央行个人信用报告(新版个人征信报告)

近来，央行开出史上最大征信罚单的音讯将老牌企业征信组织鹏元征信推上风口浪尖。

股市抄底？股市抄底

我国公民银行2020年12月30日公示的行政处分信息显现，鹏元征信有限公司（下称“鹏元征信”）因存在未经同意私行从事个人征信事务活动、企业征信组织录用高档办理人员未及时存案的违法行为，被没收违法所得1917.55万元，并处分款62万元，算计罚没1979.55万元。

股票002282？股票002282

据了解，此次处分系有史以来征信组织最大罚单。鹏元征信也成为了首个因私行从事个人征信事务而被处分的企业征信组织。

001000中欧明睿,001000中欧明睿

麻袋研究院高档研究员苏筱芮对榜首财经表明，此次罚单是金融监管“开正门、堵偏门”的重要表现，结合2020年12月央行受理朴道征信有限公司（筹）个人征信事务请求能够看出，个人征信车牌开闸是“开正门”，而此次鹏元征信受罚则是“堵偏门”。

在苏筱芮看来，征信组织在个人征信范畴首收罚单充沛释放出这样一种商场信号：在我国，但凡搞金融的必须持牌，征信事务归于金融事务，征信职业归于金融业，因而也必须持牌运营，需求经过我国公民银行同意，商场组织不得私行从事个人征信事务活动。

在2020年12月25日举办的国务院方针例行吹风会上，央行副行长陈雨露答记者问时表明，下一步央行关于征信商场培养和办理主要有三方面考虑，“严监管”便是其间之一。陈雨露进一步指出，由于征信运营的是信息，信息触及到公民的信息权益维护问题。所以，在监管上必定要把信息安全和权益维护放到首位。依据《民法典》和《征信业办理条例》等法令法规的要求，央行将会持续完善征信事务办理办法，将所有为金融经济活动供给服务的，用于判别企业和个人信誉情况的信息服务，悉数归入征信监管，实施持牌运营。对不合法从事征信事务的行为，依法依规严肃查处。央行第二张个人征信答应便是出于这样一个考虑，个人征信服务一概持牌运营。

鹏元征信旗下多个征信产品惹争议

揭露材料显现，鹏元征信是我国最早建立的商业征信组织之一，其最早建造的"深圳市个人信誉征信体系"从2002年8月开端运转，乃至早于央行征信中心。2005年在深圳注册建立鹏元征信有限公司，事务逐步掩盖个人征信和企业征信等规模。

2015年1月，央行印发《关于做好个人征信事务准备作业的告诉》，答应鹏元征信等8家公司展开榜首批个人征信试点事务。2017年4月，央行征信办理局局长万存知揭露表明，8家个人征信试点组织无一合格，并指出这8家组织不具备第三方独立性、数据割据不利于信息同享等问题。2018年1月，个人征信试点以新筹建的百行征信获全国首张个人征信车牌而告终，鹏元征信等8家公司成为百行征信股东，每家持股8%。

这也就意味着，鹏元征信从始至终未独自取得个人征信车牌，不具备直接展开个人征信事务的资质。

但是，从鹏元征信介绍其征信产品及事务，如身份认证、个人反诈骗服务、贷前贷中危险防控、用户画像等不难看出，个人征信事务归于鹏元征信主营事务之一。有媒体在2016年报导，其收入构成中，个人征信产品占近70%。

其间由鹏元征信2016年推出的互联网征信渠道“全国信誉”，被媒体曝光曾供给过借款、贷超服务引发争议。其不仅在APP设置“抢手借款”的进口，为小赢卡贷、嗨钱、招联好期贷等借款产品导流，还曾先后与按期分期、省呗等至少9家现金贷渠道协作。尔后，在第三方投诉渠道上，鹏元征信被用户投诉以危险评价陈述为名义，与现金贷渠道协作收取砍头息等相关投诉多达数百起。

此外，鹏元征信曾于2019年8月新推出产品“数兜兜”，上线一个月后即下架，有媒体指出该产品触及用户个人敏感数据信息，如手机号码核对、个人卡流水生意记载等，渠道接入的数据是否经过审阅，数据是否归于不合法获取引发业界猜测。

值得注意的是，除了无证展开个人征信事务，鹏元征信也在从事信誉修正相关事务。鹏元征信官网介绍，其入选为可为信誉修正请求人出具信誉陈述的信誉服务组织，可经过信誉修正训练，为一般失期行为主体、严峻失期行为主体、特定严峻失期行为主体供给服务。

但是针对商场上供给有偿征信修正现象，央行人士曾在屡次揭露场合表明，现在社会上有些人提出能够做征信洗白或不良征信记载铲单。这些网络圈套要经过大力宣扬，让公民群众不要轻信。媒体报导，央行征信办理局相关负责人明确指出，当时央行征信体系中并不存在征信修正这一说法，逾期发生的记载将从逾期欠款还清当月开端算起，在征信陈述中保存五年，“主张用户维护好个人信息，以防上当受骗”。

天眼查信息显现，鹏元征信大股东为深圳市菁木科技有限公司（下称“菁木科技”），持股份额53%，此外还包含自然人谷国良，其一起也是鹏元征信法人代表以及菁木科技股东。2018年7月，三胞集团旗下上市公司雄图高科（600122.SH）曾布告称，拟置入鹏元征信的控股权，估计不低于51%。但因三胞集团堕入债款危机，次月，雄图高科再次布告称停止置入鹏元征信控制权。

监管戴上“紧箍咒”

事实上，在央行征信体系与百行征信外，商场上不乏第三方组织经过对外运送个人征信产品，供给有偿数据信息服务。很多以大数据风控之名行个人征信之实的第三方数据服务商，造成了数据乱用和数据生意的灰色地带。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文剖析称，个人征信商场曾经是没有个人征信车牌的，所以我们擦边球做做，但现在已经在发放个人征信车牌了，假如谁都能持续做个人征信，那么个人征信车牌的价值就不突出了，也无从依托车牌发放进行标准。

陈文还称，央行针对鹏元征信开出近2000万元的罚单背面，反映出监管关于金融数据管理标准的决计，现在无照展开个人征信简直都是在打数据产品的擦边球，而当下数据管理的方针导向越来越强，关于个人数据的获取、运用以及生意的标准力度不断加强。

据陈雨露在上述国务院方针例行吹风会上介绍，央行对征信商场的信息安全和个人信息维护监管的强度不断加大。

一方面，引导金融组织做好客户的个人金融信息维护作业，标准金融组织的展业行为，强化金融组织个人信息维护和法令合规认识。另一方面，对发生了信息走漏，乃至违规倒卖客户数据的金融组织、征信组织以及相关责任人，将依法从严惩办，构成监管震撼。

此外，央行还合作有关部门严厉打击以大数据公司、大数据征信名义不合法生意个人信息的行为，查处以信誉信息服务、企业征信服务名义招摇撞骗的行为。

陈雨露表明，下一步，会依据国家即将公布的个人信息维护法、数据安全法等新的法令，及时推出《个人金融信息维护暂行办法》，以更大的力度来标准个人信息在金融范畴里的依法合规运用，实在维护好信息主体的合法权益。

“2021年将成为个人征信合规、蓬勃发展的重要年份，估计后续将有更多商场化组织积极参与请求个人征信车牌，遵循信息安全、隐私维护等监管要求，与数据标准、数据管理、金融顾客权益维护等作业结合起来，在坚持合规的基础上稳健前行。”苏筱芮对记者说道。