[宁德时代招股说明书]海口农商行上半年总资产总收入净利全线下滑 董事长吴敏坚称经营业绩“稳中有进”

海口农商行近来发表其2019年半年报，陈述期内该行首要财务数据目标全面下滑，不良借款率在一季度得到时刻短遏止后回升至4.93%，打破5%监管红线的危险再次呈现。

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面临这样的运营成绩，该行董事长给予了充分肯定。海口农商行官8月2日发布《海口农商银行“两手抓、两促进” 2019年上半年运营稳中有进》一文，该行董事长吴敏表明，该行2019年上半年，面临形势严峻和竞赛剧烈的同业商场，在这种状况下，运营层知难而进，攻坚克难，奋力拼搏，运营成绩稳中有进。

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我国财经记者就以上状况向海口农商行发送采访函，到发稿前未收到任何回复。

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一位业内人士向我国财经记者表明，本年国内经济面临各种压力，银职业开展不免会受影响，包含海口农商行这样的当地银行呈现财务数据动摇并不罕见，但银行本身尤其是首要领导应有清醒客观知道，活跃面临问题，防止文过饰非。

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总财物、总收入、净利润全面下滑

近来，海口农商行发表2019年上半年信息陈述。陈述显现，海口农商行上半年总财物、总收入、净利润增速全线为负，其间总财物为779.42亿元，比年头削减216.63亿元，减幅21.75%；负债总额706.36亿元，比年头削减211.63亿元，减幅23.05%；总收入、净利润别离为20.29亿元、2.77亿元，较上年同期对应下降2.47%、25.8%。

海口农商行并未在陈述中发表财物负债表及利润表，但该行在陈述中称，负债总额的减幅原由于该行依据监管要求压降同业负债222亿元，然后导致投资收益较去年下降1.8亿元，减幅17.99%。

与此同时，上半年，海口农商行计提财物减值预备较上年同期显着添加。陈述显现，上半年，海口农商行总支出16.96亿元，同比添加1.09亿元，增幅6.86%，其间计提财物减值预备3.74亿元，同比添加0.71亿元，增幅23.31%。

据此，海口农商行2019年上半年首要财务数据目标全面下滑与调整财物结构、信贷财物质量下行致使加大借款丢失预备金的计提力度相关度较大。

回忆海口农商行的开展，自2011年底建立以来，财物规划和总收入全体稳步添加，但净利增速一向不甚安稳。2012年至2018年的7年间，该行总财物增速依次为98.62%、20.87%、-7.97%、92.28%、32.23%、-0.76%、14.22%；总收入增速依次为24.49%、43.78%、24.33%、15.74%、17.47%、15.38%、17.76%；而净利润增速却对应为-33.94%、26.56%、-6.64%、0%、11.9%、8.57%、-23.02%。

短短七年时刻，其净利增速在-33.94%至26.56%之间重复震动，并无显着规则，三次下滑，三次添加，一次相等，这不免让人对该行的运营才能发生疑问。

财物质量打破红线危险再现？

半年报显现，到6月末，海口农商行不良借款总额为16.42亿元，较3月末添加0.95亿元；不良借款率为4.93%，较3月末上升0.08个百分点；拨备覆盖率为175.7%，较3月末上升25.52个百分点。

依据银保监会于2006年下发的《商业银行危险监管中心目标(试行)》文件，商业银行不良借款率为不良借款与借款总额之比，不该高于5%。

海口农商行现在的不良借款率已迫临5%的监管红线。事实上，该行曾在2018年底打破过此红线。数据显现，到2018年底，该行不良借款率为5.37%，拨备覆盖率为124.33%。

进入2019年，海口农商行的不良借款率曾在一季度得到时刻短遏止。一季报显现，到3月末，该行不良借款率为4.85%，较年头下降0.52个百分点；拨备覆盖率为150.18%，较年头上升25.85个百分点。

联合资信在其2019年7月出具的海口农商行信誉评级陈述中指出，2018年以来，作为海南省支柱产业的房地产业遭到限购及外部方针趋严的影响，其下流中小企业大面积呈现短期流动性困难，资金链危险持续露出。在此布景下，海口农商银行在当地银保监局的辅导意见下，将部分正常类和重视类借款别离相应下调进重视类和不良借款规划，导致重视类和不良借款规划显着添加。

近年来，海南省房地产商场蓬勃开展，房价持续上涨，海口农商银即将各大房地产企业及其相关的修建类企业列为要点服务客户，相关职业的借款算计占比显着上升。依据2018年年报，海口农商行房地产业、修建业产借款总额的份额算计为19.42%，会集度较高，危险较为会集。

值得一提的是，虽然现在海口农商行的不良借款率已迫临监管红线，但其财物质量违背度仍然较高。联合资信在陈述中指出，到2018年底，海口农商行财物质量违背度(即“逾期90天以上借款/不良借款余额)高达156.22%。这意味着该行并未依照监管要求将逾期90天以上借款悉数计入不良借款中。

联合资信还称，海口农商行的信贷财物质量下行趋势显着，且存在持续下行的或许，未来或许需求持续计提拨备，盈余才能将持续承压。