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近年來，隨著網絡信貸行業的不斷發展，P2P網貸作為傳統金融業的有用補充，已成為中小微企業獲得融資的重要途徑。但帶來普惠和便当的同時，一些不良平臺假借P2P網貸之名實施不合法吸收公眾存款或詐騙的違法行為，嚴重擾亂互聯網金融市場次序，給公民群眾形成巨大經濟損失。

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怎么識別披著P2P外衣的集資詐騙，有用防止上當受騙，蜀黍盤點瞭系列防备P2P金融詐騙知識，一同來瞭解下吧。

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什麼是P2P網貸？

P2P網貸，又稱P2P網絡告贷，是英文peer to peer的縮寫，意即“個人對個人”。網絡信貸来源於英國，隨後發展到美國、德國和其他國傢，其典型的形式為：網絡信貸公司供给平臺，由借貸雙方自在競價，促成成交。資金借出人獲取利息收益，並承擔風險；資金借入人到期償還本金，網絡信貸公司收取中介服務費。 P2P網貸最大的優越性，是使傳統銀行難以覆蓋的告贷人在虛擬国际裡能充沛享用貸款的高效與快捷。

P2P平臺為什麼接連爆雷？

依照國務院五部委2016年8月17日出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動浓艳暫行辦法》，P2P平臺的職責是為借貸雙方供给信息收集、自傲評估、借貸促成等信息業務，不得從事直接或變相為本身融資、承諾保本保息、在電子途径以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目、發放貸款或發售理財產品、從事股權眾籌等13類活動。

可是每個P2P平臺都是想多賺錢的，為瞭擴大闻名度、招引客戶，絕大部分都在違規從事這些活動，比方承諾高額收益率、為自己的關聯公司融資或许歸集資金投資房地產、股票等。隨著經濟下行壓力增大，有些告贷人或企業不能如期還款，或许P2P平臺自己投資的領域虧損嚴重，形成流動性缺少，就會產生違約，也便是爆雷。

由於许多傢企業都是關聯的，再加上部分媒體過分烘托形成投資人惊惧，發生瞭爭相擠兌的情況，就會讓一些本來還能够正常經營的P2P平臺的資金流斷鏈，形成接連爆雷的“壯觀”现象。當然，上面說的還不包括那些組建便是為瞭詐騙的P2P平臺。

P2P金融詐騙常見方法

01

高收益加額外獎勵

承諾給你年百分之幾的收益率，同時還會給你必定的投標獎勵，以近期被查的某某寶為例，他們投資300萬，會給你額外獎勵一輛汽車，有些乃至還會先給你嘗一些甜頭，促进你加大投資額，這種高收益的誘惑讓一些有投機心思的投資者很快就上鉤。

02

偽造硬布景、硬後臺

編造公司有哪些實力雄厚的企業投資、設立、創始人的資金布景及理財經驗，或许是有哪些專業的的投資顧問團隊，通過誇大其詞，偽造各種資料資質博人眼球，以此蒙騙客戶。或许謊稱公司是由某某闻名公司旗下打造的平臺，看起來足夠可信又有派頭，比及投資者上鉤之後，一夜消失，隨後某某闻名公司出來弄清與這傢金融公司沒半毛錢關系，隻留下一幫嗷嗷待財的投資者們哭訴無門。

03

改頭換面，从头詐騙

租個辦公室，註冊個商標，建個網站，一傢像模像樣的金融公司便建立瞭，斂夠財後拍拍屁股走人，在另個当地原班人馬，重操就業，這種詐騙手法也是屢試不爽。

04

拆標

什麼是拆標呢，比方說將100萬的貸款拆成10份或100份，或许是從貸款期限上將長期貸款拆分红若幹份短期，將1年期的貸款拆成1月期，用“新債還舊債”的方法滾動12次放出。就“拆標”而言，對告贷人並不會有太多影響，其仍能享用100萬為期1年的貸款。但對於P2P平臺而言，“拆標”實際上就相當於制作瞭一個資金池，來玩“期限錯配、短貸長投”的遊戲。一旦平臺發生擠兌，往好瞭說，平臺自行籌足資金進行墊付，否則要麼申請倒閉，要麼攜款潛逃。

05

裝飾氣派門面

在被查封，攜款潛逃等的金融機構事情中，不少都是使用這一點來攻破投資者們的心思防線的，例如被查的“中歐溫頓”金融公司，姓名一聽就很巨大上，辦公室門面設立在北京國貿CBD地段，一看便是土豪公司，並且使用在線下各大超市裡設立銷售櫃臺為宣傳手法，這種招數，對中老年人特别有用，最後因為高層集團攜款4億元跑路瞭，投資简单，追討就難瞭。

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