渣打现贷派(渣打银行现贷派app)

文／沐丞

北京证券业协会？北京证券业协会

新城控股董事长,新城控股董事长

一号坑：渣打银行的“现代派”

元道通讯股份有限公司,元道通讯股份有限公司

我第一次告贷阅历是许多年前由于要买公司内部的股票钱不行，需求好几万块，也欠好意思找家人和朋友借，所以就想到了去银行告贷。东找西找，找到了一个叫渣打银行的“现贷派”产品。我那时也算是在大企业作业，有比较稳定的收入和社保等，所以其时的告贷专员跟我说能够给我做无典当的消费告贷。由于年代久远，现已不太记住其时的告贷利率，自己其时急着用钱，想着也是香港闻名的银行，总不至于在深圳放高利贷，所以坚决果断就办了5万元的告贷。

告贷的批阅确实很快，或许一方面是由于我的征信很好，资料完全，另一方面我其时也就一张信誉卡，没有其它负债，加上我的公司、薪酬等布景也不错，所以不到一周钱就到账。我就拿着这笔钱买了公司的股票，原则上处理消费告贷取得的资金是不能够去做出资运用的，因而银行在放款不久要求我供给这笔告贷的用处证明，便是供给消费发票。

我老家有亲属在税务局作业，所以就让他给我搞了几张发票，税务局的发票必定是没有问题的，所以我就依照要求寄到渣打银行指定的地址，之后就没有再关怀这些事了。大约曩昔了至少有两个月，在规则供给发票时刻的前一天，我收到了银行寄来的一封平信，说是我的发票不合格，需求对我进行50%的罚息。看到这儿信任咱们现已理解，最初批阅放款那么快是为了让你赶快上钩的，一旦上钩，这款告贷自身便是很高的利率，再加上银行的成心延迟和霸王条款，就能够对你收取高额的罚息。

我看到这个信立马怒气冲冲，打电话把渣打的那个告贷专员骂了个出言不逊。那个告贷专员还说不要紧，只需我给他几百块就能帮我开到合格的发票，我就立刻意识到他们这一条龙服务便是专门给我这种告贷小白下套的。后来我当即处理了提早还款，然后也注销了渣打银行的银行卡，从此跟这家银行断绝了联络。之后还收到过渣打银行的告贷推销电话，接到就直接怼曩昔说他们是高利贷。

经过这次告贷尽管丢失了不少利息，由于提早还贷也要罚息，我还不知道自己有没有由于发票问题被额定罚息，总归是一次十分欠好的告贷体会。可是这也让我知道到并不是银行告贷就不会坑里，这种看似正规的银行说不定还坑你没商量。

二号坑：安全银行的“新一贷”

第2次需求告贷是由于自己买房首付不行，加上家里出了点事，也是急需用钱，我又开端处处找银行告贷。先是找国有银行，可是都没有方法处理告贷，最终就找到了安全银行，他们有个叫“新一贷”的产品，宣称最快一天放款，如同也挺合适。我其时的主意是也至于这么倒运，又碰到第二个“现贷派”吧，所以我就在网上填了请求。

没过多久就接到了安全银行的电话，对方要求预备相关资料然后约好时刻到指定的网点找信贷司理处理。我也是预备完全资料，并且在约好时刻抵达指定网点，找到了对应的信贷司理。这个信贷司理是一名中年阿姨，她开端看我预备的资料，看到收入证明的时分说：“你也是XX公司的啊？我老公也是的呢！你们上班好辛苦吧，我老公一天到晚加班。”

我觉得中年妇女便是比较八卦，可是碍于需求告贷就允许赞同。然后这位阿姨又开端问我为什么要告贷之类的问题，我就告诉她我手头有点紧，有需求花钱的当地，无意中在网上看到新一贷的介绍就来试试。然后这个阿姨就说她后边要查一下征信，再提交告贷批阅，应该第二天就有成果了，让我回去等音讯。

比及第二天下午，收到一条短信，说是“新一贷”告贷请求没有经过。我确实有些意外，由于依照其时的条件，有正规大公司的布景，也没有什么负债，薪酬证明应该也能阐明还款才能，实在没有什么理由不给我告贷。

过后我想了一下，应该是那个信贷司理成心不让我贷的，由于她或许知道新一贷这个产品中的“猫腻”，后来我自己也查了网上的一些反映，确实是利率和管理费比较高，从一般消费告贷的视点来说必定不合算。而那位阿姨之所以不给我经过，或许觉得我是他老公的搭档，平常上班加班挣点钱挺辛苦，所以就没拉我上贼船了。

这次告贷没有成功，所以没有本质上的经济丢失，尽管没有取得告贷的理由是我自己臆想的，可是也比较幸而自己没有踩到坑里。可是，我成功躲过，不代表其他人会跟我相同遇到这样一个好意的搭档老婆刚好在银行作业。

三号坑：担保公司的高利贷

在我预备买第二套房子的时分差点办了一笔高利贷，现在想起来仍是感觉心有余悸，差点进了一个大坑。其时是房子交了认筹金，也顺畅摇到了号，接着就进入了付首付和处理告贷的环节。假如在两周内完结首付结清和处理告贷手续，依照购房活动的优惠规则，就能够在总房价的基础上减2%，这可是一笔不小的钱。

开盘的时刻比我意料的早了一周，我的购房首付款主要是来自于老东家给我结算的股票回购款，可是这笔钱一向迟迟没有到账，我就想着还有两周时刻就先等一周看看。成果一周曩昔了依然没有到账，打电话问老东家的财政也没有一个准信。首付的金额挨近100万，这样大的数目也不或许在短时刻内找人借，就算是找银行处理告贷也必定来不及，可是想到假如不能准时交款就相当于要多花近8万元，心里仍是有点不甘心。

我估计自己的股票回购款应该在10天左右能到账，所以假如我能借一笔按天计息的告贷，那么只需付出3～4天的利息然后就还款，如此一来就能够省下好几万块，这样也是很合算。所以我就开端在百度上查找这种短期告贷的途径，还真的被我找到了一家担保公司能够做这样的事务，能够短期内给我一笔钱，然后按天计息。

我第二天就去了那家担保公司，在比较高级的写字楼里，应该是比较正规的公司，可是一进去仍是能感遭到一种难言的压抑。经过跟里边的事务员攀谈之后承认他们常常做这样的告贷，帮人解当务之急，可是利息也是高得吓人，年化利率到达48%！由于国家规则超越24%的假贷利率将不受保护，所以这家担保公司的告贷合同中就把费用分成了两部分，一部分是月利率2%的利息，一部分是每月2%的服务费。由所以能够按天计息，我觉得自己也只会借个几天，所以尽管利率很高，可是我实在付出的利息会比我能节约的房款要少许多，所以我立马就签了合同，留下了各种资料。

作为担保公司不或许会直接给你打一笔钱，也是要处理典当，我就预备以自己的第一套房产做典当。可是处理典当手续也要花必定的时刻，所以我就跟担保公司交流不管典当是否完结在我需求钱的前一天必定要放款，对方也赞同了。

走运的是，在咱们约好去处理典当手续的前一天，我的股票回购款就忽然到账，所以不再需求找担保公司告贷。所以我就给之前给我处理合同的的事务员发了几百块钱的红包，让她把我的资料寄回，之前签的合同也都销毁了。

应该说这个坑我算是没有实在掉进去，假如其时我的首付款没有到账，我真的把房产典当给了担保公司，也很难确保担保公司会准时放款，就算我取得了告贷，后边我结清了告贷和利息，也不知道会不会顺畅拿回房产，会不会有胶葛，这些都是一个未知数。

四号坑：网络告贷圈套

这个告贷的布景和上面介绍的完全相同，也是为了同一个房子的首付款，由于其时急用钱，所以就处处找能快速取得告贷的方法。尽管也了解到担保公司能够满足要求，可是究竟利息十分高，并且还要处理房产典当，所以我就想再找找看是不是有纯线上的大额告贷，一起利率能够尽或许的低。你还真甭说，还真的被我找到了。

依据网站客服的介绍，能够供给免典当的告贷，利率也就比银行告贷利率稍高一些，也能够做按天计息，随借随还。我一听感觉十分契合自己的要求，所以就问要怎样操作。对方答复是需求工行的网上银行，还要预备U盾，然后再加一个QQ老友，依据那个QQ老友的指示操作，就能够完结告贷批阅，最快第二天就能到账。详细的细节我现已忘掉，粗心便是如此。

我一听感觉有些不对劲，所以又持续查找工行U盾告贷，不搜不知道，一搜吓一跳，原本许多人都上圈套了。所谓的告贷完全便是一个圈套，骗子是运用了U盾的一些缝隙，你依照他们的指示进行操作，需求先存钱到工行卡中，然后卡里有多少钱都会被刷走。

看到许多网友的阅历，我自己也被吓出了一身盗汗。哪有这种如此简易的告贷，对方连你都不知道，凭什么会给你一笔钱，你想着他人的钱，其实他人早就在估计你了。这次也很走运，幸而自己多留了个心眼才没有掉进坑里。

五号坑：经过中介处理的房产典当告贷

房产典当告贷是指将自己的房子典当给银行然后取得一笔资金，这和咱们买房时交首付然后处理房贷有些差异，前者一般是典当你自己的房子然后银行把钱给你自己，后者则是你要购买他人的房子钱不行，所以银行实际上是把告贷得到的钱给开发商或许房子的一切者。

由于我有一套房产的告贷现已结清，感觉白白放在那里也比较糟蹋，不如贷点钱出来买点P2P还能够赚不少差价。所以我就先到各大银行的网站上去各种找，有的银行官方网站上确实有房产典当告贷的服务，可是在线填完请求后要么没有了下文，要么便是该区域不供给此服务或许直接批阅不经过。

有的银行会打电话来告诉你成果，可是问到详细原因对方却讳莫如深，什么没有额度，什么我不是企业主之类的理由都出来了，总归便是不能直接从银行处理房产典当告贷。其间一个“好意”的银行职员就给了我一个联络人，说他能够帮我办，我心想银行的人给的必定没有问题，就立刻跟对方取得了联络。

原本所谓的联络人归于告贷中介相同的组织，他们跟银行有协作，或许说有内部联络，能够帮忙需求告贷的人取得银行告贷。他们供给的服务包含帮你跟银行交流、帮你预备各种资料、告贷用处、帮忙处理典当手续等等作业。特别是有的客户假如征信有问题、婚姻状况不合要求等等疑难问题，他们都有方法处理，最主要的是处理银行的告贷需求告贷用处证明，他们都能够帮你开具。当然这些服务并不是免费的，需求收取告贷额度的2%。

经过中介处理的告贷利率也不会依照银行的基准利率，我其时办的是在基准利率的基础上再上浮20%。后来我的告贷经验丰富了之后发现其实服务费是能够讲价的，假如告贷额度高1%也能够，一起告贷利率也能够争夺的，有的乃至不需求上浮，还能够打折。所以这次的房产典当告贷尽管说没有很吃亏，可是仍是没有做到最合算，也算是进了一个小坑。

过后我想了想银行为什么不自己直接给我处理告贷，而是要运用中介，我觉得有三点原因。一、中介能够帮客户搞定各种告贷不合规的问题、开具各种证明，而这些作业银行必定不能出头给客户处理；二、中介能够给银行争夺到更高的告贷利率；三、银行一旦有什么方针变化能够及时告诉到中介，中介能快速反应。所以客户经过中介取得告贷，中介协助银行处理不能明面上处理的作业，银行放出去了高息的告贷，中介取得服务费，本质上是一个三赢的局势。这也就不古怪你为什么常常收处处理告贷电话的原因了，由于这些人本质上和银行是一伙的。

六号坑：华润银行消费告贷

在之前我也写过渣打银行的现贷派和安全银行的新一贷都是坑，可是我后来由于装饰需求一笔钱，所以又决议找个银行做一笔免典当的消费告贷。由于有曾经渣打银行告贷的经验，我觉得我应该咨询一个在行的人，所以我又问了上面说到的帮我处理房产典当告贷的中介，他就告诉我华润银行有月息4厘4的免典当消费告贷，并且能够先息后本。

我觉得这个告贷产品仍是挺不错，我认为月息4厘4，年化利率便是5.28%（0.44x12），这仍是十分优惠的，由于我也问过一些比如南粤、大新、江苏这种小银行的消费告贷，最少也要8.8%的年化利率。并且还款方法还能够是先息后本，还款压力也比较小。所以我又坚决果断的找了那个中介给我联络华润银行告贷30万，当然也是要给2%的服务费。

处理告贷的速度十分快，第一天交资料办银行卡（用于还款），第二天就经过，第三天就取得了告贷。告贷下来后我就让华润银行里的告贷专员把还款方案的excel发给我，当我收到excel表格的时分发现有两处不太对。一是利息总额比我幻想得要高不少，二是所谓的先息后本也不是到最终一次还款是一次性还本金，而是在整个告贷周期平分三次还。

关于告贷利率的疑问我就首要去问了帮我办告贷的中介，他解说不清楚，我又去问了华润银行的告贷专员，他给我的解说便是所谓的月息4厘4，依照他们的核算方法折合成年化是9.9%，听完后我又倒抽一口凉气。假如加上给中介2%的服务费，我这次告贷的年化利率其实高于10%！

经过这次告贷我完全理解了想经过银行拿到低息的免典当的消费贷、信誉贷基本上不或许，一切的这类告贷产品都是银行赚取高利息的途径。由于这类告贷不只利息高，并且告贷周期短，便于银行短时刻内回笼资金取得利息。银行也是运用了告贷人急于用资金的心思，加上免典当、先息后本、隐秘实在利率、加收管理费等引诱手法让你进坑。

七号坑：众安员保企业职工告贷

许多企业都会给职工做无息或许低息的告贷，协助交不起首付的职工买房，也有企业跟一些小银行协作给职工做免典当的低息消费告贷，关于这两种告贷方法都是归于职工福利，一般来说企业不会坑职工。可是我这儿说的这个众安员保供给的企业职工告贷仅仅它供给的一种告贷产品，只需你是归于某些资质比较好的企业就能够自动请求，你的告贷行为本质上公司并没有直接的联络，你供给的作业、收入证明仅仅辅佐审阅你的告贷资质和可告贷的额度。

那我为什么说这样一个告贷是个坑呢？我觉得这个告贷在宣扬的时分并没有把利率说得很清晰，宣扬说的是年化利率为6.3%，这样一个利率在免典当的消费告贷中确实有优势，并且是能够先息后本的方法进行还款，还有个特点是请求下来的额度你不提取运用的部分是不会核算利息，仅仅从宣扬上看是一款性价比很不错的告贷产品。

可是当我提交了资料进行了告贷审阅后，发现了有些异常。首要告贷的利率确实是年化6.3%，可是需求交纳2.5%的保险费；其次这个保险费是要提早交纳，所以假如你请求到的额度是100万的话，最终最多能说到的金额只需97.5万，可是仍是依照100万的总金额核算利息，你最终要偿还的本金依然是100万。这样一来归纳利息差不多是挨近9%，跟一般的消费告贷一比底子没有什么优势了。

并且我发现到还款的时分并不是还款给众安员保这个渠道，是还给一个叫小赢理财的App，原本是说能够守时从相关银行卡扣款，成果变成了每个月要提示自己提早充值到小赢理财这个App中。你不可思议就被多注册一个App，整个还款体会一点也欠好。

从这次告贷的阅历来看尽管不至于上圈套得多凶猛，只能算是个小坑，可是至少有亮点值得反思。一是不要容易信任告贷的宣扬，告贷前必定要细心了解清楚各种不在宣扬上的潜规则；二是这类告贷的放款组织都是精心设计要来估计你的，你认为会占便宜，实际上多半是会吃亏。

八号坑：P2P净值告贷

有的P2P渠道能够供给告贷，我这儿提的这个渠道现已跑路，所以就不再提它的姓名，我曾经在这个渠道做过几次次净值告贷。

所谓的净值告贷是给渠道中一些等级比较高的用户必定的特权，便是能够在渠道上发布告贷，自己设置需求告贷的额度（依据等级有上限）和乐意付出的利率、以及告贷的期限，然后当有别的的用户乐意借给你后，你就能收到钱，渠道只会收取很少份额的服务费。这其实便是实在意义上的P2P告贷。

本质上这个净值告贷也没有错，并且还算是个不错的功用。由于关于告贷人来说由所以有资金的需求，尽管一般付出的利率会比渠道的标利率高一点，可是假如把借来的钱用于出资长一点的标，一起再合作活动就能赚差价。告贷的期限和额度能够以自己最近一笔到期的出资为准，当出资回款了，就把借的钱还掉就行了，这样能灵敏运用自己的告贷额度，确保资金接连出资取得收益。而关于给你钱的用户来说，能够取得比渠道标更高的收益，一起一般都是短期告贷，所以能够有用防止自己的资金放哨。关于渠道方来说只需有人借有人给，自己就能直接赚到钱，何乐而不为？

原本我也是常常运用这个告贷额度，在渠道有活动，可是自己又没有资金的时分就会发布借钱标，借到钱后就出资。可是有一次呈现了一个问题，原因是其时我绑定的建造银行卡刚好在我的还款日之前进行保护，渠道客服说还款日必定能够保护结束，成果还款日那天无法充值。最终的成果是我晚了一天还款，还被罚了一天的利息。应该说这并不是我有意逾期还款，仅仅刚好遇到了这种突发事件。不过好在这个净值告贷并不会上征信，过后罚的利息我的客户司理也转账还给我了，由于究竟是渠道的原因，所以我其实没有什么本质的丢失。

可是我依然觉得这样欠好，究竟这个延期还款的记录在渠道中仍是无法抹去的，所以我自从那次之后就没有再去搞这个净值告贷了。现在这个渠道现已跑路了，阐明之前的种种痕迹便是预兆。

关于自己告贷的那些坑都叙述完了，假如你没有贷过款，假如你即即将告贷，那么这些大大小小的坑信任都能够给你一点提示。银行、中介、第三方渠道都不是省油的灯，你想着从他人那里拿钱，就要有被估计的心思预备。出资有危险，告贷需谨慎。

作者简介：简书、今天头条签约作者，LinkedIn专栏作者，随手记等各大财经类渠道特邀理财作者。已出书个人理财书本《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年青——愿你过上想要的日子》，职场勉励书本《尽力，是为了能够挑选》等。微信大众号：沐丞的自在日子（ID：mucheng-life）。