？

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国债和大额存单谁更有优势？

首要，从收益上看，二者各有优势。大额存单的收益凹凸，跟期限和银行有较大联系，下表是8月份部分银行发行的大额存单的利率状况：

从8月份发行了大额存单的几家银行来看，期限相同的大额存单，利率尽管有不同，但不同不是很大，不同期限的大额存单，利率则相差比较大。其间3年期的最高利率为4.263%，相当于在基准利率基础上上浮了55%，5年期的大额存单只要一家银行发行，利率达到了5.1%，不过需求50万起购。

再来看国债的收益。国债的收益凹凸，跟国债的品种和期限有关，在品种上，记账式国债的收益率比储蓄国债低。下表为记账式国债最新收益状况：

从记账式国债和大额存单的收益比较来看，2年以下期限的，国债的收益率遍及高于大额存单的收益，而2年及以上期限的，国债的收益率又遍及不如大额存单的收益率。

储蓄国债的收益率尽管比记账式国债高，但本年发行的储蓄国债，3年期和5年期的收益率分别为4%和4.27%，相同也不如银行大额存单的收益率。

由此可见，在收益方面，假如是2年期以下的，国债更有优势，2年及以上期限的，大额存单更有优势。

其次，从安全性上看，二者都是可保本保收益的理财产品，安全性都比较高。假如非要分个高低的话，自然是国债的安全性更高一些。究竟国债是以国家信誉为担保的，而大额存单只是以银行信誉为担保，就算银行信誉再高也不会比国家信誉高。何况，假如银行破产，超越50万的存款部分就有或许拿不回来了。

当然，银行破产这种事产生的概率很小，所以不论是什么银行发行的大额存单，安全性根本上是没什么问题的。

再次，从流动性上看，大额存单在到期之前，能够提早换回或转让，国债在到期之前也能够提早换回或转让，而者看起来流动性好像差不多，但假如考虑实际状况的话，国债的流动性就要更高一些。

由于国债的转让直接是在证券市场进行的，不只便利而且根本只要想卖就没有卖不掉的，而大额存单的转让往往只能在自家的渠道上进行，想转还未必能转的出去。而且有些银行的大额存单还不能提早换回，这点上也不如国债。

最终，从购买门槛和购买便利性上看，国债有比大额存单更多的优势。国债的购买门槛为100元起步，根本上人人都能买，而大额存单是20万起步，部分银行或产品乃至是30万或50万起步，关于钱不行的人来说，只能望而生畏。

在购买便利性上看，国债可在上购买，也能够在银行点购买，而且能买国债的银行点大多是一些全国性银行，各个当地都有。而有部分大额存单或许就只能去银行点买了，但由于发行大额存单的有许多都是只在一个当地才有城商行或农商行，其他当地的人想要买就不便利了。

归纳来看，大额存单除了在2年期以上的产品收益率更高之外，其他便利国债都要更胜一筹。假如说我们垂青的是收益，而且计划持有2年及以上，大额存单当然是首选，不然仍是买国债更好一些。

审阅：李闰

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