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岁末年初，每个人都在盘点，我也凑个热烈，数一数自己有理财路上犯过那些错。

一、理财等于出资

我是2007年开端重视理财，一来其时正值A股大牛市，财富效应十分逼人，二来读了许多理财类的书本，形象最深的莫过于《富爸爸穷爸爸》中提出的财政自在。二者一结合，自己就形成了一个幻觉：理财便是出资，花钱的时分十分的抑制，一度觉得或许今日的1000块，在不久的未来便是1万，乃至10万。

抱负总是夸姣的，实际总是骨感的。在牛市的时分有多少期望，在熊市的时分就有多少失望。最重要的是，要面对一个很深入的问题：本金少是翻不出大浪花的。1000块钱十年十倍，也就1万块钱罢了，算上扣除通货膨胀，对个人的日子并没有太大的含义。

静观这几年冒出的各种理财达人，理财让他们赚到了第一桶金是真的，在必定程度上改变了自己的日子是真的，但从量变到突变的并不是经过出资赚到了多少钱，而是有理财过程中学到的才能改变成了工作的根底，将自己有理财过程中学到的东西经过常识付费得到了变现，终究完成了财富的大比率增加。

在这一点上，我十分附和大巴教师的观念，理财其实一个体系，包含了开源、节省、出资、风控四个板块。比如实际日子中，咱们很难从单一个方面来判别出这个人的理财才能，有的人很节省，可是他的开源才能很差，有的人能赚会花，可是他的风控才能差，一场意外就或许回到解放前。学习理财，其实便是就将这个体系不断的进行整合，调试，终究找到最合适自己的频率，你经过与这个体系的不断冲突互动，终究生发出自己的才能，这种才能终究成果了你的人生财富。

二、继续安稳的收益率

07年的牛市给我的形象太深入，以致于我一向抱持着股票基金赚大钱的情绪，关于自己持有的股票、基金有一种盲目的自傲，自己有生之年终有一场大牛市。

2017年的时分，我用xirr财政函数东西计算了自己近10年来的年化收益率8%，是的，你没有看错。我又查了下各种出资大师的收益率，最强的应该是巴菲特吧，22.5%！依据得到专家沈谷非的观念，有经历的出资者在不扣除危险的情况下能到达年化收益率15%，专业人士+命运最高也就20%。2017年上半年听说雪球上许多出资达人的年化收益率到达了20%，可是请注意条件是慢牛，假如是熊市呢，究竟牛市不常有，而熊市恒常见。

我自己持有股票基金10年，经历过07、15年的牛市，也经历过08的金融危机，15年的股灾，我的股票，有卖早了人家随后大涨的，也有持有不卖自己又跌回原位的，总归关于股票，只能判别大趋势，而详细到个人操作层面，真的是看命运。我买股票倾向于大盘蓝筹股，通常是到达20—30%就卖掉，首要是曾经当股东时刻长了，心思有了暗影，假如不卖最高的收益率应该是能到达50%。

十年下来对自己也有了一个清醒的知道：我仅仅一个一般的出资者，没有满足的时刻、精力和才能去揣摩清楚股票，出资逻辑其实便是赌国运，中国经济继续增加则必有牛市，我必不会亏。并且10年10倍，年化收益率要到达100%，臣妾的确做不到。既然如此，不如抛弃对大牛股的梦想，从现在开端尽量完成每年10%的收益率，做好自己即可。

如此说来，具有固定收益率的p2p应该是个挺好的挑选。2014年的时分p2p网贷渠道很火，听说其时的年化收益率能够到达13%乃至更高，可是其时我没有入，一方面是自己过于保存，另一方面也是觉得年化收益率并不是很高。现在想想，13%的收益率是相当可观的，不比出资股票差。前段时刻大佛在公号上发过一个文章，剖析了2017年的债券基金的收益率，很受启示，查了查自己买的债券基金的收益率，最好的13%，最差的2%，归纳算下来，年化收益率大约6%左右，这样的一个收益率+流通性其实真的不如买个p2p，或许买个时刻略微长一点的固定收益的理财产品。

当然出资各有所好，我并不是召唤把钱投向p2p，仅仅觉得作为一个出资者应该把年化收益率作为一个重要的参阅目标。比如我自己，尽管股票做的不咋的，可是个人很喜欢那种感觉，所以坚持留出一部分来做股票：自己高兴就好。出资是用自己今日的钱来换明日的时刻复利，投向哪里也是一个十分个人的工作，合适自己的便是最好的。

三、现金！现金！现金！

在学习理财第一天就知道现金为王的道理，但一向实践的欠好，首要原因：一是穷，钱少，二是贪，总被眼前的时机利诱。最终归纳起来，仍是自己短少准则。

13年的时分，我知道股市的点很低了，可是不敢投钱，由于我之前一切的钱都投在里边，我有必要给自己保存一点现金，导致的成果便是，牛市来了，我仅仅小赚一点罢了，感觉有点亏一贪心又随手抄底抄在半山腰上。2016年开端投p2p渠道，2017年一切的p2p渠道活动，我完美的错失，原因仍是没有满足的现金储藏，活动来了，只能眼巴巴的干看着。

新年新气象，2018年从头调整了下自己的财物装备：

一是开端做基金定投，首要会集在互联网、医疗、消费类的职业，把专业的工作交给专业的人，确定好自己的止盈点，到达了立马换回从头开端定投。其间兔子金服理财产品便是我出资的首要部分，年化9%，危险较低，门槛较低。

二是必须留出必定量的现金放到货币基金中，坚持随用随取的高流动性。假如股票或许p2p渠道有好的时机或许活动，那么这部分现金就能够敏捷的弥补进去，用完必须要偿还。

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