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郑州交行(郑州交通银行客户经理)

wx头像 wx 2021-11-16 09:01:58 6
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　　中國經濟網北京4月23日訊 中國銀保監會網站昨日公佈的河南銀保監局行政處罰信息公開表（豫銀保監罰決字〔2021〕10號）顯示，交通銀行股份有限公司鄭州商鼎路支行存在向供给虛假資料的借款人發放個人住宅貸款的違法違規事實。

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　　依據《個人貸款浓艳暫行辦法》第十三條，《住宅城鄉建設部公民銀行銀監會關於規范購房融資和加強反洗錢作业的告诉》，《中國銀監會關於進一步加強房地產行業授信風險浓艳的告诉》第三項，《中華公民共和國銀行業監督浓艳法》第四十六條第（五）項，河南銀保監局對其罰款50萬元。

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　　《個人貸款浓艳暫行辦法》第十三條規定：貸款人受理借款人貸款申請後，應实行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，构成調查評價意見。

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　　《中國銀監會關於進一步加強房地產行業授信風險浓艳的告诉》第三項規定：嚴格房地產企業資信審查，防备房地產企業向銀行轉嫁風險。

　　各商業銀行應亲近監測房地產開發商的資信和財務狀況，加大對開發商資信和財務狀況的監控。一要根據房地產市場趨勢和本身壓力測試結果，从头評估房地產企業的資信及其貸款風險，並根據評估情況采纳下降企業信誉等級、核減授信額度、上浮貸款利率等有用办法。二是通過實地暗訪等方法把握借款人首付款的真實情況，避免開發商下降首付份额或墊付首付款等“假首付”行為。三是通過查證政府相關浓艳部門信息摸清房子銷售的合理價格范圍以及開發商的真實銷售情況，警觉開發商通過虛高房價更多地套取銀行貸款以及通過虛構合同、虛增交易量粉飾銷售情況誤導銀行判斷等問題。四是加強對房地產抵押物的浓艳，定时對房地產抵押物進行價值重估和動態監測，對抵押物價值不足以抵補貸款風險的應采纳追加押品或壓縮貸款等办法。

　　《中華公民共和國銀行業監督浓艳法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列景象之一，由國務院銀行業監督浓艳機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或许逾期不改正的，能够責令停業整頓或许吊銷其經營許可證；構成违法的，依法追究刑事責任：

　　（一）未經任職資格審查录用董事、高級浓艳人員的；

　　（二）拒絕或许阻礙非現場監管或许現場檢查的；

　　（三）供给虛假的或许隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　　（四）未依照規定進行信息发表的；

　　（五）嚴重違反審慎經營規則的；

　　（六）拒絕執行本法第三十七條規定的办法的。

　　以下為原文：

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