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近年来，我国金融职业取得了日新月异的展开，在这个过程中也存在许多阻止，为了改进这一现象，金融监管应运而生，那么，什么是【金融监管】，详细有哪些意义呢？
金融监管是指政府经过特定的安排，如中央银行、证券买卖委员会等对金融买卖行为主体作的某种约束和规则，本质上是一种具有特定内在和特征的政府规制行为。详细来说，也便是金融行政办理机关经过其对商业银行以及其他金融安排的办理，对金融商场的办理，到达安稳金融和促进社会经济正常展开的意图。
从内在上看，金融监管可分为金融监督和金融办理，金融监督是指金融主管当局对金融安排进行全面性、经常性的查看和催促，以此促进金融安排依法运营和展开；金融办理是指金融主管当局对金融安排及时运营活动施行的领导、安排、协谐和操控等一系列活动。
纵观世界各国，但凡施行商场经济体制的国家均存在着金融监管，其意图首要是保持金融业健康安稳的次序，最大极限削减银职业的危险，促进银职业和经济的健康展开。一起，金融监管有利于保证公平有效地发放贷款的需求，防止资金过于集中于一个职业，还能向商场传达金融危险，维护金融顾客权益。
金融监管，为到达维护金融系统安全和安稳的方针，也有着价值追求和最低行为准则，别离是依法准则、公平公平准则、功率准则、独立性准则和和谐性准则，最大程度上维护存款人和投资者的利益。总归，金融监管是完成金融安全和商场安稳的必要措施，商场经济体制下应长期存在。
下期还想了解什么呢？欢迎来谈论区评论~7月8日，香港证监会宣告，现任行政总裁欧达礼（Ashley Alder）将会离任，并于2023年1月出任英国金融商场行为监管局（FCA）主席一职。欧达礼的现任任期原定于2023年9月30日届满，这意味着他将提早离任。

在担任行政总裁的11年期间，欧达礼引领了香港证监会的一系列变革立异，对商场违法违规行为进行强力监管，他还见证了香港与内地商场的互联互通。

掌握香港证监会11年 引领变革立异见证香港内地商场互联互通

欧达礼为法令专业身世，后至证券监管部分作业。依据香港证监会官网信息，欧达礼于1982年获取伦敦大学法令学士学位，后于1983年获剑桥大学法令硕士学位，1984年开端投身于法令工作，在香港执业逾20年。他曾于2001年至2004年出任香港证监会企业融资部履行董事，后来重返世界律师业务所。

2011年10月，欧达礼出任香港证监会行政总裁，至今现已掌握香港证监会近11年，阅历了四个任期。除了在香港证监会的职务之外，欧达礼自2016年起连任三届世界证券业务督查委员会安排理事会主席，该安排是证券监管安排参议世界方针的首要渠道。

事实上，在第三个任期结束时，欧达礼就曾欲卸职香港证监会行政总裁职务，他原计划于2020年9月底期满时不再续任，但由于彼时新冠疫情对香港金融商场带来史无前例的冲击，香港特区政府延长了欧达礼的任期。欧达礼终究决议续任，他在其时表明，在反常困难时期，明晰的监管方针对保证金融系统稳健可靠地运作特别重要。

香港证监会行政总裁是仅次于主席的职位，也是直接处理前哨业务的担任人。欧达礼在香港证监会任职期间曾阅历了三任主席，包含方正、唐家成、雷添良，三任主席均对欧达礼给出了较高点评。在本次宣告卸职的新闻稿中，雷添良表明，欧达礼一向致力于树立具有最高规范的一流监管结构，以应对香港在本地、区内及全球层面所面临的挑战和机会。他还称欧达礼在世界证监会安排及其他世界论坛担任深具影响力的人物，不只帮忙香港赢得世界级监管安排的名誉，还稳固了其作为抢先全球金融中心的位置。

在欧达礼任职期间，香港证监会施行了很多方针立异和变革。他监督了香港两层股权架构的引进，2018年港交所开端承受两层股权结构公司上市，成为24年来香港本钱商场的最大变革。

在商场监管方面，欧达礼以态度强硬而出名，他在任期间香港证监会曾开出多笔上亿港元的罚单，还致力于整理因诈骗和商场操作而饱尝诟病的空壳公司。2017年，香港证监会对汇丰银行私家银行（瑞士）开出4亿港元罚单；2019年11月，对瑞银（UBS）罚款4亿港元；今年初，又对花旗举世金融亚洲有限公司罚款3.5亿港元。

欧达礼在任期间还见证了香港与内地商场的互联互通。2014年，内地和香港股票商场买卖互联互通机制沪港通推出，后深港通于2016年注册；2017年，内地与香港债券商场互联互通机制推出。2022年7月4日，内地与香港股票商场买卖互联互通机制下的买卖型开放式基金（“ETF”）正式敞开买卖。欧达礼表明，ETF通是互联互通首度扩展至股票买卖以外的范畴，此举将能促进香港展开成为ETF纽带，并凸显香港在联络世界本钱与内地商场方面所担负的共同人物。

ETF通发动同日，我国人民银行、香港证监会、香港金管局发布联合公告，宣告展开香港与内地利率交换商场互联互通协作（简称“交换通”）。这是两地互联互通进一步拓宽至金融衍生品商场的重要行动。

关于欧达礼的接任者，此前商场曾猜想，香港证监会副行政总裁兼中介安排部履行董事梁凤仪或是或许人选之一。可是，自2006年香港证监会初次建立行政总裁以来，两任行政总裁均由外籍人士出任，因而终究人选仍有待招聘成果确认。

下一站为英国金融商场行为监管局 系英国“双峰监管”的代表

欧达礼的下一站是英国金融商场行为监管局（FCA），其为英国金融监管体制变革的产品，也是英国“双峰监管”形式的代表。

FCA的前身是英国金融服务办理局（FSA）。1997年，英国将金融监管与中央银行别离，建立FSA全面监管银行、证券、稳妥等金融安排，FSA成为“超级监管者”。2008年全球金融危机后，英国对系统性危险应对和金融安稳方针进行了全面反思，随后于2013年撤销了FSA，并将其功能拆分，新设两个监管安排，别离是金融行为监管局(FCA)和审慎监管局(PRA)，由此构成具有英国特征的“双峰监管”形式。

其间，金融行为监管局作为对财政部和议会担任的独立安排，担任行为监管，对中小金融安排施行监管，并承当维护金融顾客的功能。审慎监管局作为英格兰银行的内设部分，担任微观审慎监管；一起，在英格兰银行理事会内部建立金融方针委员会，担任微观审慎监管。英格兰银行集货币方针拟定、微观审慎和微观审慎监管功能于一身。

在对金融安排的监管中，金融行为监管局和审慎监管局均可施行处分，二者树立了全方位的和谐机制。依据我国人民银行研讨局牛慕鸿等2018年的论文，实践中，审慎监管局与金融行为监管局坚持独立履职为主，在穿插范畴联合查询、相互配合。揭露信息显现，绝大多数处分事例中，二者根据差异化的监管方针分头查看、别离处分。此前，金融行为监管局开出的金额较大的罚单包含，2015年对德意志银行罚款2.3亿英镑，对纽约梅隆银行伦敦分行和纽约梅隆银行世界有限公司罚款1.3亿英镑，对巴克莱银行罚款2.8亿英镑等。

在我国的金融监管体制变革过程中，英国的“双峰监管”形式曾被广泛评论。怎么统筹货币方针和微观审慎方针，以及在更大范围内统筹微观监管，也是我国完成金融安稳方针的重大任务，英国的经历供给了必定参阅。2017年以来，我国金融系统变革深入展开，我国人民银行构建了货币方针和微观审慎方针双支柱方针调控系统；2017年11月，国务院金融安稳展开委员会建立，随后2018年，原我国银监会和我国保监会兼并，意味着我国新的金融监管结构正式构成。

新京报贝壳财经记者 顾志娟 修改 陈莉 校正 赵琳