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000529资金流向：银行股权乱象何以频发？管理让银行股权乱象无处遁形

wx 2022-01-03 23:47:43 6

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银行股权乱象频发的原因，一是所有者缺位问题长期存在，内部人操控和大股东越位问题一起存在；二是部分银行股东资质不符合规则，存在股权代持等问题，银行股东改变未按规则报批；三是股东出资不真实，股东向银行出资存在虚伪出资，资金来源不明，将非自有资金作为入股资金，乃至运用银行资金搞体内循环。应侧重加强股东资质办理，强化源头危险操控。

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近来，我国银保监会印发《商业银行股权保管方法》（以下简称《保管方法》），将极大地进步商业银行股权信息透明度，发生在包商银行、恒丰银行等银行的股权乱象往后将无处遁形。

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公司办理是现代企业制度的中心，对运营钱银信贷的银行业而言尤为重要。2013年《商业银行公司办理指引》发布以来，通过多年尽力，我国银行业公司办理取得了活跃成效，但也存在一些缺少。特别是在股东和股权办理方面，依然存在股权结构有待优化、股东办理不行标准等问题。

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究其原因，一是所有者缺位问题长期存在，内部人操控和大股东越位问题一起存在；二是部分银行股东资质不符合规则，存在股权代持等问题，银行股东改变未按规则报批；三是股东出资不真实，股东向银行出资存在虚伪出资，资金来源不明，将非自有资金作为入股资金，乃至运用银行资金搞体内循环。

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2018年，银监部门将“公司办理不健全”作为深化银行业乱象整治作业的榜首关键。公司办理的根底是股东和股权办理。2018年1月份，原银监会发布《商业银行股权办理暂行方法》（以下简称《股权方法》），随后印发标准股东陈述事项等两个配套文件，从股东质量办理、股权改变办理、相关买卖办理、信息发表等方面提出清晰要求，作出严厉标准。该《股权方法》侧重穿透式办理，如大股东穿透，要穿透到实践操控人与实践受益人；入股资金穿透，有必要是自有资金。此外，还侧重股东股权质押的权力约束，以及银行股权业务相关的办理责任。一起，《股权方法》清晰提出商业银行应树立股权保管制度。

应该说，《股权方法》侧重加强股东资质办理，强化源头危险操控，是标准股东和股权办理的榜首步。近来发布的《保管方法》是对《股权方法》的进一步执行和细化，强化日常行为办理，是标准股东和股权办理的第二步。

关于上市、在新三板挂牌的商业银行，《证券法》等相关法律法规对其股权保管提出清晰要求的，其股权保管依照现有法律法规施行。因而，《保管方法》规制的要点对错上市商业银行股权保管，即未上市银行依照商场化原则将股权保管至证券挂号结算组织、符合要求区域性股权商场运营组织或其他股权保管组织。在这之前，部分商业银行施行了股权保管，但保管缺少一致标准，保管组织硬件条件、服务水平良莠不齐，部分存在股权“方式保管”现象。《保管方法》以及配套的《关于做好商业银行股权保管方法施行相关作业的告诉》重在一致保管作业方式和要求，清晰保管组织准入和责任，将促进股权办理愈加独立、有用。《保管方法》还对商业银行股权保管和股权确权作业清晰了过渡期组织。

施行好两个方法，将进步银行股权信息透明度与股权办理水平，进步公司办理水平，遏止股东对银行施加不妥操控和获取不妥利益。当然，股权保管不仅是将银行股权挂号、改变、陈述、查询等作业外包。假如保管仅仅简略展开股权挂号和信息传输作业，而不是起到独立办理和监督效果，保管作业的含义就会大打折扣。下一步，应进一步清晰保管的法律责任，并加强保管组织的才能建造。

（本栏目论题由今天头条供给大数据分析支撑；作者系我国人民大学重阳金融研究院副院长。）

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