学平险(学平险怎么买)

　　2015年

　　，是保险行业继续全面深化改革学平险的一年。经过全行业学平险的共同努力，截至2015年12月底，上海市原保险保费收入累计1125.16亿元，同比增长14.03%。其中财产险公司原保险保费收入385.89 亿元，同比增长12.45%；寿险公司原保险保费收入739.27亿元，同比增长14.87%

　　本报告获取上海地区100家产寿险保险公司的统计.3 数据进行分析，其中，开展健康险业务的保险公司78家，开展意外险业务的保险公司84家，开展高端医疗险业务的保险公司36家。

　　健康险篇

　　2015年上海健康险业务共计实现保费收入125.97亿元，同比增长43%; 健康险业务累计赔付金额46.33亿元，简单赔付率为37%;2015年，上海健康险市场依然是医疗保险占据最大市场份额，医疗保险实现保费收入73.77亿元，市场占有率59%。值得一提的是，2015年具有理财功能的长期护理保险的出现，使得长期护理险实现学平险了同比4372%的增长，市场占有率从2014年的0.4%一跃达到14%。

　　2009—2015年上海保险公司健康险收入变化趋势

　　自2009年起，健康险保费收入逐年递增，尤其从2012年起健康险呈现2位数高速增长，特别是2014年和2015年健康险市场业绩创历史新高，两年涨幅均超过40%，2015年健康险保费收入已经达到2009年的3倍。

　　2015年上海健康险承保件数变化趋势

　　从表1可以看出，财险公司承保件数的增长幅度高于保费收入的增长幅度，而寿险公司的承保件数增长幅度则小于保费收入的增长幅度。从侧面说明寿险公司件均保费在增加，而财险公司件均保费在减少。

　　2015年上海健康险整体情况

　　2015年，寿险公司无论是保费收入还是给付金额都占据绝对的市场份额，其简单赔付率低于财产险公司26个百分点，赔付率控制良好，为健康险的盈利打下良好的基础。

　　2015年上海保险公司健康险给付金额、给付件数变化

　　2015年健康险给付金额同比增长13%，给付件数同比增长20%，给付件数增长幅度高于给付金额，说明给付件均金额有所减少。财险公司赔付增长率稍低于保费增长率，人身险公司赔付增长率明显低于保费增长率，二者经营情况良好。

　　2015年上海个险、团险健康险产品基本情况

　　与2014年寿险公司个人业务负增长情况相反，2015年寿险公司个人业务保费收入大幅增长75%，团体业务也有23%的增长。整体来看，2015年个人业务保费收入与团体业务已经接近持平，能够为保险公司持续带来利润的健康险个人业务在2015年开始发力。

　　2015年上海健康险分险种保费收入分布情况

　　2015年上海市产寿险公司健康险市场按险种统计保费依然是医疗保险占据大头，医疗保险实现保费收入73.77亿元，市场占有率59%，其中，资金类业务实现保费收入14.04亿元，市场占有率11%；其次是疾病保险，实现保费收入34.33亿元，市场占有率27%；护理保险实现保费收入17.01亿元，市场占有率14%；失能收入损失保险实现保险收入4888万元，市场占有率0.4%，失能保险的市场占有率进一步下滑。

　　2015年护理保险实现了17.01亿元保费收入，其中14.27亿元为和谐健康的和谐安赢一号护理保险、和谐康赢一号护理保险（万能型）等长期护理保险，2.73亿元为昆仑健康的健利宝（B款升级版）长期护理保险（万能型）、健利宝（B款）长期护理保险（万能型）等长期护理保险。

　　2015年上海健康险分险种给付金额分布情况

　　2015年产寿险保险公司健康险市场医疗保险的给付支出占比为84%，高于保费收入的市场占比，疾病保险给付支出同比增长了30%，护理保险和失能收入损失保险的给付支出同比均呈现下滑。

　　2015年上海健康险分险种简单赔付率情况

　　2015年健康险整体简单赔付率37%，其中医疗保险简单赔付率最高，达到了53%，疾病保险的简单赔付率为21%，失能保险的简单赔付率为25%，护理保险的简单赔付率只有0.04%。

　　2015年上海健康险分渠道保费分布情况

　　从分渠道保费分布情况来看，2015年团险销售渠道仍然占据市场主导地位，实现50.21亿元保费收入，市场占比40%，同比增长20%。银行代理渠道实现保费收入20.07亿元，市场占比16%，同比大幅增长1025%，成为增长最快的健康险销售渠道，为个人业务健康险产品的销售奠定了业绩成长基础。

　　2015年上海保险公司学生平安保险保费收入及赔付情况

　　2015年，进入统计的95家保险公司中有24家公司经营学生平安保险业务，其中寿险公司14家，财险公司10家，共计实现学平险保费收入10246 万元，较2014年同比增长25%，而2014年增幅仅为6%。2015年上海学平险市场有效被保险人合计为1346401人。

　　2015年上海学平险赔付金额4314万元，同比上涨18%，其中，中国人寿赔付支出同比上涨14%。2015年上海学平险赔付件数合计67201件，同比上涨5%，学平险件均赔付金额为0.06万元。2015年学平险整体简单赔付率为42%。

　　意外险篇

　　2015年，记入统计的95家保险公司中有84家公司经营意外险产品，实现保费收入44.39亿元，其中，人身险公司实现意外险保费收入24.68亿元，市场占比56%；财产险公司实现意外险保费收入19.71亿元，市场占比44%。

　　2015年上海保险公司意外险分险种情况

　　从业务分类来看，团体业务实现意外险保费收入21.77亿元，市场占比49%；个人业务实现保费收入22.62亿元，市场占比51%。

　　从分险种来看，一般意外（短期）险市场份额最大，实现保费收入25.19亿元，占比达到57%；其次是交通工具意外（短期）险，实现保费收入11.33亿元，占比达到26%，其中多种交通工具意外险份额占到了16%的市场份额；近年来旅游市场的火爆带动了旅游意外险的热销，2015年旅游意外险实现了3.04亿元保费收入，市场份额达到7%。

　　2015年上海保险公司意外险分渠道情况

　　从销售渠道上来看，2015年通过线下销售实现保费收入32.12亿元，占比72%，其中寿险公司通过线下销售意外险产品的比例高于财险公司10个百分点；通过网络销售实现保费收入7.25亿元，占比16%，其中寿险公司通过网络销售意外险产品的比例高于财险公司8个百分点；通过电话销售实现保费收入4.29亿元，其中财险公司通过电话销售意外险产品的比例高于寿险公司5个百分点。

　　从出单方式来看，2015年通过保险公司出单销售意外险实现保费收入38.92亿元，占所有出单方式的88%；通过远程出单销售意外险实现保费收入5.16亿元，占所有出单方式的12%；通过卡折式保单销售意外险实现保费收入2100万元，占所有出单方式的0.5%。

　　本文系《上海保险》2016年第8期文章《2015年度上海市产寿险公司健康险、意外险、高端医疗险业务报告》改编而来。